文道全律師解答：

您好！很高興為您解答關(guān)于貸款買房的相關(guān)問(wèn)題。

根據(jù)您的問(wèn)題，下面我從三個(gè)大的方面為您講解貸款買房的程序、方式和條件。

如下：首先，貸款買房的程序有，如下幾個(gè)步驟：1、借款人同開發(fā)商簽訂購(gòu)房合同并支付首付款；

2、借款人提出貸款申請(qǐng)，提交貸款資料；

3、銀行受理，調(diào)查、審查、審批；

4、銀行與借款人簽訂借款合同；

5、辦理公證、保險(xiǎn)手續(xù)；

6、銀行發(fā)放貸款其次，貸款買房的方法有3個(gè)方法，分別是商業(yè)貸款、公積金貸款以及組合貸款。

其中，幾種貸款方式的具體特點(diǎn)有：1、與商業(yè)貸款相比，住房公積金貸款有如下一些特點(diǎn)：（1）貸款利率低。

兩者相比，5年期內(nèi)（含5年）的住房貸款，住房公積金貸款年利率要比商業(yè)貸款低1.17%，5年期以上的住房貸款，貸款年利率要低0.99%，如果按上限貸款的話（目前住房公積金貸款的上限為39萬(wàn)元），這個(gè)利息差額還是挺大的，一年下來(lái)，大約相差2000多元；

貸15年，就差三四萬(wàn)元左右。

（2）首付款有差別。商業(yè)貸款目前最高的成數(shù)是八成，即購(gòu)房者至少要支付房款20%的首付款，而住房公積金貸款最高可達(dá)到九成，即購(gòu)房者可以申請(qǐng)房款90%的貸款，首付10%即可。

張先生買的房恰好住房公積金貸款可以做到九成。

（3）貸款保險(xiǎn)不同。商業(yè)貸款只需辦理住房保險(xiǎn)，而住房公積金貸款如果不選擇擔(dān)保中心做擔(dān)保的話，按規(guī)定要辦理壽險(xiǎn)，而住房保險(xiǎn)則自愿購(gòu)買。

而由于辦理了壽險(xiǎn)，根據(jù)與保險(xiǎn)公司簽訂的合同，一旦貸款人因疾病或遭受意外傷害事故所致身故或全殘時(shí)，貸款將由保險(xiǎn)公司償還;此外，貸款人如失業(yè)一年以上，無(wú)法償還貸款時(shí)，保險(xiǎn)公司將為其償還領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金期間須償還的貸款本息。

在做完房產(chǎn)抵押登記后，還可以解除壽險(xiǎn)合同，去保險(xiǎn)公司退回保險(xiǎn)費(fèi)。

（4）手續(xù)相對(duì)繁雜2、相對(duì)于公積金貸款，商業(yè)貸款的特點(diǎn)是：（1）利率稍高。

（2）首付款高。（3）手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單。

3、組合房貸的特點(diǎn)：組合貸款是購(gòu)房人辦公積金貸款額度不夠或辦理商業(yè)貸款額度不夠時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)商業(yè)貸款或公積金貸款。

因此，住房公積金貸款和商業(yè)貸款的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)它都具備。

最后，和您講講關(guān)于購(gòu)房買房需要的條件。

其實(shí)貸款買房的門檻其實(shí)并不高，只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。

以上就是為您解答您的問(wèn)題，希望您對(duì)貸款買房有進(jìn)一步了解。

對(duì)于貸款買房，您可以來(lái)電咨詢我，我會(huì)根據(jù)您的基本情況建議您適當(dāng)選擇貸款方式，進(jìn)行貸款，并且?guī)椭治鋈绾钨J款才是最省錢的。