一、交通事故保險(xiǎn)理賠流程

1、向保險(xiǎn)公司報(bào)案。通常一起交通事故發(fā)生后，車輛方不僅要向當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T報(bào)案，同時(shí)要在事故發(fā)生后的48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

2、事故現(xiàn)場(chǎng)勘查、檢驗(yàn)。保險(xiǎn)公司接到出險(xiǎn)報(bào)案后，應(yīng)當(dāng)立即安排公司理賠人員或委托的公估機(jī)構(gòu)、技術(shù)鑒定機(jī)構(gòu)、海外代理人到事故現(xiàn)場(chǎng)勘查事故經(jīng)過，了解涉及的損失情況，查閱和初步收集與事故性質(zhì)、原因和損失情況等有關(guān)的證據(jù)和資料，確認(rèn)事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，必要時(shí)委托專門的技術(shù)鑒定部門或科研機(jī)構(gòu)提供專業(yè)技術(shù)支持。

3、定損估價(jià)。保險(xiǎn)公司相關(guān)人員對(duì)交通事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘查、檢驗(yàn)后，就應(yīng)該對(duì)此次事故造成的損失估價(jià)。如果被保險(xiǎn)人認(rèn)為保險(xiǎn)公司的定損估價(jià)有問題時(shí)，被保險(xiǎn)人也可以向保險(xiǎn)公司提出異議，同時(shí)自己委托相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)損失作出估價(jià)。保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人對(duì)損失估計(jì)達(dá)成一致，就進(jìn)行下一步流程。

4、提交索賠材料。權(quán)利雖然被賦予了，但是如果自己不懂得主張的話，那權(quán)利很可能就是白費(fèi)的。所以，當(dāng)確定了損失以后，被保險(xiǎn)人就可以向保險(xiǎn)公司索賠了。通常，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠的時(shí)候，要提交如保險(xiǎn)單、索賠申請(qǐng)等與該起事故有關(guān)的單證材料，方便保險(xiǎn)公司核實(shí)。

5、賠款的計(jì)算和審核。保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人所提交的索賠材料以后，如果真實(shí)可靠，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，確定具體的賠償款數(shù)額。

6、領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司作出了賠償決定后，就可以通知被保險(xiǎn)人在規(guī)定的期限內(nèi)到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

7、協(xié)助追償。在很多情況下，保險(xiǎn)公司在賠付了被保險(xiǎn)人的損失后，法律還賦予了保險(xiǎn)公司向真正的肇事方索賠。此時(shí)，被保險(xiǎn)人不能認(rèn)為反正自己已經(jīng)獲得了賠償，就拒絕幫助甚至阻礙保險(xiǎn)公司向真正的肇事方索賠。

二、交通事故訴訟中的保險(xiǎn)舉證責(zé)任

1、原告方起訴時(shí)應(yīng)當(dāng)提交保單復(fù)印件。

民事訴訟法第一百零八條規(guī)定，原告向法院起訴應(yīng)當(dāng)有明確的被告。因此，原告向法院遞交訴狀時(shí)，應(yīng)明確將某保險(xiǎn)公司列為被告。為了證明某保險(xiǎn)公司具有被告主體資格，原告應(yīng)當(dāng)向法院立案部門提交保單復(fù)印件。從司法實(shí)踐看，這一要求并不是對(duì)原告的苛求。根據(jù)交通事故處理程序，事故發(fā)生后，交警部門應(yīng)當(dāng)通知肇事者及承保公司參加施救、理賠，故保單復(fù)印件應(yīng)當(dāng)保存在交警部門的檔案中。交警部門依法定職責(zé)完成工作后，為方便受害人行使訴訟權(quán)利，應(yīng)將保單復(fù)印件交給受害人（原件退給投保人保管），受害人持保單復(fù)印件向法院提起訴訟。

2、訴訟中投保人應(yīng)當(dāng)提交保單原件進(jìn)行質(zhì)證。

一般而言，根據(jù)誰(shuí)主張誰(shuí)舉證的原則，既然是原告主張某保險(xiǎn)公司為被告，則應(yīng)當(dāng)由原告提供保單原件才對(duì)。然而，交通事故損害賠償是一類特殊案件，原告起訴保險(xiǎn)公司的前提是投保人（一般為被告）向保險(xiǎn)公司投保了第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，將保險(xiǎn)公司列為被告，一方面有利于原告權(quán)益的實(shí)現(xiàn)，另一方面也從客觀上減輕了肇事方的責(zé)任。

從這個(gè)意義上講，相對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，身為投保人或肇事方的被告，實(shí)際成為“準(zhǔn)原告”；而根據(jù)由距證據(jù)源最近的一方承擔(dān)舉證責(zé)任的規(guī)則，只有投保人與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，其應(yīng)當(dāng)持有保單原件。而作為被害方的原告，此前與保險(xiǎn)公司并無任何關(guān)系，手中不可能持有保單原件，即距證據(jù)源較遠(yuǎn)，故提交保單原件的舉證責(zé)任應(yīng)由投保人承擔(dān)。

保險(xiǎn)公司有無提供保單原件的義務(wù)？應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，保險(xiǎn)公司在一般情況下不應(yīng)承擔(dān)保單原件的舉證責(zé)任，但在特殊情況下，這一舉證責(zé)任也會(huì)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。司法實(shí)踐中，往往出現(xiàn)投保人將保單原件丟失的情形，在此情形下，投保人可持相關(guān)手續(xù)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司出具保單抄件作為證據(jù)，但此時(shí)有保險(xiǎn)公司基于逃避承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的目的，拒絕提供保單抄件，致使投保人無法舉證。

在這種情況下，有兩種路徑可供選擇：

一是法院依當(dāng)事人申請(qǐng)調(diào)查取證。

二是依舉證妨礙理論確定由保險(xiǎn)公司承擔(dān)舉證責(zé)任。