一、哪些情形是無效的保險合同

保險合同的無效是指因法定原因或約定原因使業(yè)已成立的保險合同在法律上全部或部分不產(chǎn)生法律效力?；诒ｋU的特殊性質(zhì)，保險合同的無效的原因除了適用合同法關(guān)于合同無效的原因外，保險法還應(yīng)當對其有特別規(guī)定。保險合同的無效導(dǎo)致的法律后果可以類推適用合同法的相關(guān)規(guī)定。

一般來說，當恰當?shù)刈裱水a(chǎn)生一個有效合同的要件時，也就是說，當要約和承諾具有合理的確定性，當事人具有相應(yīng)的行為能力，存在對價，并且符合一切必要的形式時，由此產(chǎn)生的協(xié)議將作為合法合同實施， 即該合同是有效的。反之，若一個合同缺少上述其中之一個要件，則該合同無效。保險合同的有效成立，不同于民法所規(guī)定的一般合同的有效成立。除了應(yīng)具有一般合同的有效要件如主體合格，意思表示真實，不違反法律和社會公共利益等外，保險合同基于其特定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，它的有效成立有其特殊規(guī)則，這種特殊規(guī)則是判斷其是否有效的標準。我國保險法對這種特殊規(guī)則規(guī)定的不很完善，以至于在保險實務(wù)中經(jīng)常引起混亂。本文擬對此作全面探討。

保險合同的無效的：一類是保險合同的法定無效；一類是保險合同的約定無效。

二、簽訂了無效保險合同怎么辦

保險合同的法定無效的情形主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

無保險利益的保險合同。保險利益構(gòu)成保險合同的效力要件，對于保險合同的效力具有基礎(chǔ)性評價意義。 保險利益是產(chǎn)生于投保人與保險標的之間的經(jīng)濟聯(lián)系，并為法律所承認的一種法定權(quán)利。各國法律都把保險利益作為保險合同生效的條件，投保人或被保險人對保險標的應(yīng)當具有保險利益，不具有保險利益的，保險合同無效。其要求在保險合同開始后，被保險人對保險標的具有保險利益。從以上規(guī)定來看，保險利益構(gòu)成保險合同的效力要件，缺少這個要件，保險合同無效。一般來說，這個要件包括三個內(nèi)容：

其一，投保人必須對保險標的具有保險利益，否則不能投保；

其二，投保人或被保險人須與保險契約有效期間內(nèi)維持保險利益，否則保險契約失效；

其三，保險事故發(fā)生時原則上應(yīng)有保險利益，否則不能提出索賠。 我國保險法對此規(guī)定不很完善，根據(jù)保險法第11條第一款“投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效”的規(guī)定來看，顯然，它只是明確規(guī)定投保人投保時對保險標的應(yīng)當具有保險利益，而沒有規(guī)定被保險人在保險效力期間應(yīng)當對保險標的具有保險利益。依保險法理，投保人在訂立保險合同時，應(yīng)當對保險標的具有保險利益，在保險合同成立后，由于被保險人依照保險合同享有權(quán)益，因此，在保險合同的效力期間內(nèi)，被保險人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。否則，如果發(fā)生損害時，被保險人對保險標的不具有保險利益，而又獲得保險給付，屬于民法上的不當?shù)美６?，否認被保險人對保險標的應(yīng)當具有保險利益，這也與填補損害的保險理念相背離。因此，有學(xué)者認為，出險時，被保險人是否具有保險利益是判斷保險合同的效力的最關(guān)鍵的問題。 由是觀之，我國保險法應(yīng)當規(guī)定，在保險效力期間，如果被保險人對損害賠償不存在保險利益，則該保險合同無效。