一、房屋產(chǎn)權(quán)證的效力

按照我國(guó)法律的規(guī)定，我國(guó)對(duì)房屋等大宗財(cái)產(chǎn)的管理，是采用行政登記的手段，即行政機(jī)關(guān)或其委托的機(jī)構(gòu)（如房監(jiān)所）通過一定的程序?qū)彶?、登記，最后向房屋所有?quán)人頒發(fā)房屋產(chǎn)權(quán)證書，房屋所有權(quán)證書上載明的權(quán)利人行使占有、使用、收益、處分的權(quán)利。我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)通過這樣的權(quán)屬管理模式，較好地杜絕了一房多主、一房多賣的問題，最大限度地防范了房地產(chǎn)市場(chǎng)的交易風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)已頒發(fā)了房屋產(chǎn)權(quán)證書的房屋產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議案件，人民法院不作為民事案件受理，告之當(dāng)事人提起行政訴訟，因?yàn)轭C發(fā)房屋產(chǎn)權(quán)證書是行政機(jī)關(guān)的具體行政行為，當(dāng)事人如果對(duì)該行政行為不服，可提起行政訴訟請(qǐng)求撤銷或變更。

1、房屋所有權(quán)是公民的一項(xiàng)重要的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，平等主體之間發(fā)生房屋權(quán)屬爭(zhēng)議糾紛屬民法的調(diào)整范疇，如當(dāng)事人起訴到人民法院時(shí)，法院不能拒絕受理。法院通過開庭審理，對(duì)證據(jù)進(jìn)行分析認(rèn)定，在查明事實(shí)真相后，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)事人的爭(zhēng)議作出裁判，確定房屋權(quán)屬。

2、房屋登記管理機(jī)關(guān)對(duì)房屋權(quán)屬的審查僅僅是形式上、程序性的審查，只要當(dāng)事人提供相應(yīng)的形式上合法的證明材料，房屋登記管理機(jī)關(guān)就予以登記并頒發(fā)房屋所有權(quán)證，并不審查有關(guān)證明材料內(nèi)容的真實(shí)性，即物權(quán)變動(dòng)的真實(shí)性、有效性，而按照民法的規(guī)定，一項(xiàng)民事行為的有效必須是以當(dāng)事人意思表示真實(shí)為前提，因此，房屋登記管理機(jī)關(guān)的形式審查無法保證房屋權(quán)屬的真實(shí)性，一旦有關(guān)材料內(nèi)容不真實(shí)，就可能導(dǎo)致房屋所有權(quán)證不能客觀反映房屋權(quán)屬的真實(shí)情況。

3、頒證機(jī)關(guān)是行使行政管理職能，對(duì)公民的民事權(quán)利義務(wù)沒有終局的裁判權(quán)，如果當(dāng)事人之間存在民事爭(zhēng)議時(shí)，行政機(jī)關(guān)只是主持調(diào)解，而無權(quán)對(duì)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)作出最終裁判，因此，房屋所有權(quán)證只是法院審理房屋權(quán)屬爭(zhēng)議糾紛案件的證據(jù)。

4、房屋所有權(quán)證是房屋管理機(jī)關(guān)經(jīng)過一定的程序?qū)彶楹箢C發(fā)的，為了維護(hù)其有序的管理秩序，應(yīng)當(dāng)賦予其必要的權(quán)威，因此，對(duì)此證據(jù)應(yīng)當(dāng)賦予較高的效力等級(jí)。具體反映在審判實(shí)踐中，就是把房屋所有權(quán)證作為推定證據(jù)使用，如果當(dāng)事人沒有足夠的證據(jù)推翻，人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)房屋所有權(quán)證予以采信，并把其記載的權(quán)屬內(nèi)容作為判決定案的依據(jù)。

5、如果當(dāng)事人有充分的證據(jù)證明房屋所有權(quán)證記載的內(nèi)容不真實(shí)，人民法院可根據(jù)查明的事實(shí)另行作出判決，當(dāng)事人可根據(jù)法院的判決到房屋登記管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記，房屋登記管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行。

二、還完貸款后如何領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證

根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種最簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購(gòu)房者還完了貸款，或者是提前還完貸款，想退保險(xiǎn)，就需要聯(lián)系或提前聯(lián)系銀行。銀行會(huì)告訴購(gòu)房者哪天去辦理相關(guān)手續(xù)。不同的銀行具體要求不一樣，但一般銀行都會(huì)要求購(gòu)房者帶上身份證、抵押物憑據(jù)、借款合同、保單副本和發(fā)票。購(gòu)房者在約定時(shí)間去銀行辦理好結(jié)算手續(xù)后，會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本和保單正本一并還給購(gòu)房者。這樣購(gòu)房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒有什么關(guān)系了。

但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行也并不要求必須把產(chǎn)權(quán)證正本押在銀行，而只需做一個(gè)抵押登記，購(gòu)房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的產(chǎn)權(quán)證。如果是這種情況，購(gòu)房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤消抵押登記的程序。購(gòu)房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，銀行會(huì)親自或者委托做抵押登記的律師聯(lián)系主管國(guó)土房管局，和購(gòu)房者一起去撤消抵押登記。不同的房管局要求也不一樣，購(gòu)房者除帶上上述所有證件外，還需帶好銀行開具的還款憑證。

最后一種情況比較復(fù)雜，也不怎么常見，就是購(gòu)房者在產(chǎn)權(quán)證做完抵押之前就已經(jīng)還完貸款了，前面提到的張先生就是屬于這種情況。因?yàn)橘?gòu)房者的產(chǎn)權(quán)證還沒做抵押，開發(fā)商就還處于階段性抵押階段，銀行、開發(fā)商、購(gòu)房者之間還存在一個(gè)三角關(guān)系。如果這時(shí)還完了貸款，購(gòu)房者在銀行領(lǐng)取還款憑證后，可以拿著憑證找開發(fā)商索取產(chǎn)權(quán)證。如果開發(fā)商辦了產(chǎn)權(quán)證，購(gòu)房者自然就可以得到產(chǎn)權(quán)證了。但如果開發(fā)商還未辦理產(chǎn)權(quán)證，購(gòu)房者就可以要求開發(fā)商盡快把產(chǎn)權(quán)證辦好，否則可以告開發(fā)商違約。