所謂格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。按照契約自由原則，訂立合同的雙方能對(duì)合同條款和內(nèi)容平等地討價(jià)還價(jià)，充分協(xié)商。然而格式條款的最大特性就在于它具有不可協(xié)商性。一方提出合同的條款，而另一方必須完全同意、或者不訂立合同，也就是我們通常所說(shuō)的“要么接受，要么走人”，這種條款使另一方當(dāng)事人完全失去了討價(jià)還價(jià)的余地。

現(xiàn)在購(gòu)房者的維權(quán)意識(shí)正在日益增強(qiáng)，但卻往往只注意到購(gòu)房合同中的“霸王條款”，然而實(shí)踐中購(gòu)房合同的部分條款內(nèi)容雖然可協(xié)商性較差，但畢竟可以協(xié)商，至少在形式上是這樣。但購(gòu)房者卻很少在意，《銀行按揭貸款合同》竟是根本沒(méi)有協(xié)商余地的，尤其是貸款合同中的提前還貸及違約責(zé)任等問(wèn)題等，為了保障消費(fèi)者的利益，依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)不平等格式條款的規(guī)定，提請(qǐng)消費(fèi)者注意以下幾點(diǎn)：

一、提請(qǐng)注意的義務(wù)

房屋貸款合同專業(yè)性強(qiáng)，內(nèi)容多，對(duì)一般消費(fèi)者來(lái)說(shuō)冗長(zhǎng)而繁瑣，他們往往看不了很仔細(xì)或?qū)I(yè)法律術(shù)語(yǔ)一知半解，不知所云。按照《合同法》第39條規(guī)定，提供格式條款的銀行一方必須采取合理方式，提請(qǐng)消費(fèi)者注意免除或者限制銀行責(zé)任的條款，并且還要按照消費(fèi)者的要求，對(duì)這些條款進(jìn)行說(shuō)明。也就是說(shuō)，如果提供格式條款的銀行沒(méi)有提醒消費(fèi)者注意這些不平等格式條款，那么這些條款根本就不能算作合同的一部分，也就對(duì)消費(fèi)者沒(méi)有約束力。

二、條款有效性的限制

《合同法》第40條還專門(mén)規(guī)定了格式條款無(wú)效的其它幾種情況，該條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第24條也規(guī)定“經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式做出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任?！?，“格式合同、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的其內(nèi)容無(wú)效?！边@樣的規(guī)定就大大拓寬了不平等格式條款無(wú)效的范圍，更有利于保護(hù)在房屋貸款合同中的消費(fèi)者的權(quán)利。

三、對(duì)格式條款的解釋

銀行對(duì)不平等的格式條款往往會(huì)有意識(shí)地含混其詞，使消費(fèi)者在一頭霧水中簽字蓋章。如果將來(lái)因?yàn)楹贤l(fā)生糾紛，那么合同雙方當(dāng)然會(huì)對(duì)不平等格式條款的含義產(chǎn)生分歧，就存在一個(gè)怎么樣對(duì)這些條款進(jìn)行解釋的問(wèn)題。我國(guó)《合同法》采納的是對(duì)條款制作人作不利解釋的原則，第41條規(guī)定對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。所以，當(dāng)消費(fèi)者與銀行對(duì)如何理解這些格式條款產(chǎn)生分歧的時(shí)候，為維護(hù)消費(fèi)者的利益，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行做出不利的解釋。

在訂立房屋貸款合同時(shí)，消費(fèi)者只能接受開(kāi)發(fā)商指定的銀行且必須接受銀行提出的格式條款。因此銀行利用其優(yōu)勢(shì)地位，往往會(huì)利用格式條款的形式，將一些不平等的內(nèi)容強(qiáng)加給購(gòu)房者，使他們的合法利益收到侵害。比如，在買房時(shí)，有的銀行會(huì)要求消費(fèi)者負(fù)責(zé)支付“有關(guān)合同所涉及的抵押登記、保險(xiǎn)、公證等費(fèi)用”，而實(shí)際上這部分費(fèi)用是為了銀行利益的花銷，主要應(yīng)由銀行承擔(dān)。再如，大多數(shù)貸款合同中都有意地回避了銀行的違約責(zé)任。以上關(guān)于“房貸合同中的格式條款有哪些”“房貸合同中的格式條款應(yīng)注意什么”相關(guān)問(wèn)題的解答只是最簡(jiǎn)單的幾點(diǎn)，建議當(dāng)事人在簽訂房屋貸款合同時(shí)能夠在專業(yè)律師的指導(dǎo)下簽訂，利用律師的專業(yè)知識(shí)使自己站到最有利的位置。