一、抵押貸款指什么？

抵押貸款是商業(yè)銀行運用較廣的一種貸款方式，指借款人以自己或第三人的財產(chǎn)作抵押而從銀行取得的貸款，當借款人不能按期歸還貸款時，銀行有權(quán)處置其抵押財產(chǎn)，并優(yōu)先受償，從而保證貸款的收回。抵押貸款包括財產(chǎn)抵押和質(zhì)權(quán)抵押兩種。我國商業(yè)銀行法規(guī)定從商業(yè)銀行貸款必須有抵押。住房抵押貸款是抵押貸款的一種重要形式，？中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法？第46條指出：房地產(chǎn)抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔保的行為。當債務(wù)人不履行債務(wù)時，抵押人有權(quán)處理抵押物從而優(yōu)先受償。住房抵押貸款就是購房人和商業(yè)銀行之間的貸款和房地產(chǎn)抵押相結(jié)合的一種商業(yè)行為，它的表現(xiàn)形式就是住房抵押貸款合同。

在我國，為了簽訂住房抵押貸款合同，借款人還被要求滿足下列條件：如果貸款本金相對于住宅價值的比率過高，借款人需要購買抵押保險；借款人還必須購買災害險，以確保住宅的價值；為防止在產(chǎn)權(quán)核查過程中其他抵押權(quán)被遺漏的風險，借款人還要購買產(chǎn)權(quán)保險。

住房抵押貸款是住房抵押貸款證券的母體，是創(chuàng)立住房抵押貸款證券市場的源頭。住房抵押貸款是各種信用控制的源頭，其信用控制水平在很多程度上決定了住房抵押貸款證券的信用度。住房抵押貸款與住房抵押貸款證券之間，是一種債務(wù)負擔的擔保關(guān)系，意思是指：債券的本金及利息僅來源于個人住房貸款，抵押貸款的違約風險、提前還款風險、利率風險等由借款人承擔。

二、商業(yè)銀行主要提供幾種住房抵押貸款？

我國住房抵押貸款的種類較多，目前，商業(yè)銀行主要提供以下幾種住房抵押貸款：

（一）住房公積金貸款，該貸款是針對已經(jīng)參加交納住房公積金的個人而發(fā)放的貸款，該種貸款利率優(yōu)厚。

（二）個人住房組合貸款，該貸款也是針對已經(jīng)參加交納住房公積金的個人而發(fā)放的貸款，與住房公積金貸款區(qū)別在于它是住房公積金貸款于商業(yè)性住房抵押貸款的組合，因為住房公積金貸款有上限。

（三）個人住房擔保貸款，未交納住房公積金的個人在申請銀行貸款時，如果住宅開發(fā)商與銀行有貸款協(xié)議，那么購房者可以申請這種貸款，即一般所謂的按揭貸款。

（四）住房儲蓄貸款，該種貸款要求購房者在銀行需有一定數(shù)額的存款，購房者可以得到相當于存款額2倍或5倍的貸款。

（五）存單抵押貸款，但該種貸款有最高限制，一般不得超過10萬元。

（六）房產(chǎn)抵押貸款，該種貸款需要購房者以現(xiàn)有住房作為抵押。

（七）機構(gòu)擔保貸款，即由購房者的單位予以保證方能得到的貸款。這些貸款品種主要還是根據(jù)保證形式來劃分的，而根據(jù)期限、利率、償還方式來劃分的貸款品種還不多，一定程度上影響了居民對住房抵押貸款的需求。