一、銀行借款對信用條件的要求

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。

（一）信貸額度。信貸額度是借款人與銀行在協(xié)議中規(guī)定的允許借款人借款的最高限額。

（二）周轉信貸協(xié)定。周轉信貸協(xié)定是銀行從法律上承諾向企業(yè)提供不超過某一最高限額的貸款協(xié)定。

（三）補償性余額。補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額。

銀行借款是指企業(yè)根據(jù)借款合同向銀行或非銀行金融機構 借入所需資金的一種籌資方式，又稱銀行借款籌資。 借入所需資金的一種籌資方式，又稱銀行借款籌資。按借款是否需要擔?？煞譃樾庞媒杩?、 按借款是否需要擔保可分為信用借款、擔保借款和票據(jù)貼 信用借款是指企業(yè)不需要的提供抵押品， 現(xiàn)。信用借款是指企業(yè)不需要的提供抵押品，僅憑自身信 用或擔保人的信譽就能取得的借款。由于貸款風險較大， 用或擔保人的信譽就能取得的借款。由于貸款風險較大， 債權人通常需要提供利息率以獲得風險補償， 債權人通常需要提供利息率以獲得風險補償，而且往往附 加一定的限制條件。 加一定的限制條件。擔保借款是以特定的抵押品為擔保而 取得的借款。如果借款到期，企業(yè)還不能償還， 取得的借款。如果借款到期，企業(yè)還不能償還，銀行等債權人可取消對抵押品的贖回權，并有權處理抵押品， 權人可取消對抵押品的贖回權，并有權處理抵押品，所得款項用于抵消債權人的所欠本息。 款項用于抵消債權人的所欠本息。票據(jù)貼現(xiàn)是指企業(yè)以持有的未到期的商業(yè)票據(jù)向銀行貼付一定的利息而取得的借款。

二、銀行借款的程序

（一） 企業(yè)提出借款申請 企業(yè)申請貸款應具備的條件主要有：具有法人資格； 企業(yè)申請貸款應具備的條件主要有：具有法人資格；生產(chǎn) 經(jīng)營方向和業(yè)務范圍符合國家政策， 經(jīng)營方向和業(yè)務范圍符合國家政策，而且貸款用途符合銀行貸款辦法規(guī)定的范圍；借款企業(yè)具有一定的物資和財產(chǎn) 行貸款辦法規(guī)定的范圍； 保證，或擔保單位具有相應的經(jīng)濟實力；具有還貸能力； 保證，或擔保單位具有相應的經(jīng)濟實力；具有還貸能力； 在銀行開立有賬戶辦理結算。 在銀行開立有賬戶辦理結算。

（二） 銀行審查借款申請 銀行接到企業(yè)的申請后，按照有關政策和借款條件， 銀行接到企業(yè)的申請后，按照有關政策和借款條件，對借 款企業(yè)進行審查以決定是否批準企業(yè)申請的借款金額和 用款計劃。銀行審查的主要內(nèi)容是： 用款計劃。銀行審查的主要內(nèi)容是：企業(yè)的財務狀況及信 用狀況；企業(yè)盈利的穩(wěn)定性，發(fā)展前景，企業(yè)盈利的穩(wěn)定性，發(fā)展前景，借款投資項目的 可行性、安全性和合法性；企業(yè)的抵押品和擔保情況。 可行性、安全性和合法性；企業(yè)的抵押品和擔保情況。

（三） 簽訂借款合同 經(jīng)銀行審核同意之后，借貸雙方應簽訂借款合同。 經(jīng)銀行審核同意之后，借貸雙方應簽訂借款合同。借款合 同是規(guī)定借款單位和銀行雙方的權利、 同是規(guī)定借款單位和銀行雙方的權利、義務和經(jīng)濟責任的 法律文件。借款合同包括基本條款、 法律文件。借款合同包括基本條款、保證條款及違約條款和其他附屬條款四方面內(nèi)容。 和其他附屬條款四方面內(nèi)容。

1. 基本條款 這是可同的基本內(nèi)容，主要規(guī)定雙方的權利和義務， 這是可同的基本內(nèi)容，主要規(guī)定雙方的權利和義務， 具體包括借款金額、借款方式、發(fā)放時間、還款期限、 具體包括借款金額、借款方式、發(fā)放時間、還款期限、 還款方式、利率及利息支付方式等。 還款方式、利率及利息支付方式等。

2. 保證條款 這是為了保證款項能夠順利償還而設立的一系列條款， 這是為了保證款項能夠順利償還而設立的一系列條款， 包括借款的用途、有關的物資保證、財產(chǎn)抵押、包括借款的用途、有關的物資保證、財產(chǎn)抵押、擔保人 及其責任等。 及其責任等。

3. 違約條款 這是指在雙方存在違約行為時如何處理的條款， 這是指在雙方存在違約行為時如何處理的條款，主要包括 對企業(yè)逾期不還或挪用貸款等如何處理及銀行未按時發(fā)放貸款如何處理等內(nèi)容。 放貸款如何處理等內(nèi)容。

4. 其他附屬條款 這是與貸款雙方有關的其他條款。由于長期借款的期限長， 這是與貸款雙方有關的其他條款。由于長期借款的期限長， 債權人承受的風險大，因此，除借款合同的基本條款之外， 債權人承受的風險大，因此，除借款合同的基本條款之外， 銀行等債權人通常還在借款合同中附加各種保護性條款， 銀行等債權人通常還在借款合同中附加各種保護性條款， 以確保企業(yè)能按時足額償還貸款。 以確保企業(yè)能按時足額償還貸款。 保護性條款一般有以下三類： 保護性條款一般有以下三類：一般性保護條款 例行性保護條款、 特殊性保護條款。

（四） 企業(yè)取得借款雙方訂立借款合同后， 雙方訂立借款合同后，貸款銀行要按合同規(guī)定按期發(fā)放貸 企業(yè)取得相應的貸款資金。企業(yè)取得相應的貸款資金。

（五） 企業(yè)還本付息 企業(yè)按借款合同的規(guī)定按時足額歸還借款本息。 企業(yè)按借款合同的規(guī)定按時足額歸還借款本息。企業(yè)在接 到還本付息通知單后，要及時籌備資金，按期還本付息。 到還本付息通知單后，要及時籌備資金，按期還本付息。 如果企業(yè)不能按期歸還借款，應在借款到期之前， 如果企業(yè)不能按期歸還借款，應在借款到期之前，向銀行 申請貸款展期，但是否展期， 申請貸款展期，但是否展期，由貸款銀行根據(jù)具體情況決定。