一、格式合同的含義是什么

格式合同，也稱定型化合同、定式合同（Standard Form Contract）、標(biāo)準(zhǔn)合同、附和合同、附從合同（contrard adhesion）、附意合同等，其“概念格局”（copceotual scheme）繁復(fù)1，因法系不同而有別。格式合同是旨在明示其合同內(nèi)容的固定化、一般化，合同內(nèi)容規(guī)定了雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的全部條款，以及合同形式均由一方當(dāng)事人事先予以確定，另一方當(dāng)事人對(duì)該合同只能表示全部同意與否的合同。格式合同名稱并非我國所固有，系被輾轉(zhuǎn)譯介于國內(nèi)。我國《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》最早使用了“格式合同”的概念，而《合同法》則稱為“格式條款”。在銀行等金融領(lǐng)域廣泛使用格式合同，格式合同的使用似有流行的趨勢(shì)。

格式合同具有以下一般性特征：

（一）合同條款的單方意志決定性。格式合同條款由當(dāng)事人一方事先確定，條款之制訂者一般系商品抑或服務(wù)的提供者或經(jīng)營(yíng)者，條款即為制訂者的意思表示和意志表達(dá)。

（二）合同相對(duì)人對(duì)合同的意志附和性。相對(duì)人對(duì)于合同幾無協(xié)商的余地，僅能概括地接受與否合同的全部條款，不可以對(duì)合同條款討價(jià)還價(jià)。

（三）合同的形式標(biāo)準(zhǔn)化和內(nèi)容定型化。形式標(biāo)準(zhǔn)化，指合同以書面明示之形式，在等同條件下適用于一切不特定的相對(duì)人。內(nèi)容定型化，蓋因合同條款不因相對(duì)人的身份而改變，不同合同的差異也僅限于相對(duì)人姓名或名稱的不同和可能的標(biāo)的數(shù)量的多寡。

“所有進(jìn)步社會(huì)的運(yùn)動(dòng)，迄今為止，是一個(gè)從身份到契約的運(yùn)動(dòng)”。合同作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不可或缺的紐帶，實(shí)現(xiàn)契約正義，維護(hù)契約自由是其價(jià)值述求，格式合同也以該價(jià)值述求為依歸。格式合同且更具優(yōu)點(diǎn)：提高效率，效率乃現(xiàn)代社會(huì)所追求的三大目標(biāo)之一（最大化、效率和均衡），簡(jiǎn)化締約程序和節(jié)約交易成本。

二、格式合同有何法律風(fēng)險(xiǎn)

格式合同在具有諸多益處的同時(shí)，其也有消極的一面特別是法律風(fēng)險(xiǎn)是不能回避的。

（一）有違公平原則之虞的風(fēng)險(xiǎn)。格式合同制訂者過于強(qiáng)調(diào)保護(hù)自身利益而忽略了相對(duì)人的利益保護(hù)，違反公平原則從而影響合同效力的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《合同法》第三十九條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)……”此款即體現(xiàn)了格式合同應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，在格式合同中，格式合同制訂者應(yīng)當(dāng)公平合理地確定合同相對(duì)人與其之間的權(quán)利，不得利用自身有利地位，將意志強(qiáng)加于相對(duì)人，損害相對(duì)人的利益。

（二）免責(zé)條款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)免除或限制相對(duì)人責(zé)任條款及以適當(dāng)方式提請(qǐng)相對(duì)人注意的風(fēng)險(xiǎn)?！逗贤ā返谌艞l，同時(shí)規(guī)定：“采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。”所謂合理方式主要是指格式合同制訂者以能引起相對(duì)人注意、提醒強(qiáng)調(diào)和吸引對(duì)方注意力的方式，通常可采取要求合同簽字、個(gè)別告知或?qū)@些條款以更醒目字體、字號(hào)標(biāo)明注意事項(xiàng)、填寫說明等。提請(qǐng)相對(duì)人注意必須在合同簽訂前作出，否則，則對(duì)相對(duì)人不產(chǎn)生約束力。

（三）格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)?！逗贤ā返谒氖畻l規(guī)定：“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效?！薄８袷胶贤绻`反當(dāng)事人真實(shí)意思表示，以致雙方權(quán)利義務(wù)嚴(yán)重失衡時(shí)，借款人可以依法要求確認(rèn)其無效。 同時(shí)，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十四條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任”，本條第二款：“格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無效”。

（四）特別條款的效力優(yōu)于格式合同條款效力的風(fēng)險(xiǎn)?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定：“格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。”因此，如果格式合同制訂者與相對(duì)人就格式合同的條款所規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行了協(xié)商并達(dá)成一致的情況下，特別條款的效力就要優(yōu)于格式合同條款，因?yàn)樗弦馑甲灾卧瓌t。

（五）對(duì)格式合同的不利解釋風(fēng)險(xiǎn)。《合同法》第四十一條規(guī)定：“對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋?！狈芍赃@樣規(guī)定，是由格式合同的性質(zhì)所決定的，因?yàn)樗筛袷胶贤朴喺咭环筋A(yù)先擬定，又未與相對(duì)人預(yù)先協(xié)商，因此，法律要保護(hù)相對(duì)人的利益。