一．保險(xiǎn)合同成立的時(shí)間

我國實(shí)際生活中辦理保險(xiǎn)的程序是這樣的：保險(xiǎn)公司口頭告知投保人保險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)后，在雙方協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，投保人填寫投保申請(qǐng)書并簽字。保險(xiǎn)公司接受投保申請(qǐng)書后進(jìn)行審核，再向投保人簽發(fā)蓋有本公司印章的正式保險(xiǎn)單，該正式保險(xiǎn)單無須投保人簽字。

實(shí)際生活中的這種程序，其法律依據(jù)是我國保險(xiǎn)法第十二條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容?！?/p>

保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)公司向投保人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單前已成立。既然合同已成立，所以，保險(xiǎn)公司可以不要求投保人在正式保險(xiǎn)單上簽字。這樣，整個(gè)投保過程中就沒有形成一份有雙方共同簽字的文件。

二．保險(xiǎn)合同成立的條件

合同成立的條件是：投保人提出保險(xiǎn)要求，保險(xiǎn)人同意承保，雙方“就合同的條款達(dá)成協(xié)議”.這里并沒有說明是口頭協(xié)議還是文字協(xié)議。相反，后面說：“保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他憑證中載明當(dāng)事人約定的合同內(nèi)容”。既是“載明”，當(dāng)然指的用文字形式。由此可以將前面說的“協(xié)議”理解為口頭形式。實(shí)際生活正是這樣做的。