一、三責(zé)險(xiǎn)的賠償范圍有多大

（一）下列原因?qū)е碌囊馔馐鹿剩ｋU(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

1、地震及其次生災(zāi)害；

2、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；

3、核反應(yīng)、核污染、核輻射；

4、受害人與被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藧阂獯ǎ?/p>

5、被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)嘶蚴芎θ斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的。

（二）發(fā)生意外事故時，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

1、除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；

2、未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；

3、保險(xiǎn)車輛在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；

4、牽引其他未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被該類車輛牽引；

5、保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故。

（三）發(fā)生意外事故時，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

1、未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動車的；

2、駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動車的；

3、學(xué)習(xí)駕駛時無教練員隨車指導(dǎo)的；

4、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動車的，或駕駛機(jī)動車牽引掛車的；

5、飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；

6、未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的；

7、利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動；

8、事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；

9、依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車輛的其他情況下駕車。

（四）下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

1、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失；

2、車上人員的人身傷亡或本車上的財(cái)產(chǎn)損失；

3、保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化造成的損失以及其他各種間接損失；

4、車載貨物掉落、泄漏、腐蝕造成的任何損失和費(fèi)用；

5、因污染引起的損失和費(fèi)用；

6、第三者財(cái)產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失；

7、停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款；

8、保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；

9、根據(jù)保險(xiǎn)單約定的免賠率計(jì)算的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的部分。

（五）應(yīng)當(dāng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)車輛未投保交強(qiáng)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對于交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

（六）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

二、三責(zé)險(xiǎn)如何計(jì)算賠償金額

（一）當(dāng)三責(zé)險(xiǎn)賠償金額超過賠償限額時

保險(xiǎn)公司賠償額=賠償限額×（1－免賠率）

例如：被保險(xiǎn)人孫某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時，選擇最高賠償限額為10萬元，孫某駕駛轎車在一次車禍中致第三者趙某傷殘，根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定，孫某對此次事故應(yīng)負(fù)主要責(zé)任，應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谌呲w某各種損失共12萬元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：保險(xiǎn)公司賠款額=l0×（1-15%）=10×85%=8．5萬元。

（二）當(dāng)三責(zé)險(xiǎn)賠償金額未超過賠償限額時

當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)第三者傷亡賠償金額低于賠償限額時，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：

保險(xiǎn)公司賠償額=應(yīng)負(fù)賠償金額x（1一免賠率）

例如：被保險(xiǎn)人周某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時，選擇最高賠償限額為10萬元，其保險(xiǎn)車輛在事故中致第三者宋某左腿殘疾，根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定，雙方應(yīng)負(fù)同等責(zé)任，經(jīng)核算，周某共應(yīng)賠償宋某損失6萬元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：保險(xiǎn)公司賠款=6×（1－10%）=6×90%=5．4萬元。

上文對“三責(zé)險(xiǎn)的賠償范圍有多大”、“三責(zé)險(xiǎn)如何計(jì)算賠償金額”兩個問題進(jìn)行了避繁就簡地介紹，相信大家現(xiàn)在對三責(zé)險(xiǎn)的賠償范圍以及三責(zé)險(xiǎn)的賠償金額有了初步的認(rèn)識。三責(zé)險(xiǎn)不是強(qiáng)制性的，而且只對第三者的損害進(jìn)行賠償，而且這個第三者不包含乘客，因而三則險(xiǎn)只是對交強(qiáng)險(xiǎn)的一種補(bǔ)充。有關(guān)三責(zé)險(xiǎn)的其他問題，如三責(zé)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)有何區(qū)別，三責(zé)險(xiǎn)何時免賠等，本文限于篇幅，不再一一展開探討。生活中如果遇到有關(guān)三責(zé)險(xiǎn)的投保及賠償問題時，可以向律師進(jìn)行求助，相信律師的幫助能為您答疑解惑。