一、什么是票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保

所謂票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保，是指出質(zhì)人根據(jù)《擔(dān)保法》第七十五條的規(guī)定，以匯票、本票，支票為質(zhì)物，向債權(quán)人擔(dān)保，保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為。

二、票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)注意哪些問題

（一）應(yīng)注意質(zhì)押票據(jù)的限制條件

根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條的規(guī)定：“出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。如果出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，就表明了該票據(jù)失去了流通性，持票人（票據(jù)上記載的收款人）再轉(zhuǎn)讓票據(jù)的，不發(fā)生票據(jù)法上的效力，出票人對受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。那么，出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)是否可以質(zhì)押呢？《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《票據(jù)法司法解釋》）第五十三條規(guī)定：“依照票據(jù)法第二十七條的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持?！?/p>

此規(guī)定說明，無論是當(dāng)事人的意思自治的原則出發(fā)，還是考慮質(zhì)押權(quán)實(shí)現(xiàn)的可能性，出票人在票據(jù)上記載有‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣，不能用于質(zhì)押，否則通過質(zhì)押取得票據(jù)的持票人，不得享有票據(jù)權(quán)利。因此票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的當(dāng)事人應(yīng)注意不能將出票人記載禁止背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)作為質(zhì)押擔(dān)保，否則無法實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)。

（二）應(yīng)注意質(zhì)押票據(jù)的真?zhèn)?/p>

在票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的實(shí)際活動中，出質(zhì)人以假票據(jù)為質(zhì)物，騙取貨款的事件時有發(fā)生，為保障質(zhì)押貸款的安全，實(shí)現(xiàn)票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的有效性，債權(quán)人必須注意辯別質(zhì)押票據(jù)的真?zhèn)巍Ｄ壳氨鎰e質(zhì)押票據(jù)真?zhèn)蔚闹饕椒ㄓ校?/p>

1、由債權(quán)人對票據(jù)的文義性直接辨別，主要看票據(jù)紙張是否符合規(guī)定，印章是否真實(shí)，密押是否相符，要素是否齊全，并符合規(guī)定要求，防偽標(biāo)志是否真實(shí)等。

2、查詢辨別。對票據(jù)的真?zhèn)沃苯酉虺銎比撕统袃度送ㄟ^電話、電報、傳真等方式進(jìn)行查詢核實(shí)。

3、由出票人對票據(jù)的文義性直接辨別。債權(quán)人距離出票人和承兌人較近，條件方便，也可由債權(quán)人將需質(zhì)押的票據(jù)送到出票人和承兌人處，由出票人和承兌人直接辨認(rèn)真?zhèn)?，必要時也可通過核押手續(xù)，確保票據(jù)的兌付。

（三）應(yīng)注意質(zhì)押票據(jù)的信用程度

所謂質(zhì)押票據(jù)的信用程度，是指債權(quán)人以質(zhì)押的票據(jù)依法行使票據(jù)權(quán)利時，能否及時、全額受償票據(jù)上的金額。目前用于質(zhì)押的匯票、本票、支票三種票據(jù)中，由銀行為出票人或承兌人的銀行承兌匯票、銀行匯票、銀行本票的信用度較高。由企業(yè)為出票人或承兌人的商業(yè)承兌匯票、支票的信用度較差些。尤其是支票不宜質(zhì)押，其理由是，我國票據(jù)法規(guī)定的支票是即期支票，即見票立即付款的支票，不允許簽發(fā)遠(yuǎn)期支票。根據(jù)《票據(jù)法》第八十五條和九十一條規(guī)定，支票必須記載出票日期，支票的出票日期必須是實(shí)際出票日期，而不能將實(shí)際出票后的日期作為出票日期。支票不得另行記載付款日期，另行記載付款日期的，該記載無效。也就是說簽發(fā)遠(yuǎn)期支票屬于無效票據(jù)。最重要的是目前企業(yè)信用較差，一旦支票作質(zhì)押后，出票的人存款帳戶資金不足，不能兌付，就會形成質(zhì)押風(fēng)險。因此，目前支票不適用質(zhì)押。另外，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的企業(yè)和其他組織出票并承兌的，因此質(zhì)押風(fēng)險較大，也不宜作質(zhì)押擔(dān)保。