一、哪些民間借款合同條款無效
由于《合同法》對民間借款合同的規(guī)范采取相對任意的態(tài)度，許多規(guī)則規(guī)定的并不細(xì)密。在合同實(shí)踐中，民間借款合同可能會因各種原因出現(xiàn)民間借款合同的效力瑕疵，即由于當(dāng)事人在合同中約定條款的違法性，而導(dǎo)致借款合同的條款部分或者全部無效。
在民間借款合同實(shí)踐中，民間借款合同的效力瑕疵通常有以下情形：
1、民間借款合同違反《合同法》關(guān)于利率的有關(guān)規(guī)定，約定利息超過中國人民銀行發(fā)布的貸款利率上限的4倍，這樣的利息是“高利貸”，利息條款是無效條款，超過的部分不受合同法的保護(hù)。借款合同的利息條款以法定貸款利率的上限為標(biāo)準(zhǔn)加以確定。
2、民間借款合同中規(guī)定有復(fù)利條款。根據(jù)前述有關(guān)民間借貸案件審理的司法解釋，民間借款合同中貸款人將利息計入本金謀取高利的，屬于復(fù)利條款，該條款是無效的。在審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的，只返還本金，利息包括復(fù)利均不受合同法和保護(hù)。
3、非銀行、非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織作貸款人的民間借款合同是無效合同。
4、民間借款合同的主體是自然人的，自然人的行為能力存在瑕疵的，則該民間借款合同的效力也存在瑕疵。如自然人是限制行為能力人的如果得到其監(jiān)護(hù)人的追認(rèn)，則該合同發(fā)生法律效力，否則該合同無效。
5、根據(jù)《合同法》第54條的規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同。受損害方的變更權(quán)或撤銷權(quán)應(yīng)當(dāng)依法行使。
6、在民間借款合同關(guān)系中，貸款人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動而借款的，其借款合同無效，不受合同法的保護(hù)。對雙方的違法借款行為，人民法院在審理中，還可依法予以制裁。
7、根據(jù)有關(guān)司法解釋，企業(yè)之間相互借貸的貸款人或者名為聯(lián)營、實(shí)為借貸的出資方尚未取得約定利息的，人民法院在審理中，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)雙方的借款合同關(guān)系或者聯(lián)營合同關(guān)系為無效，對雙方約定的利息還要依法收繳。
二、借款合同時效問題怎么解決
在民間借款糾紛中，借款期限約定在民間借款糾紛中，借款期限約定不明包括借款的出借曰期不能確定，或者借款的還款期限約定不明。在這些糾紛中，借款人常以借款已超過訴訟時效期間為抗辯理由。對確定該類案件的訴訟時效期間，應(yīng)從保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益，堅持權(quán)利和義務(wù)相一致原則，按不同情形分別處理：
（一）借款的出借曰期不能確定的，出借入主張借款期間利息的；由出借人對出借曰期承擔(dān)舉證責(zé)任，不能確定時，從主張?zhí)岢鲋婚_始計算利息；如借款人主張借款已超過訴訟時效的；應(yīng)由借款人對出借曰期及超過訴訟時效期間的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任，不能確定時，從主張?zhí)岢鲋婚_始重新計算訴訟時效期間。
（二）對借款的還款期限約定不明，即借據(jù)只有出借的曰期和金額而沒有還款曰期的問題。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，作為債權(quán)人的出借人，有權(quán)隨時催告借款人在合理期限內(nèi)歸還借款。出借人在沒有行使催告權(quán)之前，不知道也不應(yīng)該知道其權(quán)利可能被侵害的事實(shí)。在現(xiàn)有法律框架內(nèi)，該催告權(quán)不受除斥期間的限制，只有在出借人行使催告權(quán)以后，借款人在被催告的合理期間內(nèi)沒有履行或者不適當(dāng)履行義務(wù)時，出借人才知道或者應(yīng)當(dāng)知道自己的權(quán)利可能受到了侵害，此時才具備適用訴訟時效期間的前提條件?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定：“當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提出證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果”。借款人以訴訟時效抗辯的，應(yīng)由借款人對超過訴訟時效的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。對于這種情況，訴訟時效應(yīng)從出借人知道權(quán)利被侵害之曰起起算，不能確定時應(yīng)當(dāng)適用最長二十年保護(hù)時效的規(guī)定來確定時效。
