案情簡介：

2012年，苗某在農(nóng)商行辦理儲蓄卡一張。2015年5月30日凌晨4點，苗某接收到銀行12條短信提示，發(fā)現(xiàn)有12筆ATM機交易。因該儲蓄卡一直在苗某本人手中，苗某馬上進(jìn)行了報警，并撥打客服進(jìn)行緊急掛失。經(jīng)向銀行核實，上述交易均在廣東省茂名市發(fā)生。

苗某認(rèn)為銀行未盡到安全保障責(zé)任，致使其銀行卡被盜刷，故訴至法院，要求銀行賠償損失4萬元及精神損失費5000元。銀行答辯稱，本案應(yīng)當(dāng)按照先刑后 民的原則審理，且按照儲蓄存款合同約定，儲蓄卡為憑密交易，只要密碼輸入正確，即認(rèn)定為本人行為。銀行認(rèn)為苗某存在泄漏密碼的情況，因此不同意承擔(dān)責(zé)任。

法院判決：

一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀行未盡到安全保障義務(wù)，同時也無證據(jù)證明苗某存在與他人惡意串通的情況，故判決銀行承擔(dān)全部責(zé)任。

銀行不服一審法院判決，向三中院提起上訴。

三中院于2015年11月11日開庭審理了該案，合議庭充分聽取當(dāng)事人訴辯意見，從苗某是否及時報案、是否屬于偽卡交易、密碼泄露的舉證責(zé)任等角度全 面審查案件事實及法律適用問題。經(jīng)過庭審，合議庭認(rèn)為一審法院認(rèn)定事實清楚，責(zé)任分配處理適當(dāng)，當(dāng)庭維持了一審判決，同時就當(dāng)事人的疑問作出解答。

律師說法：

近兩年，法院受理的銀行卡盜刷糾紛案件呈高速增長態(tài)勢，包括信用卡和儲蓄卡。銀行卡被盜刷主要有兩種情況：一是持卡人丟失、泄露銀行卡及密碼， 不法分子直接用原卡取現(xiàn)的盜刷行為;二是不法分子通過多種渠道獲取銀行卡號、密碼，通過克隆、復(fù)制出偽卡進(jìn)行盜刷的情形。對于銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，關(guān)鍵 是真卡還是偽卡的認(rèn)定。在真卡交易的情況下，由于發(fā)卡行的銀行卡的章程、領(lǐng)用合約等法律文件中規(guī)定“持卡人須妥善保管和正確使用密碼”、“因密碼保管或使用不當(dāng)而導(dǎo)致的損失由持卡人本人承擔(dān)”的規(guī)定，那么由于持卡人的原因?qū)е滤双@取了銀行卡和密碼，持卡人卡內(nèi)資金的損失應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)。而在偽卡交易的情況下，持卡人卡內(nèi)資金損失的責(zé)任由誰承擔(dān)，則需要法院結(jié)合相關(guān)證據(jù)，綜合進(jìn)行判斷。

法官提醒市民，在發(fā)現(xiàn)賬戶異常變動后，有三個“盡快”：

1、一是應(yīng)當(dāng)立即致電銀行客服，核實賬戶異常變動的原因，立即辦理臨時掛失。

2、二是應(yīng)當(dāng)盡快到最近的 ATM機、銀行營業(yè)場所或者大型商場，用卡交易，如查詢、取款、消費等，證明真卡與本人未分離。

3、三是盡快到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟀?，向辦案人員出示銀行卡原卡，取得報案回執(zhí)或受案通知書等文件。

及時的掛失和報案，有利于法院從時間和空間上判斷真卡是否出現(xiàn)在提現(xiàn)或消費現(xiàn)場。在上面提到的苗某的案例中，苗某在權(quán)益受損后，立刻電話掛失，并攜帶銀行卡到自己所在地派出所報案，取得了確認(rèn)交易發(fā)生時自己及銀行卡不在廣東茂名的關(guān)鍵證據(jù)。最終，三中院維持一審判決，支持了苗某的訴訟請求，判令銀行承擔(dān)苗某銀行卡被盜刷的經(jīng)濟損失。