一、個(gè)人住房貸款有哪些擔(dān)保形式

個(gè)人住房貸款有四種擔(dān)保形式：

（一）財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保；

（二）財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保（目前銀行很少采用，嚴(yán)格來(lái)講并不屬于個(gè)人住房貸款范疇）；

（三）連帶責(zé)任保證擔(dān)保；

（四）財(cái)產(chǎn)抵押加連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

買房人貸款究竟要負(fù)擔(dān)多少費(fèi)用，直接受買房人選擇貸款形式和擔(dān)保形式的影響。

二、北京貸款買房有哪些費(fèi)用

（一）評(píng)估費(fèi)

1、公積金貸款

所購(gòu)房屋為商品房、拆遷房的需對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，北京市物價(jià)局1996年和1997年兩次發(fā)文，要求執(zhí)行國(guó)家計(jì)委、建設(shè)部制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：總房款為100 萬(wàn)元以下（含100萬(wàn)元）的按總房款的5‰收??；100 萬(wàn)元以上—1000 萬(wàn)元的，按總房款的2。5‰收??；評(píng)估費(fèi)最低收費(fèi)為300 元。由于目前北京市公積金貸款評(píng)估仍是一家壟斷，國(guó)家關(guān)于評(píng)估費(fèi)可下浮20％的規(guī)定，由于沒有競(jìng)爭(zhēng)，買房人仍然無(wú)法受惠。所購(gòu)房屋為經(jīng)濟(jì)適用房不需要評(píng)估，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要的除外；所購(gòu)房屋為單位售房、房管所售房、安居房可以不評(píng)估，但購(gòu)買單位或房管所售房買房人須提供房改方案、方案批復(fù)、大產(chǎn)權(quán)復(fù)印件（或確權(quán)證明）。

2、商業(yè)貸款

建設(shè)銀行規(guī)定：新建商品房、一般安居房和房改房不需要支付評(píng)估費(fèi)，如果按要求必須評(píng)估的，則其費(fèi)用按500 元計(jì)收。工商銀行規(guī)定：普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房認(rèn)可其銷售價(jià)格，不需評(píng)估，二手房、高檔公寓、別墅需要評(píng)估。農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定：二手房的評(píng)估費(fèi)按4‰收取。

3、組合貸款同公積金貸款。

（二）抵押登記費(fèi)

抵押登記部門（各區(qū)、縣房屋土地管理部門的權(quán)屬科）會(huì)收取抵押登記費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為80元。買房貸款人在取得房產(chǎn)證后才能辦理抵押登記。

（三）保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)是貸款費(fèi)用中最貴的，貸款銀行一般都要求，進(jìn)行抵押擔(dān)保的買房貸款人，到其認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（又叫房屋險(xiǎn)），或貸款信用保險(xiǎn)，又叫人身險(xiǎn)（商貸一般不需要），并明確貸款銀行為保險(xiǎn)的第一受益人，同時(shí)要求保險(xiǎn)期不得短于貸款期限，投保金額不得低于借款的全部本息，保險(xiǎn)費(fèi)用由買房貸款人承擔(dān)，抵押期間保險(xiǎn)單，由貸款銀行保管，在借款合同執(zhí)行期間，買房貸款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，但是提前還款可以根據(jù)年限的變化退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，否則貸款銀行有權(quán)代為投保，保險(xiǎn)費(fèi)仍由買房貸款人承擔(dān)。但買房貸款人并不是在貸款時(shí)，一律要購(gòu)買房屋險(xiǎn)和人身險(xiǎn)。

1、公積金貸款

按國(guó)務(wù)院1999 年4月頒布的《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定：“住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)”，買房人用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，可以不購(gòu)買保險(xiǎn)。按北京市住房資金管理中心1999 年10 月發(fā)布的99京房資中心計(jì)字第119 號(hào)文規(guī)定，買房人采用公積金貸款仍要購(gòu)買人身險(xiǎn)，但是這個(gè)文件同時(shí)規(guī)定了，在抵押登記辦理完成或貸款還清之后的人身保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司在扣除手續(xù)費(fèi)后可以辦理退保手續(xù)，即退還抵押登記完成后或貸款還清后已交的保險(xiǎn)費(fèi)。北京市2000 年5 月房屋險(xiǎn)已改為自愿購(gòu)買（經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為必須的除外）。

2、商業(yè)貸款

采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的：須購(gòu)房屋綜合險(xiǎn)（房屋險(xiǎn)＋人身險(xiǎn)），因此，這種擔(dān)保形式又被稱為財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保加購(gòu)房綜合險(xiǎn)。采用財(cái)產(chǎn)抵押加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的：須購(gòu)買房屋險(xiǎn)。采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購(gòu)買保險(xiǎn)。

看了上文，您知道北京貸款買房有哪些費(fèi)用了吧？購(gòu)房貸款屬于商業(yè)行為，買房人要取得貸款，就要遵守買房人選擇的貸款銀行規(guī)定，除了要付貸款利息外，還要承擔(dān)一些其他費(fèi)用。在北京貸款買房，所交的評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)都有多少？標(biāo)準(zhǔn)是什么？需要注意什么事項(xiàng)？怎樣能盡快地把貸款辦成？這些問(wèn)題您考慮過(guò)嗎？在此，建議您找專業(yè)的律師咨詢，相信律師會(huì)幫您分析并解決相關(guān)事宜，您也會(huì)省心不少。