一．金融機(jī)構(gòu)貸款為何規(guī)定上下限

根據(jù)《合同法》第204條規(guī)定，借款合同如果是借款人與金融機(jī)構(gòu)訂立的，辦理這項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。

這是因?yàn)椋瑖腋鶕?jù)發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)的方針政策，對不同行業(yè)的貸款用途，本著區(qū)別對待、擇優(yōu)扶植、保證重點(diǎn)、既有鼓勵又有限制的精神，對各種貸款規(guī)定了不同的利率幅度，并由中國人民銀行統(tǒng)一管理，并根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及時進(jìn)行調(diào)整。也就是說，辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，不超過中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限。否則，該金融機(jī)構(gòu)的行為就屬違法。

當(dāng)事人約定的利率超過中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上限的，其超過部分應(yīng)為無效；低于中國人民銀行規(guī)定的利率下限的，應(yīng)當(dāng)調(diào)整至利率下限。

二．貸款人對借款使用的權(quán)利

根據(jù)《合同法》第202條規(guī)定，貸款人可以按照借款合同中的約定對借款的使用情況行使檢查、監(jiān)督權(quán)。這樣規(guī)定主要是為了保護(hù)貸款人安全收回貸款。貸款人按照約定檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表等資料。這既是貸款人的主要權(quán)利之一，同時也是借款人的主要義務(wù)之一。

這便于貸款人及時掌握借款人的償還貸款的能力，以便及時作出反應(yīng)。特別是銀行等金融機(jī)構(gòu)作為貸款人時，要求借款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表等資料，通過檢查、監(jiān)督借款的使用情況，及時了解借款人的償還能力及業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。這樣就會增大銀行到期收回貸款的安全系數(shù)，使貸款的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，提高資金運(yùn)營質(zhì)量和效率；同時也會促使借款人嚴(yán)格按照借款合同規(guī)定使用借款、償還借款。

貸款人也應(yīng)注意不得濫用對借款人實(shí)施監(jiān)督檢查的權(quán)利。即貸款人不得將借款人的營業(yè)秘密泄露于第三人，否則貸款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。