一、什么是住房抵押貸款

住房抵押貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

二、房屋抵押貸款的法律依據(jù)有哪些

房屋抵押貸款、房屋抵押登記等手續(xù)的辦理的相關(guān)法律依據(jù)有《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》;《中華人民共和國擔(dān)保法》;《城市房屋權(quán)屬登記管理辦法》;《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》及各省市的地方性規(guī)定，本文主要介紹《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》，具體內(nèi)容請看本文詳細(xì)介紹：

(1997年5月9日建設(shè)部令第56號發(fā)布，2001年8月15日根據(jù)《建設(shè)部關(guān)于修改<城市城市房地產(chǎn)抵押管理辦法>的決定》修正)法。

第一條 為了加強(qiáng)房地產(chǎn)抵押管理，維護(hù)房地產(chǎn)市場秩序，保障房地產(chǎn)抵押當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》，制定本辦法。

第二條 凡在城市規(guī)劃區(qū)國有土地范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)抵押活動的，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

地上無房屋(包括建筑物、構(gòu)筑物及在建工程)的國有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，不適用本辦法。

第三條 本辦法所稱房地產(chǎn)抵押，是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押的房地產(chǎn)拍賣所得的價款優(yōu)先受償。

本辦法所稱抵押人，是指將依法取得的房地產(chǎn)提供給抵押權(quán)人，作為本人或者第三人履行債務(wù)擔(dān)保的公民、法人或者其他組織。

本辦法所稱抵押權(quán)人，是指接受房地產(chǎn)抵押作為債務(wù)人履行債務(wù)擔(dān)保的公民、法人或者其他組織。

本辦法所稱預(yù)購商品房貸款抵押，是指購房人在支付首期規(guī)定的房價款后，由貸款銀行代其支付其余的購房款，將所購商品房抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。

本辦法所稱在建工程抵押，是指抵押人為取得在建工程繼續(xù)建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。

第四條 以依法取得的房屋所有權(quán)抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時抵押。

第五條 房地產(chǎn)抵押，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、互利、公平和誠實信用的原則。

依法設(shè)定的房地產(chǎn)抵押，受國家法律保護(hù)。

第六條 國家實行房地產(chǎn)抵押登記制度。

第七條 國務(wù)院建設(shè)行政主管部門歸口管理全國城市房地產(chǎn)抵押管理工作。

省、自治區(qū)建設(shè)行政主管部門歸口管理本行政區(qū)域內(nèi)的城市房地產(chǎn)抵押管理工作。

直轄市、市、縣人民政府房地產(chǎn)行政主管部門(以下簡稱房地產(chǎn)管理部門)負(fù)責(zé)管理本行政區(qū)域內(nèi)的房地產(chǎn)抵押管理工作。

第九條 房屋權(quán)屬登記分為：

(一)總登記;

(二)初始登記;

(三)轉(zhuǎn)移登記;

(四)變更登記;

(五)他項權(quán)利登記;

(六)注銷登記。

第十條 房屋權(quán)屬登記依以下程序進(jìn)行：

(一)受理登記申請;

(二)權(quán)屬審核;

(三)公告;

(四)核準(zhǔn)登記，頒發(fā)房屋權(quán)屬證書。

本條第(三)項適用于登記機(jī)關(guān)認(rèn)為有必要進(jìn)行公告的登記。

第十一條 房屋權(quán)屬登記由權(quán)利人(申請人)申請。權(quán)利人(申請人)為法人、其他組織的，應(yīng)當(dāng)使用其法定名稱，由其法定代表人申請;

權(quán)利人(申請人)為自然人的，應(yīng)當(dāng)使用其身份證件上的姓名。

共有的房屋，由共有人共同申請。

房屋他項權(quán)利登記，由權(quán)利人和他項權(quán)利人共同申請。

房地產(chǎn)行政主管部門直管的公房由登記機(jī)關(guān)直接代為登記。

第十二條 權(quán)利人(申請人)可以委托代理人申請房屋權(quán)屬登記。

第十三條 權(quán)利人(申請人)申請登記時，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)交驗單位或者相關(guān)人的有效證件。

代理人申請登記時，除向登記機(jī)關(guān)交驗代理人的有效證件外，還應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)提交權(quán)利人(申請人)的書面委托書。

第十四條 總登記是指縣級以上地方人民政府根據(jù)需要，在一定期限內(nèi)對本行政區(qū)域內(nèi)的房屋進(jìn)行統(tǒng)一的權(quán)屬登記。

登記機(jī)關(guān)認(rèn)為需要時，經(jīng)縣級以上地方人民政府批準(zhǔn)，可以對本行政區(qū)域內(nèi)的房屋權(quán)屬證書進(jìn)行驗證或者換證。

凡列入總登記、驗證或者換證范圍，無論權(quán)利人以往是否領(lǐng)取房屋權(quán)屬證書，權(quán)屬狀況有無變化，均應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)辦理登記。

總登記、驗證、換證的期限，由縣級以上地方人民政府規(guī)定。

第十五條 總登記、驗證、換證應(yīng)當(dāng)由縣級以上地方人民政府在規(guī)定期限開始之日30日前發(fā)布公告。

公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)登記、驗證、換證的區(qū)域;

(二)申請期限;

(三)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)證件;

(四)受理申請地點;

(五)其他應(yīng)當(dāng)公告的事項。

第十六條 新建的房屋，申請人應(yīng)當(dāng)在房屋竣工后的3個月內(nèi)向登記機(jī)關(guān)申請房屋所有權(quán)初始登記，并應(yīng)當(dāng)提交用地證明文件或者土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證、房屋竣工驗收資料以及其他有關(guān)的證明文件。

集體土地上的房屋轉(zhuǎn)為國有土地上的房屋，申請人應(yīng)當(dāng)自事實發(fā)生之日起30日內(nèi)向登記機(jī)關(guān)提交用地證明等有關(guān)文件，申請房屋所有權(quán)初始登記。

第十七條 因房屋買賣、交換、贈與、繼承、劃撥、轉(zhuǎn)讓、分割、合并、裁決等原因致使其權(quán)屬發(fā)生轉(zhuǎn)移的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自事實發(fā)生之日起90日內(nèi)申請轉(zhuǎn)移登記。

申請轉(zhuǎn)移登記，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)提交房屋權(quán)屬證書以及相關(guān)的合同、協(xié)議、證明等文件。

第十八條 權(quán)利人名稱變更和房屋現(xiàn)狀發(fā)生下列情形之一的，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)自事實發(fā)生之日起30日內(nèi)申請變更登記：

(一)房屋坐落的街道、門牌號或者房屋名稱發(fā)生變更的;

(二)房屋面積增加或者減少的;

(三)房屋翻建的;

(四)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

申請變更登記，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)提交房屋權(quán)屬證書以及相關(guān)的證明文件。

第十九條 設(shè)定房屋抵押權(quán)、典權(quán)等他項權(quán)利的，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)自事實發(fā)生之日起30日內(nèi)申請他項權(quán)利登記。

申請房屋他項權(quán)利登記，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)提交房屋權(quán)屬證書，設(shè)定房屋抵押權(quán)、典權(quán)等他項權(quán)利的合同書以及相關(guān)的證明文件。

第二十條 房屋所有權(quán)登記應(yīng)當(dāng)按照權(quán)屬單元以房屋的門牌號、幢、套(間)以及有具體權(quán)屬界限的部分為基本單元進(jìn)行登記。

第二十一條 有下列情形之一的，由登記機(jī)關(guān)依法直接代為登記，不頒發(fā)房屋權(quán)屬證書：

(一)依法由房地產(chǎn)行政主管部門代管的房屋;

(二)無人主張權(quán)利的房屋;

(三)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第二十二條 有下列情形之一的，經(jīng)權(quán)利人(申請人)申請可以準(zhǔn)予暫緩登記：

(一)因正當(dāng)理由不能按期提交證明材料的;

(二)按照規(guī)定需要補(bǔ)辦手續(xù)的;

(三)法律、法規(guī)規(guī)定可以準(zhǔn)予暫緩登記的。

第二十三條 有下列情形之一的，登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出不予登記的決定：

(一)屬于違章建筑的;

(二)屬于臨時建筑的;

(三)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第二十四條 因房屋滅失、土地使用年限屆滿、他項權(quán)利終止等，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)自事實發(fā)生之日起30日內(nèi)申請注銷登記。

申請注銷登記，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)提交原房屋權(quán)屬證書、他項權(quán)利證書，相關(guān)的合同、協(xié)議、證明等文件。

第二十五條 有下列情形之一的，登記機(jī)關(guān)有權(quán)注銷房屋權(quán)屬證書：

(一)申報不實的;

(二)涂改房屋權(quán)屬證書的;

(三)房屋權(quán)利滅失，而權(quán)利人未在規(guī)定期限內(nèi)辦理房屋權(quán)屬注銷登記的;

(四)因登記機(jī)關(guān)的工作人員工作失誤造成房屋權(quán)屬登記不實的。

注銷房屋權(quán)屬證書，登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出書面決定，送達(dá)當(dāng)事人，并收回原發(fā)放的房屋權(quán)屬證書或者公告原房屋權(quán)屬證書作廢。

第二十六條 登記機(jī)關(guān)自受理登記申請之日起7日內(nèi)應(yīng)當(dāng)決定是否予以登記，對暫緩登記、不予登記的，應(yīng)當(dāng)書面通知權(quán)利人(申請人)。

第二十七條 登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對權(quán)利人(申請人)的申請進(jìn)行審查。凡權(quán)屬清楚、產(chǎn)權(quán)來源資料齊全的，初始登記、轉(zhuǎn)移登記、變更登記、他項權(quán)利登記應(yīng)當(dāng)在受理登記后的30日內(nèi)核準(zhǔn)登記，并頒發(fā)房屋權(quán)屬證書;注銷登記應(yīng)當(dāng)在受理登記后的15日內(nèi)核準(zhǔn)注銷，并注銷房屋權(quán)屬證書。

第二十八條 房屋權(quán)屬登記，權(quán)利人(申請人)應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定交納登記費(fèi)和權(quán)屬證書工本費(fèi)。

登記費(fèi)的收取辦法和標(biāo)準(zhǔn)由國家統(tǒng)一制定。在國家統(tǒng)一制定的辦法和標(biāo)準(zhǔn)頒布之前，按照各省、自治區(qū)、直轄市的辦法和標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第二十九條 權(quán)利人(申請人)逾期申請房屋權(quán)屬登記的，登記機(jī)關(guān)可以按照規(guī)定登記費(fèi)的3倍以下收取登記費(fèi)。

第三十條 從事房屋權(quán)屬登記的工作人員必須經(jīng)過業(yè)務(wù)培訓(xùn)，持證上崗。

第三十一條 房屋權(quán)屬證書包括《房屋所有權(quán)證》、《房屋共有權(quán)證》、《房屋他項權(quán)證》或者《房地產(chǎn)權(quán)證》、《房地產(chǎn)共有權(quán)證》、《房地產(chǎn)他項權(quán)證》。

第三十二條 共有的房屋，由權(quán)利人推舉的持證人收執(zhí)房屋所有權(quán)證書。其余共有人各執(zhí)房屋共有權(quán)證書1份。

房屋共有權(quán)證書與房屋所有權(quán)證書具有同等的法律效力。

第三十三條 房屋他項權(quán)證書由他項權(quán)利人收執(zhí)。他項權(quán)利人依法憑證行使他項權(quán)利，受國家法律保護(hù)。

第三十四條《房屋所有權(quán)證》、《房屋共有權(quán)證》、《房屋他項權(quán)證》的式樣由國務(wù)院建設(shè)行政主管部門統(tǒng)一制定。證書由國務(wù)院建設(shè)行政主管部門統(tǒng)一監(jiān)制，市、縣房地產(chǎn)行政主管部門頒發(fā)。

第三十五條 房屋權(quán)屬證書破損，經(jīng)登記機(jī)關(guān)查驗需換領(lǐng)的，予以換證。房屋權(quán)屬證書遺失的，權(quán)利人應(yīng)當(dāng)及時登報聲明作廢，并向登記機(jī)關(guān)申請補(bǔ)發(fā)，由登記機(jī)關(guān)作出補(bǔ)發(fā)公告，經(jīng)6個月無異議的，予以補(bǔ)發(fā)。

第三十六條 以虛報、瞞報房屋權(quán)屬情況等非法手段獲得房屋權(quán)屬證書的，由登記機(jī)關(guān)收回其房屋權(quán)屬證書或者公告其房屋權(quán)屬證書作廢，并可對當(dāng)事人處以1千元以下罰款。

涂改、偽造房屋權(quán)屬證書的，其證書無效，登記機(jī)關(guān)可對當(dāng)事人處以1千元以下罰款。

非法印制房屋權(quán)屬證書的，登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)沒收其非法印制的房屋權(quán)屬證書，并可對當(dāng)事人處以 1萬元以上 3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十七條 因登記機(jī)關(guān)工作人員工作過失導(dǎo)致登記不當(dāng)，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失的，登記機(jī)關(guān)對當(dāng)事人的直接經(jīng)濟(jì)損失負(fù)賠償責(zé)任。

第三十八條 登記機(jī)關(guān)的工作人員玩忽職守、徇私舞弊、貪污受賄的，濫用職權(quán)、超越管轄范圍頒發(fā)房屋權(quán)屬證書的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十九條 本辦法第二條規(guī)定范圍外的房屋權(quán)屬登記，參照本辦法執(zhí)行。

第四十條 各省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則。

第四十一條 本辦法由國務(wù)院建設(shè)行政主管部門負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自1998年1月1日起施行。