一．哪些保險(xiǎn)事故不理賠

不賠之一：超載、無(wú)牌照車出險(xiǎn)

對(duì)于超載車或者沒有上牌的車輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)將其拒之門外。一旦發(fā)生事故且與超載有關(guān)，保險(xiǎn)公司可以超載為理由拒賠。而對(duì)無(wú)證駕駛或駕駛證有效期已滿的也會(huì)拒賠，原因很簡(jiǎn)單：所投保險(xiǎn)還未生效。

不賠之二：酒后駕車

因?yàn)榫坪篑{車存在風(fēng)險(xiǎn)，通常保險(xiǎn)公司都將酒后駕車列入免賠范圍中。

不賠之三：駕駛?cè)宋茨陮?/p>

駕駛員沒有年審所開車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可以拒賠。

不賠之四：未年檢車輛出險(xiǎn)

保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，所以一定要按時(shí)年檢，否則包括車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)等在內(nèi)的所有賠償將由車主承擔(dān)。

不賠之五：收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車、刮蹭

就算上了車險(xiǎn)全險(xiǎn)，在收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車保險(xiǎn)公司將不予賠償。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，出現(xiàn)問題時(shí)正確的方式是找停車場(chǎng)索賠，因此一定要收好停車收據(jù)。

不賠之六：駕車撞了自家人

第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，通俗地講，“第三者”就是排除4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。

不賠之七：對(duì)方全責(zé)你不追償或私了

車主在未向?qū)Ψ剿髻r的情況下直接向保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)公司可拒賠，認(rèn)為被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠才有可能獲得賠償，因?yàn)橐坏┓艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。另外一種情況是，出事后雙方私了解決，如果車主事后向保險(xiǎn)公司提出索賠通常也會(huì)遭到拒絕。保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為當(dāng)時(shí)車主沒有及時(shí)報(bào)案，車主有騙保的可能性。

二．保險(xiǎn)合同的效力要件

新《保險(xiǎn)法》第31條第2款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益”。依照該條規(guī)定，只要獲得被保險(xiǎn)人同意，即使投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益，也視為其具有保險(xiǎn)利益。被保險(xiǎn)人的同意成了惟一的實(shí)質(zhì)要件。而該法第34條第1款規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效”。

根據(jù)該條規(guī)定，被保險(xiǎn)人的同意也是以他人死亡為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)合同的有效要件。由此可見，被保險(xiǎn)人的同意既是人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的一種種類，又是訂立以死亡為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)合同的效力要件。此處只做為人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的一種種類來(lái)討論有關(guān)被保險(xiǎn)人同意的問題。