一、二手房貸款應該注意什么

貸款購房，新房與二手房存在著較大的區(qū)別，銀行在為二手房提供貸款時，往往對房屋本身和貸款人都規(guī)定了較為嚴格的條件。

（一）評估價與最高貸款額。二手房貸款銀行放貸時采用合同價和評估價取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數，即為房產的最高貸款額度。

（二）貸款成數和利率。目前，各銀行對于二手房貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%；第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款，五年以上的公積金貸款利率均按照3。87%來執(zhí)行。

（三）竣工年代與貸款年限。銀行審批貸款過程中，通常會把房產證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。

（四）貸款銀行的選擇。各商業(yè)銀行服務特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產品，就要綜合各銀行網點數量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇。

（五）還款方式的選擇。銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務員等收入穩(wěn)定的工薪階層；后者適合前期能夠承擔較大還款壓力的貸款人群。

（六）收入證明與還款能力。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款。除此以外，大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明。

（七）借款人自身相關情況。個人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產抵押貸款和其他各類貸款。

二、怎么辦理二手房貸款

（一）貸款申請及初步評估。手續(xù)和文件：

1、交申請表，賣方產權證（復印件）、買方收入證明及身份證復印件（核對原件）；

2、房屋估價；

3、交購房意向書（范本由律師所提供）。

（二）資料調查、貸款批復及貸款受理。手續(xù)和文件：

1、調查及審批；

2、初步回復（貸款額及年限）；

3、簽購房抵押貸款合同；

4、辦理授權委托書公證；

5、預簽保單。

（三）房屋以及抵押登記。手續(xù)和文件：買賣雙方或委托律師所到房管局辦理（帶備產權證、身份證原件）。

（四）發(fā)放貸款。手續(xù)和文件：買賣雙方繳清保險費、律師費、中介費等費用，將收據交銀行檢查。產權證等相關證件交給銀行。