一、房屋抵押貸款的條件有哪些

個人房屋抵押消費貸款是指銀行用信貸資金對自有商品房或獲準上市的房改房作抵押的借款人所發(fā)放的貸款。

1、 具有完全民事行為能力，年滿十八周歲的自然人，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力。

2、 以所有房屋作為抵押，同意辦理貸款公證及保險。

3、 抵押房屋必須為三證齊全的本市范圍內(nèi)商品房或已獲準上市的房改房。

4、借款人應為資信程度良好的國家行政機關、事業(yè)單位、經(jīng)濟管理部門或金融企業(yè)職工，若非則借款人必須擁有至少兩套可供抵押的房屋，或由具有以上職業(yè)者提供擔保。

5、貸款額度貸款一般最高不超過抵押房屋評估值的50%，另根據(jù)借款人的資信程度和抵押房屋成新率（使用年限低于5年）的最高可貸60%，此外擔保人年收入在5萬元以上（或中級職稱以上干部）擔保額度為5萬元，若非則額度為3萬元。

6、貸款期限貸款期限由借款人和銀行商定，最短1年，最長不超過3年，同時借款人最后還款期限不超過夫妻雙方最長的法定退休年齡（男60歲，女55歲）。

7、貸款利率執(zhí)行相應檔次的流動資金貸款利率。

二、抵押人承擔的責任有哪些

1、根據(jù)不動產(chǎn)物權公示公信原則，基于筆者對《物權法》第106條第3款的理解，抵押權人若因信賴不動產(chǎn)登記簿的登記信息，而與房屋權利人簽訂《房地產(chǎn)抵押貸款合同》并辦理了抵押登記，即使在簽訂房地產(chǎn)抵押貸款合同時該房屋權利人隱瞞其婚姻狀況或因登記機關登記錯誤引發(fā)的瑕疵，均可以被抵押權人（即銀行的善意）所吸收。但隨著央行建設的個人征信系統(tǒng)完成全國聯(lián)網(wǎng)，公安部建立的全國公民身份信息查詢系統(tǒng)等電子化信息的網(wǎng)絡建設，商業(yè)銀行審查借款人等各方面信息的網(wǎng)絡也開始鋪開，未來不排除銀監(jiān)會或央行加重銀行審查義務的可能，而對于抵押物財產(chǎn)共有人或其他信息的審查不到位，就對抵押權的設立產(chǎn)生瑕疵。

2、依據(jù)《物權法》第102條之規(guī)定，因共有不動產(chǎn)產(chǎn)生的債務，在對外關系上，共有人承擔連帶債務。因此，不論是借款人、抵押人及抵押物財產(chǎn)共有人對于銀行貸款具有法定的連帶還款義務，但是，如果抵押權不生效，該債務則變成無擔保債務，銀行則失去了優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>