一、法律上的動產(chǎn)質(zhì)押是怎么回事？

為了滿足中小企業(yè)的融資需求以及盡可能地減少銀行參與融資服務(wù)中的損失，最近在基于供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上，銀行針對于中小企業(yè)推出了動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。而且在去年的時候《物權(quán)法》的正式頒布又將動產(chǎn)質(zhì)押列入了擔(dān)保物權(quán)之列，為動產(chǎn)質(zhì)押提供了一定的法律依據(jù)。動產(chǎn)質(zhì)押的推出之后，使得銀行與中小企業(yè)在資金供求上找到了一個較為可行的結(jié)合點(diǎn)，解決了中小企業(yè)融資的需求。

在法律上的動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。在供應(yīng)鏈金融中所涉及到的動產(chǎn)質(zhì)押融資是指企業(yè)以其合法所有且符合規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，獲取銀行融資的業(yè)務(wù)。企業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)可以用于包括短期流動資金貸款。貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等各種業(yè)務(wù)品種。動產(chǎn)質(zhì)押解決中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難及生產(chǎn)流通中原材料、產(chǎn)成品大量占用企業(yè)流動資金等問題，一般適合于那些擁有穩(wěn)定的購銷渠道、較大的銷售額和現(xiàn)金流量，存貨占比較高的采購企業(yè)，或是希望減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額的制造商等。

二、動產(chǎn)質(zhì)押有哪些風(fēng)險？

在動產(chǎn)質(zhì)押的過程中，銀行往往會選擇那些價格變動小、變現(xiàn)能力強(qiáng)、抗跌性好的產(chǎn)品作為融資的對象。同時銀行往往還會與一些資質(zhì)較好的擔(dān)保公司合作并質(zhì)押物進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，盡可能地降低企業(yè)進(jìn)行虛假質(zhì)押的風(fēng)險。但是作為一種新型的信貸模式，銀行在實(shí)際操作的過程也會遇到很多的風(fēng)險。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）對于質(zhì)押物的選擇。銀行對于企業(yè)用于質(zhì)押的物品要進(jìn)行嚴(yán)格的審查，判斷這些擬作質(zhì)押物的物資是否屬于銀行要求的品種范圍。質(zhì)押物的選擇直接關(guān)系到日后一旦企業(yè)無償換能力時，質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，以及銀行的損失程度。

（二）對于質(zhì)押物的市場價格進(jìn)行研究分析，充分意識到市場價格可能帶來的風(fēng)險。銀行一般會按照質(zhì)押物價款的70%左右發(fā)放貸款。但是有些貨物的價格上升或下降的幅度很大，這樣給銀行帶來風(fēng)險就比較大。如果質(zhì)押物的價格突然出現(xiàn)了大幅度的下降，而銀行已經(jīng)按照之前貨價的一定比例發(fā)放了貸款，那么價格的下降勢必會導(dǎo)致銀行放款比例的上升，銀行面臨的潛在風(fēng)險無言而喻。因此銀行應(yīng)對行業(yè)進(jìn)行充分的分析研究，再定奪是否將該貨物作為質(zhì)押物。

（三）對于銀行自身的客戶也要有充分的認(rèn)識。銀行不能為了追求收益、拓展業(yè)務(wù)而忽視掉企業(yè)客戶的信譽(yù)問題。因?yàn)樽鳛殂y行，在進(jìn)行放貸的時候不能排除會有一些企業(yè)惡意騙取貸款，出具虛假的倉單，偽造批貨單等行為的發(fā)生。因此對于企業(yè)客戶的信譽(yù)鑒定也是不能忽視的一個重要因素。