一、案情簡介：保險公司稱無行駛證拒賠

張家界人方青開摩托車出車禍身亡，而此前十天，他剛剛購買了數(shù)份保險，他過世后，保險公司以他開的摩托車沒有有效行駛證為由拒賠，方青家人把保險公司告上張家界市永定區(qū)人民法院。最終法院以格式合同發(fā)生爭議，應(yīng)該做出不利于格式條款提供方解釋為由，判決保險公司依約定賠償。2016年元旦，方青在某保險公司買了五份《芙蓉卡》和一份兩全保險，芙蓉卡每份最高保險金額5萬元，兩全保險基準(zhǔn)保額2萬元，并附加了意外傷害住院醫(yī)療險。幾天后，方青開著摩托車發(fā)生事故，他不幸身亡。方青的家人與保險公司多次協(xié)商理賠一事，因保險金額難以談攏，方青家人起訴到永定區(qū)法院，他們認(rèn)為，芙蓉卡合同條款約定，駕駛摩托車，按給付金額40%承擔(dān)責(zé)任，5份芙蓉卡就是10萬元。此外，根據(jù)兩全保險合同，方青車禍身故應(yīng)獲得大概20萬元賠償。保險公司則認(rèn)為，方青的兩全保險合同中約定了，被保險人違反交通管理部門規(guī)定自駕車意外身故，保險公司不給付保險金。方青開摩托車沒有投保，也沒有定期年檢。且自駕車規(guī)定的是以駕駛員身份駕駛私家車，摩托車不屬于私家車，所以公司不理賠。芙蓉卡合同里也約定，駕駛無有效行駛證機(jī)動車意外身故的，不予理賠。

二、法院判決：駁回原告訴請

法院審理后認(rèn)為，保險合同中規(guī)定，私家車是個人所有9座以下汽車，并符合相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)，摩托車不屬于汽車，所以兩全保險方面，保險公司可以不理賠，但需要根據(jù)合同其他約定，支付基本保險金額的2倍，即4萬元。

芙蓉卡保險中，方青駕駛的摩托車雖然未年檢，但是車輛性能完好，沒有到強(qiáng)制報廢期，并非無效行駛。保險公司提供的是格式合同，根據(jù)合同法，對格式條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)做出不利于條款提供一方的解釋。因此，保險公司理由不能成立，需要賠償保險金10萬元。最終，法院判決保險公司支付14萬元賠償金，駁回原告其他訴訟請求

三、律師說法：加重對方責(zé)任算無效

由一方當(dāng)事人事先單方擬定的格式文本在民事合同簽訂過程中非常常見，對方當(dāng)事人往往圖省事而沒有細(xì)看條款內(nèi)容。一旦發(fā)生糾紛，單從條款內(nèi)容來看一般對對方當(dāng)事人不公平，故而法律規(guī)定了規(guī)定：“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效”，該規(guī)定從民事合同法所應(yīng)遵循的公平原則出發(fā)，較好地保護(hù)了處于弱勢地位的一方當(dāng)事人。格式條款常出現(xiàn)在各行業(yè)企業(yè)在合同(協(xié)議、補(bǔ)充條款、附件等)、通知、聲明、店堂告示以及廣告、宣傳資料中，主要免除自己責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任、排除消費(fèi)者權(quán)利。以保險合同為例，絕大多數(shù)投保人對保險條款并不知情。在投保時，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人作出明確的提示和說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險費(fèi)支付辦法、投保人和被保險人義務(wù)等，否則，將會對投保人有失公平。消費(fèi)者遭遇格式條款，可以先與對方協(xié)商，協(xié)商不成可以向法院請求該條款無效。

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