一、怎么認(rèn)定民間借貸糾紛訴訟時(shí)效

訴訟時(shí)效制度，是指一定的事實(shí)狀態(tài)經(jīng)過一定的時(shí)間導(dǎo)致一定的法律后果的法律制度。時(shí)效是導(dǎo)致民事法律關(guān)系發(fā)生、變更和消滅的法律事實(shí)，由于時(shí)間的經(jīng)過不取決于當(dāng)事人的意志，時(shí)效屬于法律事實(shí)中的事件。

我國(guó)《民法通則》確立了兩種訴訟時(shí)效制度，即一般訴訟時(shí)效和特殊訴訟時(shí)效制度。一般訴訟時(shí)效制度為兩年。特殊的短期訴訟時(shí)效為1年，長(zhǎng)期訴訟時(shí)效為20年。民間借款糾紛一般適用兩年的時(shí)效制度，當(dāng)借貸合同期限屆滿之次日起兩年內(nèi)為有效的訴訟時(shí)效期間。但是，并非民間借貸案件就不適用特殊的訴訟時(shí)效期間。實(shí)踐中，無(wú)還款期限的借貸合同大量存在，這些糾紛的訴訟時(shí)效如果符合《民法通則》第137條規(guī)定的要求的，可適用20年的特殊訴訟時(shí)效，而非兩年的時(shí)效，否則將不利于保護(hù)債權(quán)人的利益，也違背了當(dāng)事人訂約時(shí)的目的，有違公平原則。

如果無(wú)期限借貸合同超過了20年的訴訟時(shí)效提起訴訟的，則喪失勝訴權(quán)。民間借貸訴訟時(shí)效分無(wú)借貸期限合同和有期限借貸合同兩種情形。有償還期限的，借款到期后，借款人沒有返還借款，貸款人明知債權(quán)已到期而債務(wù)人未能償還欠款，權(quán)利遭受侵害而不追索的，適用一般訴訟時(shí)效制度。即明知權(quán)利被侵害之日起兩年內(nèi)不主張，應(yīng)認(rèn)定超過訴訟時(shí)效。無(wú)期限的民間借貸，通常以貸款人知道債權(quán)被侵害之日起計(jì)算2年的訴訟時(shí)效。超過訴訟時(shí)效，原債務(wù)成為自然債務(wù)，不具有強(qiáng)制執(zhí)行力。當(dāng)然，民間借貸糾紛本身所具有的特點(diǎn)，導(dǎo)致許多民間借貸案件因時(shí)效問題發(fā)生爭(zhēng)議，我們認(rèn)為，對(duì)民間借貸糾紛訴訟時(shí)效的適用原則，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持作有利于債權(quán)人利益解釋的原則。

關(guān)于民間借貸糾紛中放棄訴訟時(shí)效利益行為的認(rèn)定。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于超過訴訟時(shí)效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復(fù)》：“根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第4條、第90條規(guī)定的精神，對(duì)于超過訴訟時(shí)效期間，信用社向借款人發(fā)出催收到期貸款通知單，債務(wù)人在該通知單上簽字或蓋章的，應(yīng)當(dāng)視為對(duì)原債務(wù)的重新確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受法律保護(hù)?！备鶕?jù)此條規(guī)定，債務(wù)人在催款通知單上簽字或者蓋章，可以視為借款人自愿放棄時(shí)效利益，對(duì)償還原債務(wù)的一種認(rèn)可，使債務(wù)從自然債務(wù)轉(zhuǎn)化為可強(qiáng)制執(zhí)行的債務(wù)。雖然此批復(fù)規(guī)定的是借用社與借款人之間的借款案件，但我們認(rèn)為，在民間借貸糾紛中也應(yīng)當(dāng)適用這一原則。民間借貸糾紛中常常存在債務(wù)人在借款已過時(shí)效后，經(jīng)過債權(quán)人追索債務(wù)人通過書面的簽字等形式重新認(rèn)可的情況，對(duì)此，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為債務(wù)人對(duì)訴訟時(shí)效利益的自愿放棄，此時(shí)債權(quán)人起訴債務(wù)人，就具備勝訴權(quán)。在分期履行借貸合同中，分期償還債務(wù)是借款合同履行的一種重要方式，在當(dāng)事人約定分期履行合同債務(wù)的情況下，因訴訟時(shí)效制度以當(dāng)事人知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起計(jì)算，因此，分期履行借貸糾紛中的訴訟時(shí)效應(yīng)當(dāng)從最后一筆債務(wù)履行期屆滿之次日開始計(jì)算。

二、借款人要注意什么

①借款人不得同時(shí)向同一轄區(qū)的貸款人的不同分支機(jī)構(gòu)分別借款。

②告知義務(wù)。借款人不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況，以防止借款人利用虛假的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資料借得與自己的償還能力不相稱的借款，影響金融機(jī)構(gòu)的資金安全。

③借款人不得利用貸款從事股本權(quán)益性的投資，除了國(guó)家另有規(guī)定的少數(shù)情況之外，我國(guó)公司法和有關(guān)企業(yè)法和企業(yè)登記制度都明確規(guī)定，當(dāng)事人成立公司或其他企業(yè)（包括作為公司企業(yè)的股東），必須要有法定最低限額的注冊(cè)資金，在登記時(shí)，這些資金須附上有關(guān)銀行及注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的驗(yàn)資證明。

④借款人不得利用貸款在有價(jià)證券、期貨方面進(jìn)行投機(jī)性的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

⑤除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人之外。其他任何單位和個(gè)人均不得用貸款從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。

⑥借款人不得套取貸款用于借貸謀取非法收入，《貸款通則》規(guī)定借款人不得作為中間商在原貸款價(jià)格（利率）上再加價(jià)轉(zhuǎn)讓，抬高融資市場(chǎng)利率，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。