一、如何購買有抵押的房產

賣家向銀行或者個人借款并以房產作為抵押的，那銀行或者個人就是抵押權人，在債務人不能償還債務時，抵押權人有權要求將房產拍賣用來清償債務。要想購買有抵押的房屋并順利辦理過戶交易手續(xù)，一般采用以下三種方式：

第一種方式：賣家先還清貸款，并從抵押權人處取得《他項權證》，然后到房地產交易中心辦理抵押登記注銷手續(xù)，辦完注銷手續(xù)后一般七天左右就能辦理過戶交易手續(xù)。如果抵押權人是銀行，需要向銀行預約還款時間。有些銀行還規(guī)定在還款當天不能取得《他項權證》，因此賣家要向銀行詳細詢問提前還貸的步驟和所需時間。

第二種方式：辦理銀行轉按揭手續(xù)（銀行是抵押權人時才可以辦理），轉按揭不需要賣家提前還貸和辦理抵押注銷手續(xù)，但對貸款人的審核比較嚴格，而且目前轉按揭業(yè)務有較大限制，主要是央行從政策上有限制。

第三種方式：類似于銀行轉按揭，做法是由買方向銀行申請貸款，銀行批準后將貸款劃到賣方賬戶，賣方還貸注銷抵押后再過戶交易。買方的貸款銀行為了保證買方還款，還會要求買方提供保證人擔保。

二、購買有抵押的房產應注意什么

在日常交易中主要采用第一種方式，如果賣家用自有資金提前還貸后再過戶交易，對買家來講則不存在風險，不過實務中賣家往往要求買家先付一部分首付，用首付幫其提前還貸。這時，買家務必把握好以下兩點：

（一）要盡量壓縮付首付至過戶的時間。

如向銀行提前還貸，要按以下步驟進行：

第一，賣家要向銀行預約還款時間；

第二，在約定的時間到銀行還貸，銀行在還款當天或還款后幾日內出《他項權證》；

第三，賣家在取得《他項權證》后才能到房地產交易中心辦理抵押注銷登記手續(xù)；

第四，辦理抵押注銷登記手續(xù)后七日左右方可辦理過戶交易手續(xù)。

因此，買家將付首付到過戶交易的時間壓縮得越短越好，這樣買家首付的風險就會越小，交易會越安全。

買家錯誤的做法是：在簽訂買賣合同當天就支付首付，等到合同約定過戶的時間再到交易中心過戶，這種做法使買家完全失去了對首付控制和監(jiān)管，而賣家則完全有可能將首付挪作他用而不去提前還貸。

買家正確的做法是：向賣家的貸款銀行了解提前還貸的時間，爭取在合同中約定付首付和提前還貸在同一天，并要求賣家在取得《他項權證》的當天就到交易中心辦理抵押注銷手續(xù)。

（二）盡量將首付直接付到賣家的貸款銀行。

為防止賣家收受首付后挪作他用，買家可要求賣家先向銀行申請?zhí)崆斑€貸，再在銀行規(guī)定的還貸當天與賣家一同到銀行，將首付直接劃給賣家的貸款賬戶，讓銀行當即劃走首付用于歸還貸款。

與抵押類似的還有典當，有典當?shù)姆慨a也要先還清典當公司的借款才能過戶。

如果賣方不能自行還貸，買方也不愿意用首付還貸時怎么辦？在這種情況下買賣房屋，應當取得抵押權人的同意，但通常抵押權人是不會同意的。而且，抵押沒有注銷，房地產交易中心也不會辦理過戶交易手續(xù)。