一、提前還貸收不收違約金

對(duì)于住房貸款合同未滿一年，很多銀行都會(huì)要求你支付一定的違約金；如果合同已滿一年要提前還貸，目前銀行都不收取違約金，但要求客戶提前一定時(shí)間提出申請(qǐng)。

銀行方面認(rèn)為，對(duì)提前還款的客戶收取一定的違約金是十分合理的行為。根據(jù)我國(guó)《人民幣利率管理規(guī)定》中第二十六條的規(guī)定：借款人提前償還貸款，貸款人有權(quán)按原借款合同向借款人收取利息。因?yàn)榭蛻籼崆斑€款，對(duì)于銀行來說，意味著銀行的資金盤子被打亂，導(dǎo)致銀行收息期間縮短、預(yù)期利息減少，成本無法補(bǔ)償；還打亂了資金使用分配計(jì)劃，對(duì)這部分資金重新安排又會(huì)產(chǎn)生新的成本。

目前建行、工行、農(nóng)行、中行四家銀行都只對(duì)住房貸款合同未滿一年的客戶收取違約金，一年以上的客戶只要提出還貸，不用收取任何違約金。民生銀行對(duì)于任何提前還款行為都不收取違約金。

而貸款者也有提前還貸的理由：借款時(shí)很難把握收入預(yù)期，為了不發(fā)生還款困難，往往把還貸的時(shí)間拉長(zhǎng)；可由于工資、獎(jiǎng)金、分紅等收入比預(yù)期高，加上升息預(yù)期的壓力，有了錢當(dāng)然想提前還貸了。其實(shí)，提前還款對(duì)商業(yè)銀行也有利。借款人提前還貸，實(shí)際上是按中長(zhǎng)期貸款利率償付了短期貸款，由此提高了商業(yè)銀行的盈利性和資產(chǎn)的流動(dòng)性。

事實(shí)上，對(duì)提前還貸收取違約金在國(guó)際金融業(yè)是一種慣例。美國(guó)銀行通常的做法是，當(dāng)信貸資金充裕時(shí)，提前還貸要收違約金；當(dāng)銀行的信貸資金緊缺時(shí)，提前還貸就不收違約金。

一些業(yè)內(nèi)人士建議，銀行可以在貸款利息上升的時(shí)候，提前還款可以不收違約金，在貸款利率下降的時(shí)候，提前還款可以適當(dāng)收取違約金。 而目前各家銀行在規(guī)定上還有所不同。

二、違約金應(yīng)如何確定

（1）違約金的支付應(yīng)體現(xiàn)合理性。約定的違約金過分高于或低于違反合同所造成損失的，當(dāng)事人可以依法請(qǐng)求仲裁機(jī)構(gòu)或者法院予以適當(dāng)增、減，從而保證支付違約金額同違約所造成的損失相符合，以體現(xiàn)違約補(bǔ)救的合理性。當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)。

（2）違約金的計(jì)算辦法及支付期限應(yīng)明確約定。

為了避免在違約金交付問題上發(fā)生爭(zhēng)議，合同當(dāng)事人還應(yīng)在合同的違約條款中，明確約定違約金的計(jì)算辦法、支付期限及遲交時(shí)利息的計(jì)算辦法等。