一、申請(qǐng)公積金貸款買房應(yīng)考慮什么？

（一）在申請(qǐng)貸款前，申請(qǐng)人應(yīng)首先根據(jù)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)格和收入狀況，計(jì)算一下自己到底需要申請(qǐng)多少貸款和選擇貸款期限。按規(guī)定，申請(qǐng)人只能取得所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)值的90%的貸款，且目前最高貸款額不得超過(guò)39萬(wàn)。這里的“評(píng)估價(jià)值”，分別是指如貸款購(gòu)置的是現(xiàn)有住房，則以該住宅的當(dāng)年房改價(jià)作為評(píng)估價(jià)值：如系安居房，以購(gòu)買價(jià)作為評(píng)估價(jià)值；購(gòu)買商品房，評(píng)估價(jià)值由北京市住房資金管理中心指定的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)確定。以上貸款最長(zhǎng)期限為25年。

（二）在確定貸款額度和期限之后，申請(qǐng)人將要考慮的是取得貸款后以何種方式還貸的問(wèn)題。按規(guī)定，償還貸款本息有兩種方式：即等額均還方式和等比遞增方式。等額均還方式是在貸款期限內(nèi)每月應(yīng)均以相等的償還額歸還貸款本金和利息；等比遞增方式則是在貸款期限內(nèi)，逐年按同一比例遞增還額，但每年年內(nèi)各月均以相等的償還額足額歸還貸款本金和利息。

（三）在確定貸款額度、期限和還款方式后，申請(qǐng)人就要考慮自己以哪筆款項(xiàng)償還本息。也就是說(shuō)，若每月還貸是用夫婦雙方的住房公積金償還，夫婦雙方應(yīng)與各自單位簽定以每月住房公積金償還貸款的協(xié)議，并按月到各自單位所在的資金管理部門辦理住房公積金支取手續(xù)；若全部用現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時(shí)間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行；若采用單位代扣現(xiàn)金償還，應(yīng)在與貸款銀行約定的還款時(shí)間內(nèi)，按月將還款額交至貸款銀行；若采用單位代扣還貸的方法，還需由貸款銀行與借款人所在單位依據(jù)貸款合同簽訂委托代扣協(xié)議書(shū)。但無(wú)論何種還款方式，借款人每月還款額（其中包括住房公積金夫婦雙方交存部分）均不得低于家庭月收入的5%。 申請(qǐng)人必須要確定一種取得貸款的擔(dān)保方式。

二、提取住房公積金的程序

辦理提取的一般操作程序：

（一）個(gè)人申請(qǐng)：住房公積金繳存職工持符合住房公積金提取情形條件的證明材料，向所在單位提出申請(qǐng)；

（二）單位初審：對(duì)申請(qǐng)人是否符合提取情形及相應(yīng)證明材料是否真實(shí)進(jìn)行初審，核實(shí)后單位填寫(xiě)《嘉興市住房公積金提取申請(qǐng)書(shū)》；

（三）單位申請(qǐng)：?jiǎn)挝还e金經(jīng)辦人員將經(jīng)初審后的職工申請(qǐng)證明材料與《住房公積金提取申請(qǐng)書(shū)》，向住房公積金管理中心辦理提取申請(qǐng)；

（四）中心核準(zhǔn)：住房公積金管理中心對(duì)單位遞交的證明材料進(jìn)行查驗(yàn)，并按核準(zhǔn)后提取的住房公積金金額轉(zhuǎn)帳支付給申請(qǐng)單位，由單位支付給申請(qǐng)職工。

對(duì)因單位破產(chǎn)已領(lǐng)取住房公積金封存證明（包括領(lǐng)取封存通知書(shū)后單位破產(chǎn)）的職工，申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的，由申請(qǐng)人持封存證明和符合提取情形的證明材料，直接向住房公積金管理中心辦理提取申請(qǐng)，住房公積金管理中心開(kāi)具現(xiàn)金支票給申請(qǐng)職工。