一、如何理解質押貸款
質押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利為質押物發(fā)放的貸款。 可作為質押的質物包括：國庫券（國家有特殊規(guī)定的除外），國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、儲蓄存單等優(yōu)價證券。出質人應將權利憑證交與貸款人?！顿|押合同》自權利憑證交付之日起生效。以個人儲蓄存單出質的，應提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。
二、如何設定質押貸款
銀行作為質權人，為確保質權的安全性，必須采取法律規(guī)定的方式對質押行為予以設立，以對抗第三人的請求權。
在質押合同的設立上，《物權法》與《擔保法》規(guī)定一致，要求出質人與質權人應當以書面形式訂立質押合同。但無論是《物權法》還是《擔保法》都沒有對書面合同做強制性規(guī)定，而是使用了“應當”字眼，也就是說，如果出質人與質權人沒有簽訂質押合同，但出質標的已交付，則按照《合同法》第36條規(guī)定，一方已履行主要義務，對方接受的，該合同成立，但這只是一個例外性的規(guī)定。在實踐中為避免不必要的糾紛，最好當事人雙方要簽訂質押合同。
此外，對于質押合同的生效時間，《物權法》與《擔保法》都規(guī)定合同的生效是在雙方交付質押標的物時。由于權利質押不可能像動產(chǎn)質押那樣交付實際的標的物，所以為履行交付義務采取了以權利憑證交付作為權利質押占有的規(guī)則。但對于性質上難以交付的權利設定質押的，法律上特別規(guī)定以登記為生效要件，通過登記這種方式，向不特定的人產(chǎn)生公示的作用，以對抗第三人的請求權。這只是法律對權利質押設立所做的一般性規(guī)定，對于像股票質押等權利有特別規(guī)定的，還要履行特別法的規(guī)定。
