一、乘客下車后被機(jī)動車撞傷

仇高云是某旅游公司大客司機(jī)。2012年7月某日，仇高云駕駛該旅游公司的豪華大巴車送一批游客到某名勝古跡去參觀。游客下車后，仇高云倒車，準(zhǔn)備找一個合適的地方停車。這時，游客葉玲正好在該車的后面繞行。大巴車倒退時，將葉玲撞倒，致使其肋骨多處骨折，伴有輕微腦震蕩。葉玲當(dāng)即被送到附近的醫(yī)院救治。公安機(jī)關(guān)認(rèn)定司機(jī)仇高云應(yīng)當(dāng)對此次交通事故承擔(dān)全部責(zé)任。游客葉玲向該旅游公司索賠8萬元。由于旅游公司為該車投保了第三者責(zé)任險，因此，旅游公司要求保險公司依合同理賠。

二、第三人責(zé)任險是否免賠

《機(jī)動車輛保險條款》基本險第22條規(guī)定了第三者責(zé)任險的問題。在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者;被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方;除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外導(dǎo)致保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方。由以上解釋可以看出，所謂的第三者的原則性的規(guī)定是保險車輛發(fā)生意外事故時，第三者處于保險車輛下，而不是駕駛或者搭乘該車的人?！稒C(jī)動車輛保險條例》第26條規(guī)定:“下列人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償:(一)被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其它各種間接損失;(二)第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低引起的減值損失;(三)被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運輸或代管的財產(chǎn)的損失，以及本車上財產(chǎn)的損失;(四)被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T、本車車上人員的人身傷亡;(五)停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款;(六)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費用;(七)精神損害撫慰金;(八)律師費，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費;(九)投保人、被保險入或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外;(十)因被保險人違反本條款第三十四條規(guī)定，導(dǎo)致無法確定的損失;(十一)應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)膿p失和費用;保險事故發(fā)生時，被保險機(jī)動車未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險或機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險合同已經(jīng)失效的，對于機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償?！钡?條規(guī)定:“本保險合同中的第三者是指因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人?！钡?條規(guī)定:“本保險合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。”

在本案中，游客葉玲下車后就不再是車輛上的人員。因此，葉玲應(yīng)當(dāng)在第三者的理賠范圍之內(nèi)。游客葉玲在搭乘該車前往參觀名勝古跡的途中，是車輛上的乘客。但當(dāng)其到達(dá)目的地之后，葉玲一旦下了車，就不再是車輛上的乘客。雖然其在參觀結(jié)束后，仍然要搭乘該車，也就是說:其游客身份只是暫時地消失，被第三者的身份所取代。但《機(jī)動車輛保險條例》中對于第三者的認(rèn)定是以意外事故發(fā)生時其是否在車下為標(biāo)準(zhǔn)，而不論其是否還要繼續(xù)搭乘該車。所以，在此次意外事故中，葉玲的損失應(yīng)當(dāng)由保險公司作出賠償。