保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則,其本質(zhì)內(nèi)容是要求投保人必須對(duì)投保的標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益.如果投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保,保險(xiǎn)人可單方面宣布保險(xiǎn)合同無效;保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故,被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得不屬于保險(xiǎn)利益限度內(nèi)的額外利益。而保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。有兩層含義：

1、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才具有投保人的資格。

2、)保險(xiǎn)利益是認(rèn)定保險(xiǎn)合同有效的依據(jù)。此所謂的保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)涵。

具體構(gòu)成需滿足三個(gè)條件：

1、具備法律上承認(rèn)并為法律所保護(hù)的利益。

2、具備可以用貨幣計(jì)算和估價(jià)的利益。

3、必須是經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)確認(rèn)或能夠確認(rèn)的利益。

保險(xiǎn)利益原則的作用與意義

保險(xiǎn)利益原則的確定是為了通過法律防止保險(xiǎn)活動(dòng)成為一些人獲取不正當(dāng)利益的手段，從而確保保險(xiǎn)活動(dòng)可以發(fā)揮分散風(fēng)險(xiǎn)減少損失的作用，因此保險(xiǎn)利益原則的重要作用不可偏廢。

〈一〉保險(xiǎn)利益原則的使用可以有效防止和遏止投機(jī)行為的發(fā)生。保險(xiǎn)合同是投機(jī)性合同(射悻合同)當(dāng)事人義務(wù)的履行取決于機(jī)會(huì)的發(fā)生或是不發(fā)生，即保險(xiǎn)金的給付以保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故的發(fā)生為條件，具有一定的投機(jī)性，這與賭博相類似。如果允許不具有保險(xiǎn)利益的人以他人的生命或是財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以自己作為收益方進(jìn)行投保，那么一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，他就不承擔(dān)任何損失而獲取遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)給付，保險(xiǎn)活動(dòng)就完全成為投機(jī)賭博行為，而喪失了具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)減少損失的作用。受益方是保險(xiǎn)賠償金的接受者，對(duì)保險(xiǎn)合同有直接的利益，如果不規(guī)定受益方須有保險(xiǎn)利益，必然使得投機(jī)性大大增加。

〈二〉依通說，保險(xiǎn)利益原則的適用是防止道德危險(xiǎn)的必備要件。道德危險(xiǎn)是保險(xiǎn)理論中的固有名詞，是指被保險(xiǎn)人為了索取保險(xiǎn)人賠款而故意促使保險(xiǎn)事故的發(fā)生或在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，放任損失的擴(kuò)大。受益方是保險(xiǎn)金給付的直接承受者。如果保險(xiǎn)合同不以受益方具有保險(xiǎn)利益為前提，那么為了獲取保險(xiǎn)賠償，往往會(huì)出現(xiàn)故意破壞作為保險(xiǎn)標(biāo)的人或物的行為，從而導(dǎo)致道德危險(xiǎn)。保險(xiǎn)利益原則的使用較好地避免了這個(gè)問題。