一、保險(xiǎn)合同訂立的程序

1、填寫投保單

投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約?；蛘哒f，保險(xiǎn)合同的要約，就是投保人提出投保要求，填寫并向保險(xiǎn)人提交投保單。很顯然，保險(xiǎn)合同的要約與其他商事合同的要約在形式上不太相同。在保險(xiǎn)合同的實(shí)際訂立中，往往是保險(xiǎn)人把承保危險(xiǎn)規(guī)范化，訂立統(tǒng)一的承保條件和保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，制定包括投保單、暫保單和保險(xiǎn)單等在內(nèi)的有統(tǒng)一格式和內(nèi)容的保險(xiǎn)合同有關(guān)文書，投保人提出投保要求往往需要填寫保險(xiǎn)人事先印制好的投保單。這樣一來，有些人就誤以為是保險(xiǎn)人向投保人提供投保單是保險(xiǎn)合同的要約。其實(shí)，這只能視為要約邀請(qǐng)行為，是保險(xiǎn)人規(guī)范自己業(yè)務(wù)，方便投保人，招攬生意的作法。投保人填寫了保險(xiǎn)單并將其送交保險(xiǎn)人，才是具有法律效力的要約行為。

2、承保

保險(xiǎn)人在收到投保單后，經(jīng)逐項(xiàng)審核，認(rèn)為符合保險(xiǎn)條件從而接受投保的意思表示就是承保，或者說是保險(xiǎn)合同中受要約人的承諾。它在形式上表現(xiàn)為向承保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第12條的規(guī)定，經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，保險(xiǎn)合同也可以采取保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。據(jù)此，遇下列情況可以推定保險(xiǎn)人承諾：一是在投保單上簽字蓋章；二是向投保人出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)表示同意；三是法律上承認(rèn)的能夠表示同意的其他書面形式。在這種情況下，保險(xiǎn)合同的成立就不以保險(xiǎn)人出具的保險(xiǎn)單為要件，而是以保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人協(xié)商一致的書面承諾為依據(jù)。

二、保險(xiǎn)合同的訴訟時(shí)效

以下是保險(xiǎn)合同糾紛的訴訟時(shí)效：

1、非壽險(xiǎn)之訴訟時(shí)效。人壽險(xiǎn)之外的其他保險(xiǎn)，包括除海上保險(xiǎn)以外的所有種類的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)以及健康保險(xiǎn)，適用保險(xiǎn)法規(guī)定的2年時(shí)效，自被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

2、人壽保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效。人壽保險(xiǎn)，包括死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和生死兩全險(xiǎn)。其時(shí)效為：自被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

3、海上保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效。海上保險(xiǎn)是以海上危險(xiǎn)或事故為保險(xiǎn)責(zé)任范圍而成立的一種財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同。其時(shí)效為2年，自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。