一、夫妻離婚的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)該如何分割
什么是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以家庭的共有財(cái)產(chǎn)(包括生活資料與生產(chǎn)資料)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)都有一定的保險(xiǎn)期限，一般為1年，即從保險(xiǎn)人收取保費(fèi)并簽發(fā)保單之次日零時(shí)起至保險(xiǎn)期限屆滿之日止。
夫妻雙方如果無法通過調(diào)解達(dá)成協(xié)議的，可通過兩種方式處理：一種是要求投保的一方到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)，再將保險(xiǎn)公司扣除必要費(fèi)用后退還的保費(fèi)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以平分。另一種是當(dāng)事人不愿退保的，則可計(jì)算該份保險(xiǎn)的剩余保費(fèi)價(jià)值，將其作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)來分割。這里提到的保險(xiǎn)的剩余保費(fèi)價(jià)值是什么呢？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)因?yàn)橛幸欢ǖ谋ｋU(xiǎn)期限(如1年)，因此，將保費(fèi)除以保險(xiǎn)期限(以天計(jì)算)就可以得出日平均保費(fèi)為多少，從保險(xiǎn)期限開始之日到判決書生效之日的保費(fèi)價(jià)值應(yīng)屬夫妻共同財(cái)產(chǎn)的支出，而從判決書生效之日到保險(xiǎn)期限屆滿之日所應(yīng)交的保費(fèi)價(jià)值就是保險(xiǎn)的剩余價(jià)值。
二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金如何分配
那么，夫妻關(guān)系存續(xù)期間獲得的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金，應(yīng)該如何分配呢？不論家庭財(cái)產(chǎn)投保是以夫妻雙方的名義投保，還是以個(gè)人名義投保，因保險(xiǎn)標(biāo)的是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，夫妻對(duì)該標(biāo)的的利益是相同的，所以保險(xiǎn)金應(yīng)歸夫妻共同所有，為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。
此外，一方的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)在婚姻關(guān)系存續(xù)期間投?；蛞环降幕榍皞€(gè)人財(cái)產(chǎn)在婚前投保而在婚后獲得的保險(xiǎn)金，是不是也是家庭的共同財(cái)產(chǎn)呢？嚴(yán)格來講，這種情況不屬于家庭保險(xiǎn)。根據(jù)婚姻法的規(guī)定，除夫妻另有約定外，一方婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因此，獲得的保險(xiǎn)金應(yīng)歸于一方個(gè)人而不能認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。如果在夫妻關(guān)系存續(xù)期間以夫妻共同財(cái)產(chǎn)為一方婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，其應(yīng)當(dāng)以所繳納的夫妻共同財(cái)產(chǎn)的一半價(jià)值補(bǔ)償另一方。
還有一種保險(xiǎn)為家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)。它是指投保的家庭按規(guī)定向保險(xiǎn)人分期繳納一定數(shù)量的保險(xiǎn)儲(chǔ)金，如保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)人賠付財(cái)產(chǎn)損失；如未發(fā)生保險(xiǎn)事故，合同期滿后保險(xiǎn)人向投保人返還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。這種保險(xiǎn)合同期限一般較長(zhǎng)，儲(chǔ)金累積數(shù)額也較大，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人是以投保人所繳納的保險(xiǎn)儲(chǔ)金所產(chǎn)生的利息來作為保險(xiǎn)費(fèi)收取的，在性質(zhì)上類似于銀行儲(chǔ)蓄，但又不同于銀行儲(chǔ)蓄，因?yàn)殂y行儲(chǔ)蓄的利息是歸存款人所有，而保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息歸保險(xiǎn)人所有。在解除保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)于扣除必要費(fèi)用后的剩余保險(xiǎn)儲(chǔ)金，應(yīng)作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以分割。
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