機動車保險的險種十分多，其中有強制性的，有商業(yè)性質(zhì)，有哪些需要車主根據(jù)自己的實際情況自行把握。有了車險也不是萬無一失，千萬不要以為走個交通事故保險理賠程序就完事了，因為還有車險不予理賠的情形，這些不理賠的車主需要自己承擔責任。究竟哪些情況不予理賠呢，我們通過下文為您一一介紹。

一、機動車保險險種

機動車輛保險可以分為基本險和附加險，基本險包括第三者責任險（包括交強險）、車輛損失險等，附加險包括不計免賠特約險、盜搶險、車上座位責任險、玻璃單獨破碎險、自燃險、新增設備損失險等。

機動車輛保險的種類：

1、交強險（主險）

機動車交通事故責任強制保險（簡稱“交強險”）是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。

保險責任：（“賠他不賠己”）保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

賠償項目：交通事故中的死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用賠償、財產(chǎn)損失賠償?shù)取?/p>

2、第三者責任險（主險）

保險責任：（“賠他不賠己”）被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的約定給予賠償。

賠償項目：第三者責任保險的賠償是依照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項目、標準作為保險賠款的基礎。具體賠償中，免賠金額根據(jù)事故責任的大小，負全部責任的保險公司免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。

投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。

3、車輛損失險（主險）

保險責任：（“賠己不賠他”）保險車輛發(fā)生意外碰撞、翻車等事故造成的損失；或是保險車輛周圍的火災、爆炸對車輛造成的損失；保險車輛遭受外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落所造成的損失，保險公司負責賠償。包括雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災、泥石流、滑坡；載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛員隨車照料）對保險車輛造成的損失，保險公司也會給予賠償。

賠償項目：包括事故中車輛自身的損失和對車輛采取的合理的施救及保護措施所支出的合理費用。

免賠金額：根據(jù)事故責任的大小，符合賠償?shù)慕痤~5%-20%。負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。

4、不計免賠特約險（附加險）

保險責任：投保本保險后，對保險車輛在車輛損失險和第三者責任險中由被保險人自己承擔的免賠金額，不論一次或多次發(fā)生保險事故，均給與賠償。

賠償項目：車輛損失險和第三者責任險中在符合賠償金額內(nèi)由被保險人自己承擔的免賠金額特別是新手或是喜歡展現(xiàn)速度的快車手，不計免賠尤其在碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少自己的損失。

5、盜搶險（附加險）

保險責任：（“賠己不賠他”）保險車輛全車被盜竊、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿三個月未查明下落的，保險公司負責賠償。

賠償項目：被盜搶保險車輛的保險金額，但以實際價值為限，保險車輛全車被盜、被搶奪后，受到損壞或丟失的零部件及附屬設備的修復費用。

免賠金額：賠償金額80%，有20%的免賠。

6、車上座位責任險（附加險）

保險責任：（“賠己不賠他”）保險車輛發(fā)生意外事故，導致車上貨物的損失和車上人員的傷亡以及施救費，由保險公司承擔賠償責任。

賠償項目：車上人員傷亡的賠償范圍、項目和標準以《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定為準，但不能超過投保座位數(shù)和每座約定的保險金額。具體費用包括：人員的搶救費、醫(yī)藥費、誤工費等。

免賠金額：免賠金額根據(jù)事故責任的大小，負全部責任的保險公司免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。

7、玻璃單獨破碎險（附加險）

保險責任：（“賠己不賠他”）對車輛的風擋玻璃和車窗玻璃發(fā)生單獨破碎，保險公司負責賠償。

賠償項目：根據(jù)投保約定，分別按國產(chǎn)或進口重新購置玻璃的實際費用。

8、自燃險（附加險）

保險責任：（“賠己不賠他”）因車輛電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及貨物自身原因起火燃燒造成的車輛損失，由保險公司負責賠償。

賠償項目：當車發(fā)生部分損失，按照實際修復費用賠償修理費。如果車自燃整體燒毀或已經(jīng)失去修理價值，則按照出險時車輛的實際價值賠償，但不能超過保險金額。

免賠金額：賠償金額80%，有20%免賠。

9、新增設備損失險（附加險）

保險責任：（“賠己不賠他”）當車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設備的直接損毀時，保險公司按實際損失賠償。

賠償項目：如果新增設備部分損壞，賠償實際修理費。如果新增設備整體損毀，按保險金額賠償。

免賠金額：同車輛損失險免賠比例。根據(jù)事故責任的大小，符合賠償?shù)慕痤~5%-20%。負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。

二、交通事故保險理賠程序

第一步報賠：發(fā)生交通事故后，應妥善保護好現(xiàn)場，并及時向保險公司報案，路面事故同時還要報請交通部門處理，非路面交通事故（如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上），應由安委會出具證明材料。

第二步核定：

1、保險公司接到報案后，會派人到現(xiàn)場勘察或到交通部門了解出險情況，同時對車輛進行定損，估算合理費用，并通知車主到保險公司指定的修理廠處理事故車輛。如車主要求自行修理，應辦理自修手續(xù)，修理費如超出定損費用，將由車主自行支付超出部分的費用。

2、對第三者責任的索賠，還應由保險公司對賠償金額依法確定，并依據(jù)投保金額予以賠付。對于保戶與第三者私下談定的賠償金額，保險公司可拒絕賠付。

第三步賠付規(guī)定：全部損失。

1、保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時的實際價值，將按保險金額賠償。

2、保險車輛發(fā)生全損后，如果保險金額高于出險當時的實際價值，將按出險時的實際價值賠償。

第四步部分損失：

1、保險車輛局部受損失，其保險金額達到承保時的實際價值，無論保險金額是否低于出險的實際價值，發(fā)生部分損失均按照實際修理費用賠償；保險車輛的保險金額低于承保的實際價值，發(fā)生部分損失按照保險金額與出險時的實際價值比例賠償修理費用。

2、保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限。

3、保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數(shù)時，車輛損失的保險責任即行終止，但保險車輛在保險有效期時，不論發(fā)生一次或多次保險責任范圍內(nèi)的損失或費用支出，只要每次賠償未達到保險金額，其保險責任依然有效。

4、保險車輛發(fā)生保險事故遭受全損后的殘余部分，應協(xié)商作價歸被保險人，并在賠償中扣除。

第五步賠付時間：在車輛修復或自交通事故處理結(jié)案之日起三個月之內(nèi)，保戶應持保險單、事故處理證明、事故調(diào)解書、修理清單及其他有關證明到保險公司領取賠償金。

如與保險公司發(fā)生爭議不能達成協(xié)議，可向仲裁機關申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

三、車險不賠的情形

車險不賠的六種情形：

1、未年檢

保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，即使買了保險也無濟于事。

2、未年審

駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。

無牌照車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：

一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌；

二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。異地購車在提車途中出險得不到賠償就是這個原因。

3、無過錯

《保險法》規(guī)定：必須有責任認定，保險公司才能賠付。即使被保險人有一定過錯，也必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

4、自家人

第三者責任險中的第三者通俗地講，就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

5、收費停車場

按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場被盜，保險公司一概不負責賠償。因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。

6、維修期間

營業(yè)性修理廠中，無論是維修試車造成車輛損毀，還是車輛丟失，都應由修理廠承擔責任，保險公司不負責賠償。

四、交通事故保險理賠期限

交通事故理賠期限是指保險條款規(guī)定的保險人接受被保險人或受益人提出的請求賠償或給付保險金的期限。這兩種期限在保險條款中有如下幾種表述：

機動車輛保險條款（2000）第二十八條規(guī)定：

保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應在48小時內(nèi)通知保險人。被保險人應在公安交通管理部門對交通事故處理結(jié)案之日起10天內(nèi)向保險人提交本條款第十二條規(guī)定的或保險人要求能證明事故原因、性質(zhì)、責任劃分和損失 確定等的各種必要單證。第三十條又規(guī)定：被保險人不履行本條款第二十四條至第二十九條規(guī)定的義務，保險人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險合同；已賠償?shù)?，保險人有權(quán)追回已付的保險賠款。

索賠時效是指法律規(guī)定的被保險人和受益人享有的向保險公司提出賠償或給付保險金權(quán)利的期間。

如保險法第二十七條的規(guī)定：“人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅?！?/p>

人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。

五、怎么領取保險賠償款

到保險公司領取理賠保險金時，車主須憑領款通知書及出示本人身份證，經(jīng)核對確認后即可領取。如確有特殊原因，本人無法親自前來領款的，也可委托他人代領。但必須向保險公司提交由車主本人簽名認可、授權(quán)明確的授權(quán)委托書及雙方的身份證明。

以上就是關于車險理賠、怎么領取保險賠償款等的事項的解答，希望對您所有幫助。在此提醒，交通事故保險理賠應在規(guī)定的保險期限內(nèi)進行賠償，否則，超過了保險時限，保險公司將不再賠償。車輛發(fā)生交通事故后，被保險人應在公安交通管理部門對交通事故處理結(jié)案之日起10天內(nèi)向保險人提交能證明事故原因、性質(zhì)、責任劃分和損失確定等的各種必要單證。