一、申請個人住房貸款的條件是什么？

個人申請住房貸款的，須同時具備以下的條件：

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。 　　

3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。 　　

4、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。 　　

5、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。 　　

6、貸款行規(guī)定的其他條件。

二、辦理個人住房貸款有哪些具體的程序？

依據(jù)《個人住房貸款管理辦法》第7條以及總結(jié)銀行的習(xí)慣作法，個人申請住房貸款一般需要下列程序：

1、申請程序。在這個階段，申請人應(yīng)當(dāng)自行或委托律師向貸款銀行提出貸款申請，同時提交：（1）身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；（2）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入的證明；（3）符合規(guī)定的購買住房的合同意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；（4）抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明； 有權(quán)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；（5）申請住房公積金貸款的，需持住房公積金管理部門出具的證明；（6）貸款人要求的其他文件或資料，以向銀行說明自己想要貸款的意思并證明自己具有還本付息的能力。

2、審查批準(zhǔn)階段。這時候，銀行對申請人的材料進(jìn)行審查，確定具有償還能力后，決定向申請人發(fā)放貸款，并向申請人發(fā)送同意貸款批準(zhǔn)通知書。

3、簽約階段。申請人獲得批準(zhǔn)通知書后，應(yīng)當(dāng)和銀行簽訂正式的貸款合同，如果貸款涉及擔(dān)保，例如抵押或保證，還應(yīng)當(dāng)同時簽訂擔(dān)保合同。

4、放款階段。在此過程中，貸款合同正式生效后，銀行應(yīng)當(dāng)代借款人向住房出售單位支付房款；如果，貸款涉及不動產(chǎn)抵押，則貸款合同于辦理完畢不動產(chǎn)抵押登記后方才正式生效，銀行才會發(fā)放貸款。

5、還款階段。銀行放款后，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款合同的規(guī)定按期償還本息，否則銀行會按照雙方在貸款合同和擔(dān)保合同的規(guī)定追究借款人的責(zé)任。

很多購房者在購買商品房時都需要辦理個人住房貸款，以減輕自己的買房壓力。及時了解、掌握辦理個人住房貸款的相關(guān)資料對買房者來說是必須的。如何能夠根據(jù)自己的實際情況客觀的判斷自己的還款能力，以避免承擔(dān)過高比率的負(fù)債，導(dǎo)致償付能力不足的困境；又或是選擇何種具體的還款方式更加有利于節(jié)省金錢。我們建議您可以委托專業(yè)律師為您辦理個人住房貸款的相關(guān)事項，避免您在辦理過程中同貸款銀行發(fā)生不必要的法律糾紛。