一、公積金貸款與商業(yè)貸款的區(qū)別

以下是公積金貸款與商業(yè)貸款的幾點(diǎn)區(qū)別：

（一）貸款都可貸到房?jī)r(jià)的70%；

（二）辦理購(gòu)房貸款時(shí)可以辦理公積金貸款和商業(yè)貸款合并的組合貸款，也可以辦理純公積金貸款或純商業(yè)貸款；

（三）但公積金貸款額度還取決于本人公積金帳戶中的額度，借款戶基本住房公積金賬戶余額超過(guò)5000元的借款戶直接可以貸款20萬(wàn)元，小于5000元的借款戶的貸款額度按繳存余額的40倍計(jì)算，最高也不超過(guò)20萬(wàn)元；補(bǔ)充住房貸款額度由補(bǔ)充公積金存儲(chǔ)余額的2倍調(diào)整為15倍，最高限額由3萬(wàn)元調(diào)整為10萬(wàn)元（若借款人補(bǔ)充住房公積金余額的15倍小于10萬(wàn)元，則該條件的余額倍數(shù)改用 20倍重新計(jì)算）。即公積金貸款總額不能超過(guò)人民幣300000元整且不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的70%，商業(yè)貸款僅有總房?jī)r(jià)的70%的限額，沒(méi)有總額的限制；

（四）用公積金貸款必須有按月交納公積金，現(xiàn)在政策很寬松，只要借款申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款前六個(gè)月正常連續(xù)繳存住房公積金（包括時(shí)間和金額）即可取得住房公積金貸款資格。商業(yè)貸款無(wú)交納公積金的要求，只要貸款人符合相關(guān)貸款條件就可以了；

（五）商業(yè)貸款貸款需要辦理房產(chǎn)評(píng)估和保險(xiǎn)，純公積金貸款只須辦理?yè)?dān)保；

（六）商業(yè)貸款可用于住宅房和非居住房屋，但公積金貸款只能用于個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住宅房；

（七）申請(qǐng)商業(yè)貸款夫妻雙方可以分別申請(qǐng)，而申請(qǐng)公積金貸款時(shí)雖然可以以一人名義申請(qǐng)，但夫妻之間的公積金是捆綁的，即一方申請(qǐng)了公積金貸款，即使貸款時(shí)沒(méi)有使用配偶的公積金，而另一方也不再能使用自己的公積金重新貸款或提??；

（八）通過(guò)辦理商業(yè)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)房屋可以多次使用，即可以在未還清原商業(yè)貸款的情況下再次辦理購(gòu)房商業(yè)貸款；而公積金貸款在未還清公積金貸款本息前，不能再次辦理個(gè)人公積金貸款；

（九）申請(qǐng)公積金貸款須滿足此條件：男主貸人年齡和貸款年限之和小于等于65，女主貸人年齡和貸款年限之和小于等于60；而申請(qǐng)商業(yè)貸款主貸人年齡和貸款年限之和小于等于70，女主貸人年齡和貸款年限之和小于等于70；

（十）凡是辦理過(guò)購(gòu)房貸款手續(xù)，不論是商業(yè)貸款還是公積金貸款都可以申請(qǐng)辦理公積金沖還貸手續(xù)，以充本金或充本息的方式，用自己的公積金賬戶里的儲(chǔ)存余額來(lái)沖抵貸款，其中充本金是指用自己的公積金余額充抵貸款的本金額，能馬上降低借款額度，從而減少貸款利息的支出；充本息是用公積金余額充抵貸款人每月的還款額，包括本金和利息，充本金一般為一年一次，充本息可以逐月充還，即還款人公積金賬戶內(nèi)的余額可以按月抵沖每月的還款額，包括本金和利息。

二、住房公積金貸款必須具備哪些條件？

（一）按時(shí)足額繳存住房公積金，購(gòu)買(mǎi)自住住房資金不足；

（二）有相當(dāng)于購(gòu)買(mǎi)修建住房費(fèi)用的20%或以上的自籌資金（可以用借款人及其同戶成員，非同住的配偶和直系血親已繳存的住房公積金存款抵充）；

（三）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力；

（四）同意辦理住房抵押，在住房未竣工交付使用，借款人未領(lǐng)得房地產(chǎn)權(quán)證書(shū)交給貸款銀行收押之前，應(yīng)由售房單位提供擔(dān)保。