一、交通事故理賠存在哪些誤區(qū)？

這些誤區(qū)主要涉及幾個方面：

1、買了一份保險就可以解決自己的全部保障。產(chǎn)品不同，保障不同。首先，要明確需要什么類型的保險，這樣有的放矢地購買保險才會最大限度地控制風(fēng)險和制訂合理的財務(wù)規(guī)劃，才會在真正發(fā)生事故時得到相應(yīng)的保障。其次，同一類型的產(chǎn)品也會由于條款內(nèi)容不同而存在差異。

2、買了保險，可以到保險公司全額報銷。每份保險都會有個賠付的最高限額，另外多數(shù)醫(yī)療險都會約定扣除單位、其他保險公司、社保等第三方賠付后的余額為該公司的責(zé)任范圍，并要求醫(yī)療項目符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策，不屬于醫(yī)保范圍內(nèi)的自費項目不承擔(dān)保險責(zé)任，這些都會造成理賠結(jié)果不是全額賠付。這種補償原則禁止了客戶通過保險事故謀利，規(guī)避了故意制造保險事故的道德風(fēng)險。

3、只要發(fā)生保險事故，保險公司都要賠。任何保險合同都包含免責(zé)條款，這些條款約定了保險公司在什么情況下不承擔(dān)保險責(zé)任。比如酒后駕駛、自傷自殘、戰(zhàn)爭、暴亂等，這些約定一方面是為了保證社會公平，另一方面也是保險公司控制重大風(fēng)險保證正常運營最終保護客戶權(quán)益的手段。保險拒賠因素中最常見的是不實告之，首先明確一下，是告知內(nèi)容不真實，而不是不誠信的告知。客戶因不了解保險規(guī)則，未仔細閱讀投保書，或自認為以前患過的疾病現(xiàn)在已經(jīng)治愈，對保險沒有影響而疏忽了告知義務(wù)，從而導(dǎo)致保單效力受到影響。不同的身體狀況投保費率是不同的，甚至有的是不適合投保的，保險公司會通過客戶的告知情況做出客觀的評估結(jié)果，這種通用的評估制度對每個客戶都是公平的。

4、買保險容易理賠難。很多客戶認為購買時簡單，理賠時卻程序繁瑣。這一方面需要保險公司簡化理賠流程，另一方面也要求客戶理解保險公司，不是有意刁難。因為保險公司需要核實保險事故和實際損失狀況，這些核實需要相關(guān)證明材料的配合，而其中很多的材料是存在客戶手里的，如交通事故責(zé)任認定書、出院小結(jié)等?？蛻粲辛x務(wù)提供這些材料，同時縮短了理賠調(diào)查時間，更及時地完成審核工作。對于保險利益的主張權(quán)利，《保險法》中有明確規(guī)定，有些情況下，由于存在多個受益人，如果受益人之間自己不能首先達成權(quán)利分配上的一致，保險公司自己無法對此來確定。對于投保人、被保人、受益人之間相互關(guān)系的一種確認，是為了防范道德風(fēng)險的發(fā)生，而目前實際上保險公司沒有能力直接利用公共社會資源實現(xiàn)這些方面的自主辨認，只能要求客戶來出具相關(guān)證明材料。

二、交通事故理賠注意什么？

1、鞭炮炸傷汽車需第三方證明

煙花爆竹炸壞了汽車，保險公司可以理賠，但是車主要有第三方證據(jù)即必須抓住交通肇事者。的條件是：首先，車主必須對汽車投有車損險，車損險里有一條規(guī)定被保險車輛因火災(zāi)、爆炸等原因造成車輛損失，保險公司要負賠償責(zé)任。煙花爆竹的傷害屬于此類。但此項同樣設(shè)了30%的免賠率。也就是說，保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負責(zé)賠償?shù)?，確實無法找到第三方的，保險公司予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的范圍內(nèi)實行絕對免賠率。

2、車輛拋錨勿私自處理

車輛拋錨后車主應(yīng)迅速報案，由保險公司委托專業(yè)的汽車拖救公司救險。萬一在拖救過程中發(fā)生事故，可由專業(yè)施救公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。但如果車主私自解決，可能發(fā)生二次事故甚至翻車，這類損失保險公司是不賠的，因為車險條款的保障對象是處于安全運行狀態(tài)的汽車。所以車主在車輛拋錨后，勿自行解決，應(yīng)立即給車輛投保的保險公司打電話報案。

3、車輛勿超出保險行駛區(qū)域

車輛在保險公司投保時，保險合同上都會有關(guān)于限制行駛區(qū)域的條款和免賠條款。有些地方的保險公司規(guī)定自駕車出游前必須加保中國境內(nèi)險，否則保險公司不予理賠。因此，車主在投保相關(guān)車險時，不能光看保費是否打了折扣，還要了解日后的保險權(quán)益是否受到影響。經(jīng)常駕車去外地的車主，還可以考慮加保一個不計免賠條款。

4、車輛未核損擅自修復(fù)不賠

車輛發(fā)生保險事故后，要由保險公司核定損失、拍照確定，沒有通過保險公司核定的，車主不能擅自對車輛進行修理。車主私修后，保險公司有權(quán)對車輛重新核定，甚至拒絕賠償。車輛在異地出險時，正確的做法是請當(dāng)?shù)乇ｋU公司的定損員推薦一些修理水平高、且與保險公司有合作協(xié)議的修理廠家。

5、車輛出車禍慎選私了

出險時車主選擇私了要慎重。如果沒有保險公司的定損證明，即使當(dāng)?shù)亟痪块T能給予，保險公司也不能全面了解事故的大概，無法計算交通事故理賠額。如果事故中理賠額較小，僅僅是程度較輕的刮擦，選擇私了還是比較明智的。因為保險期內(nèi)無理賠記錄，續(xù)保時可享保費優(yōu)惠。該人士建議，異地出險時是否選擇私了，車主最好要先考量利弊得失。