一、二手房貸款應(yīng)該注意什么

貸款購房，新房與二手房存在著較大的區(qū)別，銀行在為二手房提供貸款時，往往對房屋本身和貸款人都規(guī)定了較為嚴格的條件。

（一）評估價與最高貸款額。二手房貸款銀行放貸時采用合同價和評估價取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。

（二）貸款成數(shù)和利率。目前，各銀行對于二手房貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%；第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款，五年以上的公積金貸款利率均按照3。87%來執(zhí)行。

（三）竣工年代與貸款年限。銀行審批貸款過程中，通常會把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。

（四）貸款銀行的選擇。各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來選擇。

（五）還款方式的選擇。銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層；后者適合前期能夠承擔較大還款壓力的貸款人群。

（六）收入證明與還款能力。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。

（七）借款人自身相關(guān)情況。個人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。

二、怎么辦理二手房貸款

（一）貸款申請及初步評估。手續(xù)和文件：

1、交申請表，賣方產(chǎn)權(quán)證（復印件）、買方收入證明及身份證復印件（核對原件）；

2、房屋估價；

3、交購房意向書（范本由律師所提供）。

（二）資料調(diào)查、貸款批復及貸款受理。手續(xù)和文件：

1、調(diào)查及審批；

2、初步回復（貸款額及年限）；

3、簽購房抵押貸款合同；

4、辦理授權(quán)委托書公證；

5、預簽保單。

（三）房屋以及抵押登記。手續(xù)和文件：買賣雙方或委托律師所到房管局辦理（帶備產(chǎn)權(quán)證、身份證原件）。

（四）發(fā)放貸款。手續(xù)和文件：買賣雙方繳清保險費、律師費、中介費等費用，將收據(jù)交銀行檢查。產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)證件交給銀行。