一．商品房買賣按揭是什么意思

所謂商品房買賣按揭，是指房屋買受人將與出賣人之間簽訂的商品房買賣合同的標(biāo)的抵押于銀行，銀行將一定數(shù)額的款項(xiàng)貸給買受人，并以買受人的名義將款項(xiàng)交與房地產(chǎn)商的法律行為。按揭一詞來源于英文mortgage。

二．商品房買賣按揭的法律規(guī)定

從我國(guó)現(xiàn)行按揭中的法律關(guān)系來看，其所涉主體主要包括銀行、開發(fā)商、買受人（亦即借款申請(qǐng)人）三方，有的還包括保險(xiǎn)公司。各主體之間的法律關(guān)系分別為：

①買受人與開發(fā)商之間的商品房買賣關(guān)系。買受人欲以按揭的形式購(gòu)買房屋，首先必須與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同，約定購(gòu)買特定的房屋，并在付款方式中約定以銀行按揭的方式付款。

②買受人與銀行之間的借貸關(guān)系。買受人與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同后，應(yīng)按規(guī)定提供相應(yīng)文件資料，向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，銀行則根據(jù)申請(qǐng)人的身份情況、資信狀況確定是否同意借款，確定后雙方簽訂借款合同。同時(shí)，買受人將所購(gòu)房屋抵押給銀行，買受人未按借款合同約定償還銀行借款時(shí)，銀行可以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，將買受人抵押的房屋折價(jià)、變賣或申請(qǐng)法院拍賣并優(yōu)先受償。

③開發(fā)商、銀行與買受人之間的擔(dān)保關(guān)系。在按揭過程中，銀行往往會(huì)要求開發(fā)商為買受人的貸款提供擔(dān)保，為買受人所欠銀行債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，買受人若不按時(shí)還款，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

④買受人、銀行與保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)關(guān)系。部分按揭銀行要求，買受人在將所購(gòu)房屋抵押給銀行時(shí)，必須就抵押物在借款期間投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，并指定銀行為第一受益人。