一、交通事故理賠存在哪些誤區(qū)？

這些誤區(qū)主要涉及幾個(gè)方面：

1、買了一份保險(xiǎn)就可以解決自己的全部保障。產(chǎn)品不同，保障不同。首先，要明確需要什么類型的保險(xiǎn)，這樣有的放矢地購(gòu)買保險(xiǎn)才會(huì)最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)和制訂合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，才會(huì)在真正發(fā)生事故時(shí)得到相應(yīng)的保障。其次，同一類型的產(chǎn)品也會(huì)由于條款內(nèi)容不同而存在差異。

2、買了保險(xiǎn)，可以到保險(xiǎn)公司全額報(bào)銷。每份保險(xiǎn)都會(huì)有個(gè)賠付的最高限額，另外多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)約定扣除單位、其他保險(xiǎn)公司、社保等第三方賠付后的余額為該公司的責(zé)任范圍，并要求醫(yī)療項(xiàng)目符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策，不屬于醫(yī)保范圍內(nèi)的自費(fèi)項(xiàng)目不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，這些都會(huì)造成理賠結(jié)果不是全額賠付。這種補(bǔ)償原則禁止了客戶通過(guò)保險(xiǎn)事故謀利，規(guī)避了故意制造保險(xiǎn)事故的道德風(fēng)險(xiǎn)。

3、只要發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司都要賠。任何保險(xiǎn)合同都包含免責(zé)條款，這些條款約定了保險(xiǎn)公司在什么情況下不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。比如酒后駕駛、自傷自殘、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂等，這些約定一方面是為了保證社會(huì)公平，另一方面也是保險(xiǎn)公司控制重大風(fēng)險(xiǎn)保證正常運(yùn)營(yíng)最終保護(hù)客戶權(quán)益的手段。保險(xiǎn)拒賠因素中最常見的是不實(shí)告之，首先明確一下，是告知內(nèi)容不真實(shí)，而不是不誠(chéng)信的告知。客戶因不了解保險(xiǎn)規(guī)則，未仔細(xì)閱讀投保書，或自認(rèn)為以前患過(guò)的疾病現(xiàn)在已經(jīng)治愈，對(duì)保險(xiǎn)沒有影響而疏忽了告知義務(wù)，從而導(dǎo)致保單效力受到影響。不同的身體狀況投保費(fèi)率是不同的，甚至有的是不適合投保的，保險(xiǎn)公司會(huì)通過(guò)客戶的告知情況做出客觀的評(píng)估結(jié)果，這種通用的評(píng)估制度對(duì)每個(gè)客戶都是公平的。

4、買保險(xiǎn)容易理賠難。很多客戶認(rèn)為購(gòu)買時(shí)簡(jiǎn)單，理賠時(shí)卻程序繁瑣。這一方面需要保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)化理賠流程，另一方面也要求客戶理解保險(xiǎn)公司，不是有意刁難。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司需要核實(shí)保險(xiǎn)事故和實(shí)際損失狀況，這些核實(shí)需要相關(guān)證明材料的配合，而其中很多的材料是存在客戶手里的，如交通事故責(zé)任認(rèn)定書、出院小結(jié)等?？蛻粲辛x務(wù)提供這些材料，同時(shí)縮短了理賠調(diào)查時(shí)間，更及時(shí)地完成審核工作。對(duì)于保險(xiǎn)利益的主張權(quán)利，《保險(xiǎn)法》中有明確規(guī)定，有些情況下，由于存在多個(gè)受益人，如果受益人之間自己不能首先達(dá)成權(quán)利分配上的一致，保險(xiǎn)公司自己無(wú)法對(duì)此來(lái)確定。對(duì)于投保人、被保人、受益人之間相互關(guān)系的一種確認(rèn)，是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而目前實(shí)際上保險(xiǎn)公司沒有能力直接利用公共社會(huì)資源實(shí)現(xiàn)這些方面的自主辨認(rèn)，只能要求客戶來(lái)出具相關(guān)證明材料。

二、交通事故理賠注意什么？

1、鞭炮炸傷汽車需第三方證明

煙花爆竹炸壞了汽車，保險(xiǎn)公司可以理賠，但是車主要有第三方證據(jù)即必須抓住交通肇事者。的條件是：首先，車主必須對(duì)汽車投有車損險(xiǎn)，車損險(xiǎn)里有一條規(guī)定被保險(xiǎn)車輛因火災(zāi)、爆炸等原因造成車輛損失，保險(xiǎn)公司要負(fù)賠償責(zé)任。煙花爆竹的傷害屬于此類。但此項(xiàng)同樣設(shè)了30%的免賠率。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模_實(shí)無(wú)法找到第三方的，保險(xiǎn)公司予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率。

2、車輛拋錨勿私自處理

車輛拋錨后車主應(yīng)迅速報(bào)案，由保險(xiǎn)公司委托專業(yè)的汽車拖救公司救險(xiǎn)。萬(wàn)一在拖救過(guò)程中發(fā)生事故，可由專業(yè)施救公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但如果車主私自解決，可能發(fā)生二次事故甚至翻車，這類損失保險(xiǎn)公司是不賠的，因?yàn)檐囯U(xiǎn)條款的保障對(duì)象是處于安全運(yùn)行狀態(tài)的汽車。所以車主在車輛拋錨后，勿自行解決，應(yīng)立即給車輛投保的保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案。

3、車輛勿超出保險(xiǎn)行駛區(qū)域

車輛在保險(xiǎn)公司投保時(shí)，保險(xiǎn)合同上都會(huì)有關(guān)于限制行駛區(qū)域的條款和免賠條款。有些地方的保險(xiǎn)公司規(guī)定自駕車出游前必須加保中國(guó)境內(nèi)險(xiǎn)，否則保險(xiǎn)公司不予理賠。因此，車主在投保相關(guān)車險(xiǎn)時(shí)，不能光看保費(fèi)是否打了折扣，還要了解日后的保險(xiǎn)權(quán)益是否受到影響。經(jīng)常駕車去外地的車主，還可以考慮加保一個(gè)不計(jì)免賠條款。

4、車輛未核損擅自修復(fù)不賠

車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，要由保險(xiǎn)公司核定損失、拍照確定，沒有通過(guò)保險(xiǎn)公司核定的，車主不能擅自對(duì)車輛進(jìn)行修理。車主私修后，保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)車輛重新核定，甚至拒絕賠償。車輛在異地出險(xiǎn)時(shí)，正確的做法是請(qǐng)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的定損員推薦一些修理水平高、且與保險(xiǎn)公司有合作協(xié)議的修理廠家。

5、車輛出車禍慎選私了

出險(xiǎn)時(shí)車主選擇私了要慎重。如果沒有保險(xiǎn)公司的定損證明，即使當(dāng)?shù)亟痪块T能給予，保險(xiǎn)公司也不能全面了解事故的大概，無(wú)法計(jì)算交通事故理賠額。如果事故中理賠額較小，僅僅是程度較輕的刮擦，選擇私了還是比較明智的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期內(nèi)無(wú)理賠記錄，續(xù)保時(shí)可享保費(fèi)優(yōu)惠。該人士建議，異地出險(xiǎn)時(shí)是否選擇私了，車主最好要先考量利弊得失。