一、對方無力承擔交通事故賠償
某旅游公司擁有一輛大型旅游車。該公司以旅游車為標的向保險公 司投保，投保險種為《機動車輛保險條例》中基本險部分的“第三者責任險”、“車輛損失險”及“車上責任險”(具體項目為車上座位險)。保險期內，該車在運營時與謝風駕駛的小客車相撞，造成該保險車輛乘客受傷和車輛損失。經交警部門認定，旅游公司負事故的次要責任，謝風負事故的主要責任。旅游公司就該交通事故向法院提起訴訟。法院判決謝風承擔全部損失的80%，即8萬元，旅游公司承擔全部損失的20%，即2萬元。判決后，保險公司向旅游公司賠付了其承擔的2萬元。旅游公司向法院提出申請強制執(zhí)行應由謝風賠償?shù)?0%的損失部分8萬元(其中包括車輛損失和乘客損失兩部分)時，因謝風無履行能力，被法院中止執(zhí)行。旅游公司遂轉而向保險公司提出理賠申請，要求保險公司賠付旅游公司在謝風處未得到賠償?shù)牟糠?，保險公司拒絕了其請求。旅游公司遂將保險公司訴至法院。
二、保險公司是否應當賠付
對于本案，應當從以下幾個方面進行分析。
首先，根據(jù)當事人雙方的合同約定，即《機動車輛保險條例》，旅游公司起訴的內容實際包括二部分，即車輛損失部分和乘客損失部分。對“車輛損失險”的損失，因《機動車輛保險條例》第18條條中已有明確規(guī)定:“因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協(xié)助;被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，并在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋嗬??！睉斢杀ｋU公司向旅游公司賠付，在保險公司賠付后，即可取得向第三方謝風的代位求償權。因此對這部分不存在爭議，但對“車上責任險”部分即乘客損失部分，因《機動車輛保險條例》無明確規(guī)定，從而在實踐中容易產生爭議。
其次，本案中涉及的三個法律關系。第一個是旅游公司向保險公司投保簽訂了保險合同，從而在保險公司與旅游公司之間形成的保險合同法律關系;第二個是因乘客搭乘旅游公司的客車，從而在旅游公司與乘客之間形成的運輸合同法律關系;第三個是旅游公司與謝風因交通事故而發(fā)生的損害賠償法律關系。本案要解決的是保險公司與旅游公司的保險合同法律關系，因此保險合同是確定雙方權利義務的依據(jù)。本案中，旅游公司向保險公司投保了“第三者責任險”、“車輛損失險”、“車上責任險(具體為車上座位險)”。對于“車上責任險”也即(車上座位險)部分，在《機動車輛保險條例》“車上責任險”條款第一條中約定“投保了本保險的機動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，以及被保險人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，保險人在保險單所載明的該保險賠償限額內計算賠償?！备鶕?jù)此條約定，保險公司賠付旅游公司的車上責任險的范圍是根據(jù)旅游公司承擔的經濟賠償責任的大小來確定的。但在本案中，“旅游公司承擔的經濟賠償責任”的范圍是不明確的，它可以有兩種理解:(1)旅游公司與乘客之間，因旅游公司未安全將乘客送至目的地的違約責任，在本案中應理解為廣義上的賠償責任(即在運輸合同法律關系中，旅游公司承擔的違約責任);(2)旅游公司和第三方謝風之間，因損害賠償法律關系而應由旅游公司承擔的責任(即在損害賠償法律關系中，旅游中，雙方當事人的爭議焦點即集中于在此條款中的“依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任”。公司承擔的20%責任)。如果按照第一種解釋，旅游公司承擔的經濟賠償責任應該是乘客的全部實際損失，那么保險公司也應賠付旅游公司的這部分損失。如果按照第二種解釋，旅游公司只承擔20%的損失，那么，保險公司也只承擔20%的損失部分，對剩余的80%部分則由第三方謝風承擔。根據(jù)棟險動第30條的規(guī)定，“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。”因此，對雙方發(fā)生爭議的內容，應當作有利于旅游公司的解釋，按第一種解釋來理解，即旅游公司承擔的經濟賠償責任是指旅游公司因違反運輸合同而產生的違約賠償責任。因此，保險公司應當賠付的數(shù)額是旅游公司應當向乘客賠償?shù)娜繐p失。由于保險公司已經向旅游公司賠付了20%的損失，故還應當賠付剩余的80%的損失。
最后，關于旅游公司與第三方謝風的損害賠償法律關系問題。本案中，保險公司認為法院已經明確判決了應由第三方謝風承擔80%的責任，故這部分不應當由保險公司賠償了。本案中確定雙方當事人權利義務關系的是雙方簽訂的保險合同，而旅游公司與謝風之間的損害賠償法律關系是另一個法律關系，與本案無關。實際上，在保險公司向旅游公司賠償后，即可根據(jù)相關法律的規(guī)定取得向第三方謝風索賠的代位求償權。
以上就是對方無力承擔交通事故賠償，保險公司是否應當賠付的法律分析，這類案件在實務中更加復雜，所以如果您遇到此類案件，建議您咨詢專業(yè)的律師。
