一、交通事故保險索賠的條件

作為被保險人向保險公司索賠，應(yīng)首先弄清保險索賠的條件。事故車輛必須同時具備以下四個條件：

（1）屬于投保車輛的損失；

（2）屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失；

（3）不屬于除外責(zé)任；

（4）屬于必要的合理費用。

保險事故發(fā)生后，除向公安交警部門報案外，還應(yīng)按《機動車輛保險條款》規(guī)定在48小時內(nèi)向保險公司報案，如派人報案，則應(yīng)如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險單和保險費收據(jù)，按要求填寫出險通知書；如來不及派人報案，可先電話報案，待事故處理后，再向保險公司補述事發(fā)經(jīng)過，并填寫出險通知書。

按照保險條款規(guī)定，保險車輛因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故而受損時，或致第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)堅持“修復(fù)為主”原則，但在修復(fù)前須經(jīng)保險公司定損檢驗，確定修理項目、方式、費用。送修理廠修復(fù)后，保存好修理發(fā)票。提供必要的材料向保險公司索賠。

第三者責(zé)任事故賠償后，保險公司不再承擔(dān)對受害第三者的任何增加的賠償費用。保險車輛、第三者的財產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)由保險人與被保險人協(xié)商一致，并作價歸還被保險人，同時在賠款中扣減。保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數(shù)時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。但保險車輛在保險期間內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費用支出，只要每次賠償未達到保險金額，其保險責(zé)任依然有效。被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出索賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。事故發(fā)生后，切記要及時報案，不能私下了結(jié)，否則保險公司不會承認(rèn)這種私下了結(jié)的行為。

二、交通事故保險索賠的技巧

一是及時報案。

根據(jù)《保險法》第22條的規(guī)定：、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。因此，出了交通事故除了向交管部門報案，慌亂中千萬別忘記還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道自己出事了，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護現(xiàn)場，保險公司會教你如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等，以免事后索賠時麻煩被動。

二是積極施救。

根據(jù)《保險法》第42條規(guī)定：保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的合理的費用，由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。根據(jù)上述規(guī)定，投保人應(yīng)努力減少事故造成的損失，放任、故意擴大保險事故的損失，經(jīng)證實保險人不負(fù)賠償責(zé)任。

三是主動協(xié)助。

根據(jù)《保險法》23條規(guī)定保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。所以，別以為向保險公司的人報了案就萬事大吉，事兒有保險公司的人做著。而是要積極協(xié)助保險公司對車輛查勘、照相、定損。

四是心中有數(shù)。

根據(jù)《保險法》和最初的保險合同，結(jié)案前向交警了解事故中自己的責(zé)任大小、損失多少、傷者的賠償費用等情況，再問保險公司哪些能賠、哪些不能賠，盡量減少損失。司機在找救援公司拖車、找修理廠修車時，關(guān)于價格要與保險公司及時溝通，以免對方開價與保險公司的賠償相差太遠(yuǎn)；如果發(fā)現(xiàn)定損時沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時通知保險公司，由保險公司進行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用司機自己埋單了。因保險事故受損或造定修理項目、修理方式和費用。若客戶自行修理，保險公司會重新核定甚至拒絕賠償。

五是見好就收。

新手在索賠的過程中最大的誤區(qū)表現(xiàn)為兩個極端，一類是大款型。因怕麻煩，覺得向保險公司報案索賠耽誤時間，所以就自己私了。結(jié)果雙方發(fā)生爭執(zhí)再尋求保險公司的賠償已經(jīng)不可能了。另一類是吝嗇型。刮蹭點油漆要賠，碰了個車燈要賠，結(jié)果是搞得自己麻煩不說，還有可能導(dǎo)致自己車輛的費率被調(diào)高。其實，小的車損司機自己承擔(dān)，在保險公司的記錄中你的出險率低，就會享受低費率的優(yōu)惠。