一、房屋抵押貸款的條件有哪些

個(gè)人房屋抵押消費(fèi)貸款是指銀行用信貸資金對(duì)自有商品房或獲準(zhǔn)上市的房改房作抵押的借款人所發(fā)放的貸款。

1、 具有完全民事行為能力，年滿十八周歲的自然人，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力。

2、 以所有房屋作為抵押，同意辦理貸款公證及保險(xiǎn)。

3、 抵押房屋必須為三證齊全的本市范圍內(nèi)商品房或已獲準(zhǔn)上市的房改房。

4、借款人應(yīng)為資信程度良好的國家行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、經(jīng)濟(jì)管理部門或金融企業(yè)職工，若非則借款人必須擁有至少兩套可供抵押的房屋，或由具有以上職業(yè)者提供擔(dān)保。

5、貸款額度貸款一般最高不超過抵押房屋評(píng)估值的50%，另根據(jù)借款人的資信程度和抵押房屋成新率（使用年限低于5年）的最高可貸60%，此外擔(dān)保人年收入在5萬元以上（或中級(jí)職稱以上干部）擔(dān)保額度為5萬元，若非則額度為3萬元。

6、貸款期限貸款期限由借款人和銀行商定，最短1年，最長不超過3年，同時(shí)借款人最后還款期限不超過夫妻雙方最長的法定退休年齡（男60歲，女55歲）。

7、貸款利率執(zhí)行相應(yīng)檔次的流動(dòng)資金貸款利率。

二、抵押人承擔(dān)的責(zé)任有哪些

1、根據(jù)不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)公示公信原則，基于筆者對(duì)《物權(quán)法》第106條第3款的理解，抵押權(quán)人若因信賴不動(dòng)產(chǎn)登記簿的登記信息，而與房屋權(quán)利人簽訂《房地產(chǎn)抵押貸款合同》并辦理了抵押登記，即使在簽訂房地產(chǎn)抵押貸款合同時(shí)該房屋權(quán)利人隱瞞其婚姻狀況或因登記機(jī)關(guān)登記錯(cuò)誤引發(fā)的瑕疵，均可以被抵押權(quán)人（即銀行的善意）所吸收。但隨著央行建設(shè)的個(gè)人征信系統(tǒng)完成全國聯(lián)網(wǎng)，公安部建立的全國公民身份信息查詢系統(tǒng)等電子化信息的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，商業(yè)銀行審查借款人等各方面信息的網(wǎng)絡(luò)也開始鋪開，未來不排除銀監(jiān)會(huì)或央行加重銀行審查義務(wù)的可能，而對(duì)于抵押物財(cái)產(chǎn)共有人或其他信息的審查不到位，就對(duì)抵押權(quán)的設(shè)立產(chǎn)生瑕疵。

2、依據(jù)《物權(quán)法》第102條之規(guī)定，因共有不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債務(wù)，在對(duì)外關(guān)系上，共有人承擔(dān)連帶債務(wù)。因此，不論是借款人、抵押人及抵押物財(cái)產(chǎn)共有人對(duì)于銀行貸款具有法定的連帶還款義務(wù)，但是，如果抵押權(quán)不生效，該債務(wù)則變成無擔(dān)保債務(wù)，銀行則失去了優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。