一、借款合同質(zhì)押擔(dān)保的方式

借款合同的質(zhì)押，是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利憑證作為借款合同履行的擔(dān)保，在借款人不能履行或不履行合同規(guī)定的義務(wù)時，由貸款人依照法律、法規(guī)的規(guī)定或借款合同的約定對該動產(chǎn)或權(quán)利憑證進(jìn)行處理，并從中優(yōu)先受償。

質(zhì)押，分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押，指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三人以法定的權(quán)利作為質(zhì)押標(biāo)的的一種擔(dān)保方式。

二、借款合同質(zhì)押擔(dān)保生效時間

質(zhì)押合同一般自質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有時生效。但對以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效；以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)向有關(guān)管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同亦從登記之日起生效。

貸款人將借款支付給借款人后，其風(fēng)險都是由貸款人承擔(dān)。為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，減少借款的風(fēng)險，近些年來，我國金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)中越來越多的采用擔(dān)保的方式。根據(jù)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力進(jìn)行全面審查，確定保證人是否真實(shí)地提供保證；對抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值進(jìn)行認(rèn)定、核實(shí)，查明其產(chǎn)權(quán)證明并對實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可能性進(jìn)行嚴(yán)格審查。只有經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，才可以不提供擔(dān)保。因此，金融機(jī)構(gòu)借款的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定確定擔(dān)保的方式。自然人之間借款的，當(dāng)事人可以依據(jù)實(shí)際情況對擔(dān)保問題作出約定。