案情回顧：發(fā)生車(chē)禍駕駛?cè)擞兄卮筮^(guò)錯(cuò)

孫某和朋友吃飯后，騎自行車(chē)回家，孫某系正常行駛，被李某駕駛的汽車(chē)突然撞倒，導(dǎo)致尾骨骨折，住院花費(fèi)3萬(wàn)元；案發(fā)后經(jīng)鑒定李某系高度醉酒駕駛，且其駕駛車(chē)輛購(gòu)置有強(qiáng)制保險(xiǎn)。李某因自身經(jīng)濟(jì)條件墊付二千元后不再支付醫(yī)療費(fèi)，于是孫某將保險(xiǎn)公司訴至法院，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等人身傷害導(dǎo)致的損失共計(jì)4萬(wàn)元。

案件審理時(shí)，保險(xiǎn)公司辯稱，《條款》第九規(guī)定：醉酒駕駛致人傷害的，對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。《條例》第二十二條規(guī)定，醉酒駕駛的保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的只是墊付搶救費(fèi)用的責(zé)任，即醫(yī)療費(fèi)，不承擔(dān)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等賠償責(zé)任。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)：保險(xiǎn)公司是否只承擔(dān)墊付搶救費(fèi)用的責(zé)任

對(duì)于保險(xiǎn)公司的主張，存在兩種意見(jiàn)：

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不應(yīng)免除對(duì)孫某人身?yè)p害的賠償責(zé)任。依照《條例》規(guī)定，被保險(xiǎn)人存在醉酒等情形的，對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，并未明文規(guī)定對(duì)造成受害人人身傷亡的除外責(zé)任。

第二種觀點(diǎn)，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)28000元的醫(yī)療墊付責(zé)任，依據(jù)《條款》和《條例》規(guī)定，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的只是墊付搶救費(fèi)用的責(zé)任，即只負(fù)責(zé)支付醫(yī)療費(fèi)，不負(fù)責(zé)因人身?yè)p害而導(dǎo)致的其他賠償責(zé)任，如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、財(cái)產(chǎn)損失等。本案中被害人已經(jīng)支付了2000元的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司只需支付或墊付剩余的醫(yī)療費(fèi)用即可。

律師說(shuō)法：不免除保險(xiǎn)損害賠償責(zé)任

第一種觀點(diǎn)是正確的，即保險(xiǎn)公司在駕駛?cè)俗眈{發(fā)生交通肇事致人損害的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)被害人人身傷害賠償責(zé)任包括營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等，不只是負(fù)責(zé)墊付搶救費(fèi)用，但是不負(fù)責(zé)賠償受害人財(cái)產(chǎn)損失。其原因有以下幾點(diǎn)：

（一）不免除保險(xiǎn)公司的人身?yè)p害賠償責(zé)任符合立法宗旨。交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立的目的是使受害人及時(shí)得到救助，維持正常的社會(huì)秩序。如果保險(xiǎn)公司以醉酒為由拒絕對(duì)受害人的人身?yè)p害進(jìn)行賠付，顯然是與立法目的相違背的。該立法目的不僅體現(xiàn)在《條例》這一行政法規(guī)中，而且還在法律層面也由體現(xiàn)，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》（以下簡(jiǎn)稱《道路交通安全法》）第七十六條規(guī)定“機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”。因此，在道路交通事故損害賠償糾紛案件中，為實(shí)現(xiàn)使受害人得到及時(shí)救助，彌補(bǔ)因此造成的人身?yè)p失這一立法目的，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)履行支付醫(yī)療費(fèi)并進(jìn)行賠償，除了法定免責(zé)事由除外，不得因致害人自身有過(guò)錯(cuò)，有違法行為或者有觸犯刑事法律而拒絕賠償。因此，除了法律規(guī)定的免責(zé)事項(xiàng)，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中約定的免責(zé)事由對(duì)受害人不具有約束力。

（二）不僅承擔(dān)搶救費(fèi)用還應(yīng)承擔(dān)其他人身?yè)p害賠償責(zé)任符合法律規(guī)定?！稐l款》第九條規(guī)定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在醉酒的情形下發(fā)生交通事故，對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付，對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。對(duì)于該條款規(guī)定的其他損失和費(fèi)用可以理解為財(cái)產(chǎn)損失，不可理解為其他人身傷害損失如營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)等。因?yàn)樵撘?guī)定是依據(jù)《條例》第二十二條制定的，第二十二條明確規(guī)定保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并只規(guī)定了對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任的免除，未規(guī)定對(duì)其它人身?yè)p害賠償責(zé)任的免除?！兜缆方煌ò踩ā返谄呤鶙l對(duì)保險(xiǎn)公司的賠償范圍做了原則性規(guī)定，該條款屬于強(qiáng)制性規(guī)定，系保險(xiǎn)公司的法定義務(wù)。根據(jù)下位法應(yīng)符合上位法的規(guī)定，在法律、法規(guī)均沒(méi)有明確免除有關(guān)責(zé)任的情況，應(yīng)依據(jù)上位法有關(guān)原則性規(guī)定處理，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)除搶救費(fèi)用外的其他人身?yè)p害賠償損失。

（三）承擔(dān)除醫(yī)療費(fèi)用的人身?yè)p害賠償責(zé)任符合條款本意。條款和條例中的搶救費(fèi)用，從字面意思上來(lái)看，搶救治療費(fèi)用，應(yīng)包括搶救治理時(shí)所需的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用。從法律條文本意上看，搶救和治療費(fèi)用應(yīng)做廣義上的理解，支付搶救和治療費(fèi)用就意味著保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償因交通肇事而導(dǎo)致的人身?yè)p害，當(dāng)然包括因搶救治療而導(dǎo)致的其他損失，如交通費(fèi)用、誤工費(fèi)等。