一、保監(jiān)會(huì)要求險(xiǎn)企全面自查十大風(fēng)險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司自查的十方面的風(fēng)險(xiǎn)中包括：

（一）公司治理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查公司治理規(guī)范性、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)性、股權(quán)結(jié)構(gòu)真實(shí)性，以及股東虛假出資問(wèn)題。

（二）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查人身險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理流程、制度執(zhí)行情況，以及產(chǎn)品監(jiān)管制度執(zhí)行情況。

（三）資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查重大項(xiàng)目投資決策的合規(guī)性，股票、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)等投資業(yè)務(wù)內(nèi)控的有效性，通道類(lèi)業(yè)務(wù)的規(guī)范性，以及海外并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）償付能力風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查保險(xiǎn)公司償付能力制度、資本約束機(jī)制、三年資本規(guī)劃，以及預(yù)防償付能力不足方案的制定，改善償付能力的舉措和責(zé)任追究制度的建立及執(zhí)行情況。

（五）資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及利差損風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債的久期匹配和收益率匹配情況，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)現(xiàn)金流、資產(chǎn)流動(dòng)性情況和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)對(duì)，存量業(yè)務(wù)利差損風(fēng)險(xiǎn)狀況和利差損風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)對(duì)情況。

（六）跨市場(chǎng)、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)情況，以及非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題。

（七）群體性事件風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查損害消費(fèi)者合法權(quán)益、非法集資等引發(fā)的群體性事件風(fēng)險(xiǎn)。

（八）“五虛”問(wèn)題及整改情況。重點(diǎn)檢查虛假承保、虛假理賠、 虛假批退、虛列費(fèi)用、虛假中介業(yè)務(wù)等“五虛”問(wèn)題及整改情況。

（九）重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。重點(diǎn)檢查商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。

（十）內(nèi)控有效性風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查案件管理、信息系統(tǒng)安全性等。

對(duì)于上述十方面的風(fēng)險(xiǎn)自查，《通知》分別針對(duì)每一項(xiàng)進(jìn)行了細(xì)致規(guī)定。如公司治理風(fēng)險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對(duì)關(guān)聯(lián)交易的合規(guī)性進(jìn)行自查，包括保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)方管理、關(guān)聯(lián)交易及信息披露情況。重點(diǎn)關(guān)注：在資金、資產(chǎn)、人事和信息等方面的關(guān)聯(lián)交易管控制度、機(jī)制是否完善；與股東單位的關(guān)聯(lián)交易及管理情況，是否存在通過(guò)借貸、資產(chǎn)劃撥、抵押、擔(dān)保、再保險(xiǎn)等方式轉(zhuǎn)移資金、資產(chǎn)，是否存在有重大風(fēng)險(xiǎn)的不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)自查股權(quán)結(jié)構(gòu)真實(shí)性，包括股權(quán)結(jié)構(gòu)逐級(jí)披露、股東關(guān)聯(lián)關(guān)系情況。重點(diǎn)關(guān)注有無(wú)代持，是否存在關(guān)聯(lián)持股、超比例持股等問(wèn)題。股東虛假出資問(wèn)題，主要檢查以下內(nèi)容：股東是否直接或間接通過(guò)以下方式向保險(xiǎn)公司投資：銀行貸款及其他形式的債務(wù)資金；信托資金、委托資金等非自有資金； 利用保險(xiǎn)公司投資信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品的有關(guān)資金；利用保險(xiǎn)公司存單質(zhì)押獲取的資金；通過(guò)質(zhì)押保險(xiǎn)公司股權(quán)獲取的資金。

資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)方面，《通知》要求，保險(xiǎn)公司要分別針對(duì)重大項(xiàng)目投資決策的合規(guī)性、股票、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)等投資業(yè)務(wù)內(nèi)控的有效性、通道類(lèi)業(yè)務(wù)的規(guī)范性和海外并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)自查。

就重大項(xiàng)目投資決策的合規(guī)性而言，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要自查的內(nèi)容包括：是否存在超授權(quán)范圍投資、先投資后授權(quán)等情況。重點(diǎn)檢查公司是否按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控要求，規(guī)范完善決策程序和授權(quán)機(jī)制；是否對(duì)授權(quán)情況進(jìn)行檢查和逐級(jí)問(wèn)責(zé)；公司在進(jìn)行重大項(xiàng)目投資決策時(shí)是否嚴(yán)格遵守投資授權(quán)范圍及流程；重大投資前期盡調(diào)是否盡職，項(xiàng)目是否按規(guī)定審議；對(duì)保險(xiǎn)資金投資債權(quán)項(xiàng)目監(jiān)督是否到位，是否存在借款企業(yè)未嚴(yán)格按合同約定用途使用的情況等。

倘若自查結(jié)果不合格，保監(jiān)會(huì)則要親自介入。保監(jiān)會(huì)稱(chēng)，“對(duì)邊查邊犯、屢查屢犯，以及整改不到位的，監(jiān)管部門(mén)將視情節(jié)依法從重處理；對(duì)于自查不認(rèn)真，瞞報(bào)、漏報(bào)甚至零報(bào)告的，監(jiān)管部門(mén)將采取監(jiān)管措施，進(jìn)駐公司幫助開(kāi)展自查工作，進(jìn)駐期間公司依法停止接受新業(yè)務(wù)?！?/p>

二、五部門(mén)推五證合一的具體內(nèi)容

（一）國(guó)家工商總局、國(guó)家發(fā)展和改革委、人力資源和社會(huì)保障部、統(tǒng)計(jì)局、國(guó)務(wù)院法制辦五部門(mén)日前聯(lián)合下發(fā)通知，要求各地為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)“五證合一、一照一碼”登記制度改革的通知》要求，加快推進(jìn)“五證合一”登記制度改革，確?！拔遄C合一、一照一碼”登記模式如期實(shí)施。

通知指出，全面推行“五證合一”登記制度改革是在全面實(shí)施企業(yè)“三證合一”基礎(chǔ)上進(jìn)一步推進(jìn)商事制度改革，降低創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)入制度成本的重要舉措，對(duì)于推進(jìn)部門(mén)間信息共享、提升政府管理和服務(wù)能力具有重要意義。各相關(guān)部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)實(shí)行“五證合一”登記制度改革的重要意義，確保從2016年10月1日起在全國(guó)范圍推行“五證合一”改革。

（二）十月起未換證照設(shè)14個(gè)月過(guò)渡期

通知稱(chēng)，在企業(yè)和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社(以下統(tǒng)稱(chēng)“企業(yè)”)“三證合一、一照一碼”的基礎(chǔ)上全面實(shí)行“五證合一、一照一碼”登記模式，整合社會(huì)保險(xiǎn)登記證和統(tǒng)計(jì)登記證，由工商行政管理部門(mén)核發(fā)加載法人和其他組織統(tǒng)一社會(huì)信用代碼(以下稱(chēng)統(tǒng)一代碼)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，社會(huì)保險(xiǎn)登記證和統(tǒng)計(jì)登記證不再另行發(fā)放。

“五證合一”實(shí)行的登記條件、登記程序、登記申請(qǐng)文書(shū)材料規(guī)范和營(yíng)業(yè)執(zhí)照樣式與“三證合一”改革相同。改革后，企業(yè)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的、原執(zhí)照有效期滿、申請(qǐng)變更登記或者申請(qǐng)換發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，由登記機(jī)關(guān)依法核發(fā)、換發(fā)加載統(tǒng)一代碼的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的換發(fā)及統(tǒng)一代碼的賦碼方式、對(duì)企業(yè)原證照的收繳和管理方式繼續(xù)按照《工商總局等六部門(mén)關(guān)于貫徹落實(shí)〈國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)“三證合一”登記制度改革的意見(jiàn)〉的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)121號(hào)文)的要求進(jìn)行。對(duì)于已領(lǐng)取社會(huì)保險(xiǎn)登記證和統(tǒng)計(jì)登記證的企業(yè)，不再收繳原社會(huì)保險(xiǎn)登記證和統(tǒng)計(jì)登記證。2018年1月1日前，原發(fā)證照繼續(xù)有效，過(guò)渡期結(jié)束后一律使用加載統(tǒng)一代碼的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，未換發(fā)的證照不再有效。

取消社會(huì)保險(xiǎn)登記證和統(tǒng)計(jì)登記證的定期驗(yàn)證和換證制度，原有驗(yàn)證和換證要求企業(yè)報(bào)送的事項(xiàng)經(jīng)整合后納入企業(yè)年度報(bào)告內(nèi)容，由企業(yè)自行向工商部門(mén)報(bào)送年度報(bào)告并向社會(huì)公示。

（三）三部門(mén)建立數(shù)據(jù)共享對(duì)賬機(jī)制

各地要以省為單位，建立完善跨層級(jí)、跨區(qū)域、跨部門(mén)的信息交換傳遞和數(shù)據(jù)共享機(jī)制。按照《通知》和工商企注字〔2015〕121號(hào)文要求，登記機(jī)關(guān)將企業(yè)設(shè)立、變更(備案)、注銷(xiāo)登記的相關(guān)信息實(shí)時(shí)傳輸至省級(jí)信用信息共享平臺(tái)。暫不具備聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)共享信息條件的，登記機(jī)關(guān)限時(shí)提供企業(yè)基本登記信息共享。

人力資源和社會(huì)保障部門(mén)和統(tǒng)計(jì)部門(mén)要積極創(chuàng)造條件，將在用人單位為其職工辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記時(shí)和依法開(kāi)展統(tǒng)計(jì)調(diào)查任務(wù)時(shí)收集到的企業(yè)相關(guān)基礎(chǔ)信息，依法共享到省級(jí)信用信息共享平臺(tái)。

對(duì)企業(yè)登記信息無(wú)法滿足社會(huì)保險(xiǎn)和統(tǒng)計(jì)工作需要的，人力資源社會(huì)保障部門(mén)和統(tǒng)計(jì)部門(mén)在各自開(kāi)展業(yè)務(wù)工作時(shí)補(bǔ)充采集。對(duì)于已申領(lǐng)或換發(fā)加載統(tǒng)一代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，企業(yè)登記機(jī)關(guān)將前述企業(yè)相關(guān)信息及時(shí)共享到省級(jí)信用信息共享平臺(tái)。

每年度年報(bào)報(bào)送截止后，工商部門(mén)將相關(guān)年報(bào)信息通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)批量推送給人力資源社會(huì)保障部門(mén)和統(tǒng)計(jì)部門(mén)。工商部門(mén)、人力資源社會(huì)保障部門(mén)和統(tǒng)計(jì)部門(mén)要依法合理、安全使用年報(bào)信息。地方企業(yè)登記機(jī)關(guān)、人力資源社會(huì)保障部門(mén)和統(tǒng)計(jì)部門(mén)可以根據(jù)實(shí)際情況擴(kuò)大共享范圍。

各級(jí)企業(yè)登記機(jī)關(guān)、人力資源社會(huì)保障部門(mén)和統(tǒng)計(jì)部門(mén)要及時(shí)接收、獲取，并做好數(shù)據(jù)的導(dǎo)入、整理和轉(zhuǎn)換工作，確保共享信息在各自部門(mén)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有效融合使用。要建立相互間數(shù)據(jù)共享對(duì)賬機(jī)制，加大對(duì)共享信息的核實(shí)力度，確保共享信息的準(zhǔn)確率和完整率。

（四）不得因換領(lǐng)執(zhí)照而增加企業(yè)負(fù)擔(dān)

各相關(guān)部門(mén)要及時(shí)梳理本部門(mén)與“五證合一、一照一碼”登記模式相沖突的法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件，對(duì)有沖突的，盡快在制度框架內(nèi)依法推動(dòng)、及時(shí)進(jìn)行修訂和完善，確保改革在法治軌道內(nèi)運(yùn)行。

各相關(guān)部門(mén)要在各自的領(lǐng)域認(rèn)可、使用、推廣“一照一碼”營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)已領(lǐng)取加載統(tǒng)一代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)在辦理相關(guān)事務(wù)時(shí)，不再要求企業(yè)提供社會(huì)保險(xiǎn)登記證、統(tǒng)計(jì)登記證，對(duì)于企業(yè)持原有證、照辦理的備案、審批等，不要求企業(yè)因換領(lǐng)加載統(tǒng)一代碼營(yíng)業(yè)執(zhí)照而再行辦理變更手續(xù)，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

以上便是保監(jiān)會(huì)要求險(xiǎn)企全面自查十大風(fēng)險(xiǎn)，五部門(mén)推五證合一的具體內(nèi)容的具體內(nèi)容，希望能夠?qū)δ兴鶐椭?，?dāng)然，在實(shí)踐中，有更多關(guān)于這的問(wèn)題，如果您想要了解更多關(guān)于這方面的法律問(wèn)題，請(qǐng)具體聯(lián)系我們律師，我們會(huì)根據(jù)您的具體情況，為您進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的法律分析。