104年太荒唐

近日，有媒體報道，2011年6月份，劉女士在中國農(nóng)業(yè)銀行購買了生命人壽保險股份有限公司（以下簡稱生命人壽保險）的一款保險產(chǎn)品，當(dāng)時向劉女士推銷保險產(chǎn)品的人稱，劉女士連續(xù)5年每年交納2萬元后，能取走10萬的本金和分紅。近日，劉女士想取回已交納的10萬元本金，但生命人壽保險方面告知劉女士只可取出9.8萬元。中國農(nóng)業(yè)銀行西翠路支行承認(rèn)劉女士購買的產(chǎn)品是其代理的保險產(chǎn)品。生命人壽保險北京分公司一客戶經(jīng)理告訴記者，劉女士目前要取回所有本金的行為屬于退保，只能按當(dāng)前保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值退款，所以無法全額退款。劉女士提供的合同顯示，保險合同期長達104年，2115年6月7日為合同期滿日。104年的保險合同有效期，是否太過荒唐？

保險合同有效期究竟有多久？

保險合同有效期，是在保險期間內(nèi)，投保人按照約定交付保險費，保險人則按照約定承擔(dān)保險責(zé)任。大多數(shù)情況下保險期間的起始時間與保險責(zé)任的開始時間是一致的，但有時也不一致，所以在保險合同中對保險責(zé)任開始時間應(yīng)另行規(guī)定。

保險合同的保險期限，通常有兩種計算方法：

1、用年、月計算。如財產(chǎn)保險一般為1年，期滿后可以再續(xù)訂合同。人身保險的保險期限較長，有5年、10年、20年、30年等。

2、以某一事件的始末為保險期限。如貨物運輸保險、運輸工具保險有可能以一個航程為保險期限，而建筑安裝工程則以工程施工日至預(yù)約驗收日為保險期限。

保險合同的期限，是保險合同的主要條款，而主要條款應(yīng)該由簽訂合同的雙方意思表示達成一致才行。發(fā)生這樣的事情可能是保險公司的人或代理人在填寫合同時存在筆誤。另外一種可能存在情況是保險公司銷售人員或代理人欺詐消費者。如果是填寫合同時出現(xiàn)筆誤，那就構(gòu)成了我國法律規(guī)定的合同內(nèi)容存在重大誤解。也就是說該合同不是簽訂合同雙方的真實意思表示，投保人有權(quán)請求解除合同。如果是保險公司銷售人員或代理人的欺詐行為，那么該合同就是保險公司工作人員或銀行代理人在違背投保人真實意思的情況下訂立的，投保人也有權(quán)撤銷合同。

投保人或者購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)對合同的內(nèi)容進行嚴(yán)格審查，如果與自己的想法不一致，可以與商家進行協(xié)商調(diào)解，如果雙方不能達成一致，應(yīng)當(dāng)選擇放棄簽訂合同，或通過法律手段維護自己合法權(quán)益。