一、交強(qiáng)險(xiǎn)能否與商業(yè)險(xiǎn)分開(kāi)買

對(duì)于“交強(qiáng)險(xiǎn)”這一詞，很多車主都不會(huì)陌生。但是車主一般都只是關(guān)心車險(xiǎn)的總價(jià)錢（交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)總費(fèi)用），而對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用并不清楚。通常，新車交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用是由商業(yè)，家用以及新車的座位數(shù)來(lái)決定的。少于6座一般是950元，多于6座是1100元。有些車主會(huì)詢問(wèn)是否有優(yōu)惠，雖然交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的險(xiǎn)種，費(fèi)用也由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，但是交強(qiáng)險(xiǎn)也是有優(yōu)惠的，它可以針對(duì)車主的違章和出險(xiǎn)次數(shù)上下浮動(dòng)。很顯然，這對(duì)新手來(lái)說(shuō)是不會(huì)有任何優(yōu)惠的。所以，新車所交的交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用需要按照基礎(chǔ)費(fèi)率表上交。

清楚了新車所交的交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用，車主還會(huì)有這樣的疑問(wèn)：如果車主在某一家保險(xiǎn)公司已經(jīng)購(gòu)買了車險(xiǎn)，卻在之后又發(fā)現(xiàn)了一家更便宜的保險(xiǎn)公司，這個(gè)時(shí)候可不可以退掉原來(lái)的交強(qiáng)險(xiǎn)，選擇購(gòu)買較便宜的保險(xiǎn)公司再一同購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，可是原來(lái)的保險(xiǎn)公司不愿意退還交強(qiáng)險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候該怎么辦？其實(shí)遇到這樣的情況，車主可以將交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)分開(kāi)來(lái)購(gòu)買，但是在理賠上就會(huì)麻煩一些。

假設(shè)某人在A保險(xiǎn)公司購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，后來(lái)在平安網(wǎng)的車險(xiǎn)頻道發(fā)現(xiàn)私家車商業(yè)險(xiǎn)可以省下更多錢。于是，他決定購(gòu)買平安商業(yè)車險(xiǎn)。之后的一段時(shí)間，這個(gè)人發(fā)生了交通事故，并判定他要負(fù)責(zé)任。這個(gè)時(shí)候他要告知A保險(xiǎn)公司和平安保險(xiǎn)。要是需要賠償?shù)馁M(fèi)用低于交強(qiáng)險(xiǎn)的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，那么就只需A保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償就可以了；要是賠償費(fèi)用超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)，車主就要既向保險(xiǎn)公司索要賠償，又要向平安保險(xiǎn)索要賠償。由此看來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)分開(kāi)來(lái)購(gòu)買，到時(shí)候的理賠會(huì)十分麻煩。而如果一旦是交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的購(gòu)買時(shí)間不一致，到時(shí)候可能會(huì)出現(xiàn)，所以，我們建議車主不要將商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)分開(kāi)來(lái)購(gòu)買。

新車的車主應(yīng)該仔細(xì)的了解了車險(xiǎn)的情況，然后再購(gòu)買，這樣會(huì)省去很多不必要的麻煩。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的區(qū)別

1、賠償?shù)脑瓌t不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或者被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

2、保障的范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍廣，商業(yè)險(xiǎn)的保障范圍相對(duì)狹窄。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)不僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還要承擔(dān)被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。而商業(yè)險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任或者無(wú)過(guò)錯(cuò)的情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，在商業(yè)險(xiǎn)條款的“責(zé)任免除”項(xiàng)下還列明了許多保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償?shù)那樾巍?/p>

3、具有的強(qiáng)制性不同。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。而商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性，投保人與保險(xiǎn)公司在自愿、平等的條件下訂立保險(xiǎn)合同。

4、保險(xiǎn)費(fèi)率的不同。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。而商業(yè)險(xiǎn)是以營(yíng)利為目的，保險(xiǎn)費(fèi)率也比較高。商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)取決于很多因素，如保險(xiǎn)金額、車型、車齡等。

5、賠償?shù)南揞~不同。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。交強(qiáng)險(xiǎn)合同約定對(duì)每次事故在一定項(xiàng)目下的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，如死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。商業(yè)險(xiǎn)的賠償限額可由被保險(xiǎn)人在5萬(wàn)元至100萬(wàn)元或者以上中選擇，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于交強(qiáng)險(xiǎn)。