一、怎樣選擇貸款額度和時(shí)間

怎樣選擇貸款額度和時(shí)間才是最適合的，這完全是每個(gè)購(gòu)房者根據(jù)自身的實(shí)際收入和償還能力來(lái)確定的。貸款額大，時(shí)間長(zhǎng)，支付利息就多；相反就少。

目前貸款的利率只有兩種，5年以下（包括5年）的年利率是4.77％，5年以上的年利率是5.04％。如果購(gòu)房者沒有多余的存款又想減輕今后每月還款的壓力，可以選擇少付首付款延長(zhǎng)貸款年限，但一般情況下首付款不能低于20％，年限不能超過(guò)20年，住房公積金貸款除外。

這樣做的益處是能保證購(gòu)房者的正常生活不會(huì)因?yàn)檫€款而出現(xiàn)困難，弊端是要多支付貸款利息。如果購(gòu)房者有多余的存款又沒有別的用途，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然后根據(jù)自己每月的償還能力選擇貸款時(shí)間，時(shí)間越短支付銀行利息就越少。

如果購(gòu)房者有多余的存款又有別的投資途徑，最好是少付首付款，多貸款，因?yàn)樽》抠J款利率較低，投資其他方面回報(bào)可能會(huì)大于所支付給銀行的利息。

二、買房提前還貸值不值

提前還貸要交違約金，可能是今后的發(fā)展趨勢(shì)。因?yàn)橘J款利息是銀行獲得收益的主要方式之一，如果購(gòu)房者都提前還款少付利息，銀行的收益必然會(huì)受到很大影響，所以收取一定的違約金合情合理，也是有法律依據(jù)的。

現(xiàn)在只有上海實(shí)行，且只限于在不到一年就全部還清貸款的情況，各商業(yè)銀行收取違約金的數(shù)額并不高，一年之后提前還款不收違約金。所以鑒于這種情況，購(gòu)房者是沒有必要急于提前還款的。重要的是要改變自身的消費(fèi)觀念，不要把眼光總放在付給銀行的利息上，要多角度地分析按期還貸的益處，例如可以減輕當(dāng)前的生活壓力，建立起良好的銀行信用檔案等。

如果貸款者收入較預(yù)期有明顯增多，具有提前還貸的能力，是否要提前還貸，提前還貸值不值？這要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定。如果有多余的錢而沒有別的用途，就算要交違約金，提前還款還是合適的，因?yàn)槎喔兜睦⒖隙ū冗`約金要高；如果僅為了不想以后支付提前還款的違約金而把投資用的資金來(lái)提前還款，或者是通過(guò)別的途徑借錢提前還款，就不值得了。