一、如何選擇貸款時(shí)間

如何選擇貸款額度和時(shí)間才是最適合的，這完全是每個(gè)購(gòu)房者根據(jù)自身的實(shí)際收入和償還能力來確定的。貸款額大，時(shí)間長(zhǎng)，支付利息就多；相反就少。

目前貸款的利率只有兩種，5年以下（包括5年）的年利率是4。77％，5年以上的年利率是5。04％。如果購(gòu)房者沒有多余的存款又想減輕今后每月還款的壓力，可以選擇少付首付款延長(zhǎng)貸款年限，但一般情況下首付款不能低于20％，年限不能超過20年，住房公積金貸款除外。

這樣做的益處是能保證購(gòu)房者的正常生活不會(huì)因?yàn)檫€款而出現(xiàn)困難，弊端是要多支付貸款利息。如果購(gòu)房者有多余的存款又沒有別的用途，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然后根據(jù)自己每月的償還能力選擇貸款時(shí)間，時(shí)間越短支付銀行利息就越少。

如果購(gòu)房者有多余的存款又有別的投資途徑，最好是少付首付款，多貸款，因?yàn)樽》抠J款利率較低，投資其他方面回報(bào)可能會(huì)大于所支付給銀行的利息。

二、提前還貸合不合適

提前還貸要交違約金，可能是今后的發(fā)展趨勢(shì)。因?yàn)橘J款利息是銀行獲得收益的主要方式之一，如果購(gòu)房者都提前還款少付利息，銀行的收益必然會(huì)受到很大影響，所以收取一定的違約金合情合理，也是有法律依據(jù)的。

如果貸款者收入較預(yù)期有明顯增多，具有提前還貸的能力，是否要提前還貸，提前還貸值不值？這要根據(jù)實(shí)際情況來定。如果有多余的錢而沒有別的用途，就算要交違約金，提前還款還是合適的，因?yàn)槎喔兜睦⒖隙ū冗`約金要高；如果僅為了不想以后支付提前還款的違約金而把投資用的資金來提前還款，或者是通過別的途徑借錢提前還款，就不值得了。