格式合同有哪些特點(diǎn)？

按照契約自由原則，訂立合同的雙方能對(duì)合同條款和內(nèi)容平等地討價(jià)還價(jià)，充分協(xié)商。然而格式條款的最大特性就在于它具有不可協(xié)商性。一方提出合同的條款，而另一方必須完全同意、或者不訂立合同，也就是我們通常所說(shuō)的“要么接受，要么走人”，這種條款使另一方當(dāng)事人完全失去了討價(jià)還價(jià)的余地。

格式條款產(chǎn)生的本意是好的，交易者為了避免大量重復(fù)性的交易討價(jià)還價(jià)的繁瑣程序，節(jié)省時(shí)間，方便重復(fù)使用才啟用格式條款的。但漸漸地，使用格式條款不再只是為了追求效率。當(dāng)一方當(dāng)事人處于經(jīng)濟(jì)上或法律上的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，以至于對(duì)方當(dāng)事人不得不跟他簽訂合同的時(shí)候，那么他就可以利用這種地位將自己擬定的含有不平等內(nèi)容的格式條款強(qiáng)加給對(duì)方。這種“霸王條款”嚴(yán)重違反了合同法上最基本的平等、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

格式合同需要注意哪些事項(xiàng)？

看起來(lái)，雖然格式合同有它高效率的優(yōu)點(diǎn)，但如果不加以控制就會(huì)變成侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的工具。為了保障消費(fèi)者的利益，我們依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)不平等格式條款的規(guī)制，提請(qǐng)消費(fèi)者注意以下幾點(diǎn)：

第一，提請(qǐng)注意的義務(wù)。房屋貸款合同專業(yè)性強(qiáng)，內(nèi)容多，對(duì)一般消費(fèi)者來(lái)說(shuō)冗長(zhǎng)而繁瑣，他們往往看不了很仔細(xì)或?qū)I(yè)法律術(shù)語(yǔ)一知半解，不知所云。 按照《合同法》第39條規(guī)定，提供格式條款的銀行一方必須采取合理方式，提請(qǐng)消費(fèi)者注意免除或者限制銀行責(zé)任的條款，并且還要按照消費(fèi)者的要求，對(duì)這些條款進(jìn)行說(shuō)明。也就是說(shuō)，如果提供格式條款的銀行沒(méi)有提醒消費(fèi)者注意這些不平等格式條款，那么這些條款根本就不能算作合同的一部分，也就對(duì)消費(fèi)者沒(méi)有約束力。

第二，條款有效性的限制。《合同法》第40條還專門規(guī)定了格式條款無(wú)效的其它幾種情況，該條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。

《 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第24條也規(guī)定“經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式做出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任?！?，“格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的其內(nèi)容無(wú)效?！?/p>

這樣的規(guī)定就大大拓寬了不平等格式條款無(wú)效的范圍，更有利于保護(hù)在房屋貸款合同中的消費(fèi)者的權(quán)利。

第三，對(duì)格式條款的解釋。銀行對(duì)不平等的格式條款往往會(huì)有意識(shí)地含混其詞， 使消費(fèi)者在一頭霧水中簽字蓋章。如果將來(lái)因?yàn)楹贤l(fā)生糾紛，那么合同雙方當(dāng)然會(huì)對(duì)不平等格式條款的含義產(chǎn)生分歧，就存在一個(gè)怎么樣對(duì)這些條款進(jìn)行解釋的問(wèn)題。我國(guó)《合同法》采納的是對(duì)條款制作人作不利解釋的原則，第41條規(guī)定對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。所以，當(dāng)消費(fèi)者與銀行對(duì)如何理解這些格式條款產(chǎn)生分歧的時(shí)候，為維護(hù)消費(fèi)者的利益，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行做出不利的解釋。

如果在實(shí)踐中，消費(fèi)者簽訂貸款的格式條款，且基于上述問(wèn)題出現(xiàn)了利益受損情形，可以考慮依法維護(hù)自己的權(quán)益。