一．私貸公用是什么行為

“私貸公用”指法人或者其他組織的工作人員以個(gè)人名義在金融機(jī)構(gòu)貸款，所貸資金由法人或其他組織使用的現(xiàn)象。因私貸公用引發(fā)的借款合同糾紛的還款責(zé)任主體一直是理論界和實(shí)務(wù)界爭(zhēng)論的焦點(diǎn)問(wèn)題。

目前主要的觀(guān)點(diǎn)有實(shí)際用款人還款說(shuō)、借款人和實(shí)際還款人連帶還款說(shuō)、視金融機(jī)構(gòu)在簽訂借款合同時(shí)對(duì)私貸公用是否知情決定還款主體說(shuō)、借款人還款說(shuō)四種。筆者認(rèn)為，私貸公用借款合同糾紛應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循合同相對(duì)性原則，直接由借款人承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。至于借款人與實(shí)際用款人之間的關(guān)系，因其與借款合同關(guān)系并非同一法律關(guān)系，可另行處理。

二．私貸公用借款合同怎么處理

關(guān)于私貸公用借款合同糾紛的處理，審判實(shí)踐中的做法并不一致，爭(zhēng)議不斷，歸納起來(lái)，主要有如下幾種處理方式：

(一)不論金融機(jī)構(gòu)對(duì)私貸公用是否知情，一律由實(shí)際用款人承擔(dān)還款責(zé)任。理由是：第一，根據(jù)權(quán)利、義務(wù)相一致的原則，誰(shuí)享受了權(quán)利，誰(shuí)就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，既然實(shí)際用款人享受了使用貸款的權(quán)利，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還貸款的義務(wù);第二，借款人的行為系職務(wù)行為，其借款行為的后果應(yīng)當(dāng)由單位承擔(dān)。河南省新鄉(xiāng)縣人民法院審理的某銀行訴某企業(yè)及該企業(yè)的法定代表人、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)借款合同糾紛一案即采用了此種觀(guān)點(diǎn)，判決由企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任。

(二)名義借款人和實(shí)際用款人承擔(dān)連帶還款責(zé)任或者共同還款責(zé)任。理由是：這樣能夠最大限度的保護(hù)貸款人即金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，保證信貸資金的回收。上海市黃浦區(qū)法院審理的建設(shè)銀行上海分行訴湯某、某房產(chǎn)公司借款合同糾紛一案就采取了這一觀(guān)點(diǎn)，判決借款人湯某歸還借款，房產(chǎn)公司承擔(dān)共同還款責(zé)任。

(三)區(qū)分金融機(jī)構(gòu)在借款時(shí)對(duì)私貸公用行為是否知情：如果不知情則由借款合同中的借款人承擔(dān)還款責(zé)任，實(shí)際用款人不承擔(dān)責(zé)任;如果金融機(jī)構(gòu)在借款時(shí)對(duì)私貸公用行為知情，則由實(shí)際用款人承擔(dān)還款責(zé)任。理由是：根據(jù)合同法第402條之規(guī)定：受托人以自己的名義，在委托人授權(quán)的范圍內(nèi)與第三人訂立的合同，第三人在訂立合同時(shí)知道受托人與委托人之間的代理關(guān)系的，該合同直接約束委托人和第三人，但有確切證據(jù)證明該合同只約束受托人和第三人的除外。