銀行卡被盜刷引存款合同糾紛

2010年10月8日，陳女士在某銀行辦理了一張銀行借記卡，并陸續(xù)往卡里存錢，截至2013年6月14日16時42分，卡內(nèi)存款余額尚有2079878。81元。

2013年6月14日21時42分至46分，陳女士在家中連續(xù)收到三條刷卡消費短信，消費金額分別為98萬元、98萬元、11。95萬元。陳女士嚇呆了，自己在家里，卡也在身邊，怎么會有銀行消費提醒，而且是如此大的數(shù)額？陳女士立即意識到，自己的銀行卡遭盜刷了?！爱?dāng)晚收到第一條短信息，我就撥打了銀行客服電話，確定卡被盜刷了，我問在哪里刷的，要求停刷，銀行客服說不知道，要到星期一才能查。”陳女士說。

陳女士馬上報案，公安局在當(dāng)晚24時就查出，錢是在廈門一POS機被盜刷走的。后來，在警察和兒子的陪同下，陳女士帶著銀行卡一起到ATM機上取走了僅剩的300元。

陳女士與銀行交涉未果，便以儲蓄存款合同糾紛為由提起訴訟，要求銀行返還儲蓄存款2079500元。

樂清法院依法向公安機關(guān)調(diào)取相關(guān)案件材料發(fā)現(xiàn)，2013年6月14日晚，犯罪嫌疑人于某在廈門使用犯罪嫌疑人沈某提供的偽卡，在POS機上分三筆盜刷被害人陳女士銀行卡內(nèi)存款2079500元。該案是犯罪團(tuán)伙作案，14名犯罪嫌疑人已經(jīng)抓獲，其中三人是臺灣人，現(xiàn)該案尚在審理中。陳女士銀行卡信息是在臺灣泄露的。陳女士承認(rèn)自己在銀行卡被盜刷前兩個月左右去過臺灣，并在臺灣正規(guī)商場刷卡買了一塊手表。

陳女士認(rèn)為，她與銀行間存在儲蓄存款合同關(guān)系，她將錢款放在銀行處保管，造成損失，銀行方負(fù)有不可推卸的責(zé)任，卡內(nèi)金額被盜刷這個責(zé)任要求儲戶承擔(dān)不公平。自己在商場進(jìn)行正常消費并不存在過錯，銀行作為保管單位，應(yīng)保證儲戶資金安全。事發(fā)后，自己馬上致電銀行客服并向110報案，銀行方?jīng)]有采取相應(yīng)措施，存在過錯。雖然犯罪嫌疑人已經(jīng)被抓，本案過錯責(zé)任在于銀行，本案應(yīng)當(dāng)由銀行向陳女士賠償之后，由銀行向盜竊者追償。

銀行方認(rèn)為，陳女士對密碼保管不善，使犯罪嫌疑人有機可乘，應(yīng)自行承擔(dān)損失。本案銀行卡被盜刷系刑事犯罪，銀行并不存在任何過錯，故無需承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

發(fā)卡行有安全保障義務(wù)

法院審理認(rèn)為，陳女士在被告銀行開立銀行借記卡，雙方之間的儲蓄存款合同依法成立，合法有效。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯，發(fā)卡行對銀行卡有安全保障的義務(wù)，而本案被告銀行發(fā)給陳女士的銀行卡，其卡內(nèi)的信息輕易就能被他人取得并予以復(fù)制，以致陳女士所持的借記卡在陳女士保管時被他人使用偽卡在異地盜取卡內(nèi)存款，造成陳女士損失存款2079500元，被告銀行對其所發(fā)行的銀行卡未盡到安全保障義務(wù)，對陳女士因此造成的損失應(yīng)承擔(dān)主要賠償責(zé)任。

另一方面，銀行卡在消費時不僅需要有效的銀行卡還需有效密碼才能完成消費行為，卡的有效密碼是由持卡人保管的，持卡人有妥善保管密碼的義務(wù)，因此陳女士對其所持有的銀行卡被他人消費而導(dǎo)致的損失要承擔(dān)密碼保管不利的責(zé)任。因此，陳女士起訴要求被告銀行賠償存款有事實、法律依據(jù)，法院予以支持，但陳女士和被告銀行均有違反儲蓄存款合同規(guī)定的義務(wù)的行為，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，根據(jù)實際情況，確定陳女士和被告銀行承擔(dān)責(zé)任比例為2比8。法院最終判決本案被告銀行賠償陳女士存款1663600元。

法官同時提醒持卡人，出境旅游或在境外刷卡消費需謹(jǐn)慎，最好刷有額度限制的信用卡；信用卡盜刷犯罪案件，往往是高智商團(tuán)伙犯罪，持卡人平時要注意用卡安全；建議銀行對個人刷卡消費設(shè)置最高額度限制，降低儲戶風(fēng)險。