一、什么是保險合同違約責任

違約責任即違反合同的民事責任，保險合同違約不僅指違反合同約定的義務，還包括違反法定義務，以及違反依據誠實信用原則所產生的附隨義務。保險合同的違約行為當然也包括前述三種情形。

1、違反保險合同約定義務是最基本的違約行為違反保險合同中約定的各項義務，即人們通常意義上的違約行為。保險合同的形式主要表現為保險條款，保險條款中有關當事人的義務規(guī)定經歷了僅規(guī)定投保人被保險人的義務，到既有投保人被保險人義務又有保險人義務規(guī)定的過程。

2、違反保險法、合同法以及行政法規(guī)規(guī)定的義務，也構成一種違約保險合同是當事人意思自治的產物，因而合同法或《保險法》不會過多地規(guī)定當事人的義務，但在特殊情況下也規(guī)定一些義務。

3、其他附隨義務附隨義務基于誠實信用原則產生?！侗ｋU法》中沒有直接規(guī)定附隨義務，但合同法總則部分第60條第2款規(guī)定“當事人應當遵循誠實信用原則，根據合同性質、目的、交易習慣履行通知、協助、保密等義務。”需要特別說明的是，此處作為違約行為的附隨義務，既不同于違反先合同義務的行為，也不同于違反后合同義務的行為，即應當是合同履行過程中的附隨義務。

二、保險合同違約責任的形式

《合同法》第107條規(guī)定了違約責任形式，即“當事人一方不履行合同或履行合同義務不符合約定的應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等違約責任”。相應地，《保險法》和保險條款中也對違約責任形式作出了如下規(guī)定。

1、保險人不承擔賠償責任

在保險合同中，由于投保人違約，保險人不承擔賠償責任是一種通常的違約責任形式，比較常見的有《保險法》第17條第3款，投保人故意不履行如實告知義務，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任；第37條第2款，被保險人未履行保險標的危險程度增加通知義務的，因保險標的危險程度增加而發(fā)生保險事故的，保險人不承擔賠償責任。第46條第1款規(guī)定，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者賠償請求權的，保險人不承擔保險賠償責任。

2、增加或補繳保險費

《保險法》第36條規(guī)定投保人、被保險人負有維護保險標的安全的義務。投保人、被保險人未履行該項義務，保險人有權要求增加保險費或解除保險合同。第54條第2款規(guī)定投保人應當真實申報被保險人年齡，未真實申報導致少繳保費的，保險人有權要求投保人補繳保費。

3、相應扣減保險賠償金

《保險法》第46條規(guī)定，由于被保險人的過錯只是保險人不能形式代位請求賠償權利的，保險人可以相應扣減保險賠償金。

4、解除保險合同

解除保險合同是保險違約中，保險人使用的最為頻繁的手段，能夠較好地維護保險人的利益?！侗ｋU法》對能夠解除保險合同的情形作出了規(guī)定，比如第17條第2款因投保人未履行如實義務，保險人有權解除保險合同；第28條規(guī)定被保險人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊報事故、故意制造事故的，保險人有權解除保險合同，并不退還保險費；第36條第3款規(guī)定投保人被保險人未履行維護保險標的安全義務的，保險人有權解除保險合同等等。但《保險法》未對保險合同解除的時效、解除的程序作出一個明確的規(guī)定，這應當是未來保險立法中應當增加的內容之一。

5、賠償損失

《保險法》第24條規(guī)定保險人應當及時理賠、核定損失并履行賠償或給付保險金，如果未及時履行前述義務，保險人除給付保險金外，應當賠償被保險人或受益人因此收到的損失。