一、保證保險(xiǎn)和保證擔(dān)保的區(qū)別

1、合同的內(nèi)容不同 保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的一種法定擔(dān)保形式。保證合同作為保證擔(dān)保的法律形式，是以保證人承擔(dān)保證責(zé)任作為合同的核心內(nèi)容。保證保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)手段，是以轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人即債權(quán)人所面臨的投保人即債務(wù)人不能履行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)為目的的一種保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)合同是以經(jīng)營信用風(fēng)險(xiǎn)為合同的主要內(nèi)容。

2、合同的主體不同 涉及保證合同的法律主體是債權(quán)人、債務(wù)人和保證人。而保證保險(xiǎn)合同的主體包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。其中，投保人和被保險(xiǎn)人也就是購房借款合同中的債務(wù)人和債權(quán)人。保證人履行保證責(zé)任無需對價(jià)條件；而保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任是以收取保險(xiǎn)費(fèi)為前提，表現(xiàn)為雙方有償?shù)臋?quán)利義務(wù)關(guān)系。

3、合同的性質(zhì)不同 保證合同作為購房借款合同即主合同的附屬合同，與主合同之間存在著主從關(guān)系。保證合同是以主合同的存在為前提，它本身不能獨(dú)立存在。而保證保險(xiǎn)合同與主合同之間不具有主從關(guān)系，兩者處于并存關(guān)系。保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立便產(chǎn)生獨(dú)立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保證合同表現(xiàn)為單務(wù)無償合同，而保證保險(xiǎn)合同則屬于雙務(wù)有償合同。

4、保證的范圍不同 保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍未做約定或約定不明確時(shí)，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。而在保證保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人履行保證保險(xiǎn)責(zé)任僅限于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的貸款本金和利息，對于違約金、逾期利息、罰息等等均不屬于賠償范圍。

5、保證的程度不同 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證責(zé)任時(shí)，保證人在主合同糾紛經(jīng)審判或仲裁并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。而保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任取決于合同約定的保險(xiǎn)事故即投保人未能按期履行約定的還款責(zé)任事實(shí)是否發(fā)生。 其次，除了法律或保證合同另有約定外，保證人一般沒有實(shí)體法上的免責(zé)事由。而保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)時(shí)，對合同約定的免責(zé)事項(xiàng)如戰(zhàn)爭、行政或執(zhí)法行為以及被保險(xiǎn)人未對投保人作資信調(diào)查等情況均可免除保險(xiǎn)責(zé)任。

二、保證擔(dān)保如何適用法律

作為一種法定的擔(dān)保形式，處理保證擔(dān)保法律關(guān)系應(yīng)適用《擔(dān)保法》的規(guī)定。保證作為一種形式，其法律性質(zhì)區(qū)別于保證擔(dān)保，不屬擔(dān)保的范疇。相應(yīng)地，處理保證合同糾紛的法律依據(jù)應(yīng)當(dāng)是《擔(dān)保法》。因此，除了合同雙方在條款中事先約定外，保險(xiǎn)公司無權(quán)要求銀行必須先處置抵押物后才能行使索賠權(quán)。