一．保單受益人變更注意事項

我國《保險法》第六十二條規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注”。為了避免因變更受益人而產(chǎn)生不必要的糾紛，法律法規(guī)定了較為嚴(yán)格的通知義務(wù)，即要求被保險人或者投保人以書面形式將變更受益人的決定通知保險人，否則保險人可以不受該項變更的約束，在給付保險金時，依法仍然只能將保險金給付給原來的受益人。

在購買壽險時，對于受益人的指定，必須注意以下三點(diǎn)：

（1）受益人由被保險人或投保人指定，并無需事先征得其本人或保險公司同意。但投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意。

（2）投保后，投保人和被保險人的情況發(fā)生了變化，應(yīng)及時書面通知保險公司，辦理受益人變更手續(xù)。保險公司收到申請，在保單上批注或出具批單之后，才能產(chǎn)生變更效力。

（3）如果受益人先于被保險人死亡，則保險金的給付作為被保險人的遺產(chǎn)處理，留給法定繼承人。

二．保險事故發(fā)生后怎么維權(quán)

1、及時報案

保險事故發(fā)生后，要及時通過電話、書面、傳真等形式及時通知保險公司并提出給付保險金申請。對于意外事故、可能涉及身故、殘疾等索賠金額較高的保險事故，請在事故發(fā)生后立即通知保險公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU公司增加的調(diào)查費(fèi)用。對于一些需要及時固定，卻因未報案而未固定的證據(jù)一旦滅失，保險責(zé)任難以認(rèn)定，消費(fèi)者面臨的損失就可能更大。

2、定點(diǎn)醫(yī)院根據(jù)保險合同約定，前往保險公司指定的定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行診治。若因特殊原因不能到保險公司的定點(diǎn)醫(yī)院診治，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意。否則將有可能給后續(xù)的理賠帶來不便和損失。

3、診治項目和藥品根據(jù)保險合同的約定，消費(fèi)者的各項醫(yī)療費(fèi)用，需符合醫(yī)療保險管理部門的規(guī)定。如投保費(fèi)用型醫(yī)療保險，就診時要提示醫(yī)生自身的保險情況。對于在醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的各項費(fèi)用，除收據(jù)原件外，還要保存好所有費(fèi)用的明細(xì)，保險公司在辦理理賠時通常需要審核費(fèi)用明細(xì)以確定是否屬于保險責(zé)任。

4、準(zhǔn)備好必需的申請文件

包括：給付申請書、保險單、最近一次繳費(fèi)憑證、相關(guān)人員的身份證明、保險合同約定的其他證明文件。

5、索賠時效

保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證，視為放棄權(quán)利。同時險種不同，時效也不同。如我國保險法第26條規(guī)定：人壽保險的索賠時效為5年；其他保險的索賠時效為2年。索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。