一、乘客下車后被機(jī)動(dòng)車撞傷

仇高云是某旅游公司大客司機(jī)。2012年7月某日，仇高云駕駛該旅游公司的豪華大巴車送一批游客到某名勝古跡去參觀。游客下車后，仇高云倒車，準(zhǔn)備找一個(gè)合適的地方停車。這時(shí)，游客葉玲正好在該車的后面繞行。大巴車倒退時(shí)，將葉玲撞倒，致使其肋骨多處骨折，伴有輕微腦震蕩。葉玲當(dāng)即被送到附近的醫(yī)院救治。公安機(jī)關(guān)認(rèn)定司機(jī)仇高云應(yīng)當(dāng)對(duì)此次交通事故承擔(dān)全部責(zé)任。游客葉玲向該旅游公司索賠8萬(wàn)元。由于旅游公司為該車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，因此，旅游公司要求保險(xiǎn)公司依合同理賠。

二、第三人責(zé)任險(xiǎn)是否免賠

《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》基本險(xiǎn)第22條規(guī)定了第三者責(zé)任險(xiǎn)的問(wèn)題。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者;被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人是第二方;除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方。由以上解釋可以看出，所謂的第三者的原則性的規(guī)定是保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故時(shí)，第三者處于保險(xiǎn)車輛下，而不是駕駛或者搭乘該車的人。《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條例》第26條規(guī)定:“下列人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個(gè)人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其它各種間接損失;(二)第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值，修理后因價(jià)值降低引起的減值損失;(三)被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，以及本車上財(cái)產(chǎn)的損失;(四)被保險(xiǎn)人及其家庭成員、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T、本車車上人員的人身傷亡;(五)停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款;(六)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用;(七)精神損害撫慰金;(八)律師費(fèi)，未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi);(九)投保人、被保險(xiǎn)入或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外;(十)因被保險(xiǎn)人違反本條款第三十四條規(guī)定，導(dǎo)致無(wú)法確定的損失;(十一)應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用;保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對(duì)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?！钡?條規(guī)定:“本保險(xiǎn)合同中的第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人?！钡?條規(guī)定:“本保險(xiǎn)合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員?！?/p>

在本案中，游客葉玲下車后就不再是車輛上的人員。因此，葉玲應(yīng)當(dāng)在第三者的理賠范圍之內(nèi)。游客葉玲在搭乘該車前往參觀名勝古跡的途中，是車輛上的乘客。但當(dāng)其到達(dá)目的地之后，葉玲一旦下了車，就不再是車輛上的乘客。雖然其在參觀結(jié)束后，仍然要搭乘該車，也就是說(shuō):其游客身份只是暫時(shí)地消失，被第三者的身份所取代。但《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條例》中對(duì)于第三者的認(rèn)定是以意外事故發(fā)生時(shí)其是否在車下為標(biāo)準(zhǔn)，而不論其是否還要繼續(xù)搭乘該車。所以，在此次意外事故中，葉玲的損失應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司作出賠償。